信貸調(diào)查技巧與調(diào)查報告撰寫

一、 當(dāng)事人陳述：客戶訪談技巧

1. 問前的準備

2. 問的節(jié)奏

1) 破冰

2) 鎮(zhèn)場

3) 深入

4) 僵持

3. 問的技巧

1) 一分問，九分聽

2) 主動溝通，目標明確

3) 多問開放式問題

4) 內(nèi)容全面，重點突出

4. 交叉詢問技術(shù)

1) 數(shù)據(jù)分解法

2) 數(shù)據(jù)比對法

5. 客戶常見的表演套路

1) 財大氣粗

2) 背景很深

3) 前景遠大

4) 情緒煩躁

5) 輕車熟路

6. 調(diào)查人員常見錯誤

1) 深信不疑

2) 隨聲附和

3) 大包大攬

4) 畢其功于一役

二、 證人證言：兼聽則明

1. 信息來源渠道

1) 調(diào)查供應(yīng)商

2) 傾聽競爭對手

3) 請教行業(yè)專家

4) 客戶的鄰居

5) 客戶的朋友圈

6) 企業(yè)員工

2. 網(wǎng)絡(luò)信息渠道

1) 搜索引擎

2) 百度貼吧

3) 手機應(yīng)用查詢

3. 信息的處理

1) 專業(yè)眼光

2) 利益相關(guān)者

三、 書面材料：口說無憑

1. 養(yǎng)成眼見為實的調(diào)查習(xí)慣

2. 流水分析

3. 征信報告分析

4. 其他書面材料

1) 合同、發(fā)票

2) 經(jīng)營單據(jù)

3) 納稅申報表

4) 水電費發(fā)票

5. 假印章的識別

1) 尺寸

2) 字體

3) 字跡磨損

四、 實地考察：眼見為實

1. 現(xiàn)場考察的流程

1) 確定調(diào)查時間

2) 做好準備工作

3) 確定考察路線

4) 做好訪談工作

2. 現(xiàn)場考察的內(nèi)容

1) 生產(chǎn)是否正常

2) 車間技術(shù)裝備

3) 廠區(qū)辦公環(huán)境

4) 員工精神面貌

3. 現(xiàn)場造假的情形

1) 員工冷淡

2) 庫管不在

3) 生產(chǎn)外協(xié)

五、 信貸情報分析

1. 情報分析的方法

1) 排除信息噪音

2) 識別人為陷阱

3) 拼圖法

4) 放大鏡法

2. 信貸分析中的認知誤區(qū)

1) 預(yù)設(shè)立場

2) 鏡像思維

3) 感情用事

六、 調(diào)查報告撰寫

1. 企業(yè)與個人基本情況

2. 企業(yè)經(jīng)營情況

1) 歷史、現(xiàn)狀

2) 企業(yè)競爭優(yōu)勢

3) 企業(yè)發(fā)展規(guī)劃

3. 企業(yè)財務(wù)分析

1) 數(shù)據(jù)真實性分析

2) 償債能力分析

3) 盈利能力分析

4) 營運能力分析

4. 企業(yè)與個人征信系統(tǒng)信用記錄

5. 借款用途分析

6. 擔(dān)保措施分析

7. 授信方案設(shè)計

1) 額度

2) 期限

3) 利率

4) 還款方式

8. 授信風(fēng)險分析

1) 不利因素

2) 有利因素

9. 調(diào)查結(jié)論