貸后風(fēng)險(xiǎn)四維三階段預(yù)警法

一、 離場(chǎng)

1. 會(huì)買的是徒弟，會(huì)賣的是師傅

2. 離場(chǎng)的時(shí)機(jī)

3. 短線與長(zhǎng)線

二、 貸后情報(bào)獲取與處理

1. 案例：“首富”父子的表演

1) 7000萬(wàn)嫁女，170億元新增貸款

2) 樂(lè)視的瘋狂與衰敗

2. 信息獲取渠道

1) 企業(yè)內(nèi)部信息

2) 同行業(yè)信息

3) 公開(kāi)信息

3. 信息的處理

1) 去粗取精

2) 去偽存真

3) 去除感情

三、 衰敗的信號(hào)：企業(yè)不是一天倒閉的

1. 基本方法

1) 四維分析法：財(cái)務(wù)、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)、管理

2) 三階段預(yù)警法：早期、中期、晚期

2. 早期：風(fēng)險(xiǎn)潛伏期

1) 行業(yè)繁榮期的擴(kuò)張

A. 周期性行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩

B. 上海鋼貿(mào)行業(yè)：銀行喝下自己釀的毒酒

C. 信貸投放中的貪婪與恐懼

2) 多元化擴(kuò)張：布滿鮮花的陷阱

A. 企業(yè)的兩難選擇：莊吉服裝毀于造船業(yè)

B. 如何面對(duì)多元化經(jīng)營(yíng)

3) 缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的擴(kuò)張

A. 三種基本戰(zhàn)略

B. 競(jìng)爭(zhēng)五力模型

4) 行業(yè)扶持政策

3. 中期：風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散期

1) 維度一：財(cái)務(wù)預(yù)警

A. 利潤(rùn)表的惡化

B. 資產(chǎn)負(fù)債表的惡化

2) 維度二：行業(yè)預(yù)警

A. 行業(yè)的生命周期

B. 如何判斷行業(yè)進(jìn)入成熟期

C. 行業(yè)生命周期與企業(yè)生命周期

3) 維度三：經(jīng)營(yíng)策略分析

A. 案例：沒(méi)落的木匠

B. 三大基本競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

5) 維度四：管理能力分析

A. 領(lǐng)導(dǎo)力：唐僧為什么是個(gè)好領(lǐng)導(dǎo)

B. 組織與控制：三個(gè)和尚為什么沒(méi)水吃

4. 晚期：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)作期

1) 財(cái)務(wù)維度：現(xiàn)金流日漸枯竭

A. 舉債度日

B. 支付能力不足

2) 管理維度

A. 股東散伙、員工離職

B. 借款人準(zhǔn)備逃債

3) 四方博弈局面的形成

四、 預(yù)警信號(hào)的處理：如何防止“灰犀?！背霈F(xiàn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的“灰犀?！笔录?/span>

1) 面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，為何無(wú)動(dòng)于衷？

A. 否認(rèn)：諱疾忌醫(yī)的心理

B. 拖延：減少痛苦

C. 預(yù)測(cè)的混沌性

2) 如何解決“灰犀牛”問(wèn)題

A. 積極行動(dòng)起來(lái)

B. 深謀遠(yuǎn)慮，洞察危機(jī)

C. 鍛煉處理危機(jī)的能力

2. 技術(shù)處理方法

1) 回避風(fēng)險(xiǎn)：掌握收貸時(shí)機(jī)

2) 壓縮風(fēng)險(xiǎn)

A. 降低額度

B. 增加擔(dān)保

C. 更換產(chǎn)品

3) 延緩風(fēng)險(xiǎn)：貸款重組

A. 展期與借新還舊

B. 更換主體

4) 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：怎樣賣掉手上的爛蘋(píng)果

5) 處置風(fēng)險(xiǎn)：先下手為強(qiáng)

3. 心理因素：影響收貸的幾種心理

1) 利欲熏心：如何在風(fēng)險(xiǎn)收益之間平衡

2) 謀而乏斷：如何做出有效決策

3) 感情用事：奈何明月照溝渠

4) 于心不忍：金融不屬于道德范疇

5) 心存僥幸：叢林法則