銀行運營操作風險防范

課程對象：商業(yè)銀行運營風險、操作風險管理崗。

課程大綱/要點：

引言

一、銀行運營操作風險管理實務

1. 操作風險管理實務。

1) 操作風險定義。

2) 操作風險主要特點。

3) 操作風險分類與高發(fā)領域。

①　業(yè)務條線。

②　時間段。

③　不同崗位表現(xiàn)形式。

4) 操作風險與網(wǎng)點案件的關系。

2. 違規(guī)行為與監(jiān)管處罰。

1) 監(jiān)管處罰重點梳理。

①　總體監(jiān)管處罰形勢；

②　網(wǎng)點運營相關業(yè)務處罰情況。

2) 違法違規(guī)典型案例分析。

二、運營操作風險識別與防范

1. 操作風險識別：客戶身份識別風險。

1) 人證不一致。人臉識別原理和人臉識別技巧。

2) 客戶異常行為識別。

3) 代辦業(yè)務風險典型案例。

4) 代辦業(yè)務、代保管風險防范。

2. 操作風險識別：賬戶管理風險及反洗錢。

1) 斷卡行動進展及重大意義。

2) 典型案例：最高檢、央行聯(lián)合發(fā)布的洗錢罪典型案例分析。

3) 反洗錢風險識別。

①　電信網(wǎng)絡詐騙；

②　單位賬戶；

③　個體工商戶；

④　POS機。

4) 反洗錢調(diào)查配合要點（對內(nèi)、對外）。

5) 典型案例：員工涉幫信罪案。

6) 開戶資料真實性。

3. 操作風險識別：存取款業(yè)務風險。

1) 典型案例：某行柜員偽造金融票證盜取客戶資金案。

2) 典型案例：某國有行盜取客戶存單案。

3) 存取款業(yè)務風險防范。

4. 操作風險識別：轉(zhuǎn)賬匯劃與授權風險。

1) 典型案例：網(wǎng)點存款蒸發(fā)案。

2) 大額轉(zhuǎn)賬風險管理。

3) 集中授權風險管理。

5. 操作風險識別：信息安全風險。

1) 典型案例：某行泄露客戶隱私事件。

2) 客戶信息安全風險防范。

6. 操作風險識別：理財業(yè)務風險。

1) 典型案例：利用超柜盜取客戶資金案。

2) 典型風險表現(xiàn)。

①　員工擅自將客戶存款購買理財。

②　代客操作違規(guī)購買理財產(chǎn)品。

③　飛單銷售導致客戶資金損失。

④　銀行員工私下捆綁銷售理財產(chǎn)品。

⑤　熱心營銷理財產(chǎn)品風險。

⑥　未按要求進行雙錄工作。

3) 理財業(yè)務風險防范。

7. 營業(yè)場所其他風險防范。

1) 典型案例：員工監(jiān)守自盜案。

2) 鑰匙、密碼、印章等管理要點。

8. 互聯(lián)網(wǎng)新型金融風險。

1) 網(wǎng)絡攻擊（典型案例：銀行APP漏洞）。

2) 盜取銀行資金（典型案例：CARBANAK）。

3) 盜取客戶信息（拖庫、洗庫和撞庫）。

4) 通過技術手段盜取銀行資金（典型案例：編寫病毒植入系統(tǒng)盜取銀行資金）。

三、內(nèi)控合規(guī)與運營管理強化

1. 案件風險動因、舞弊動機與防范機制。

1) 銀行風險動因分析。

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

3) 內(nèi)部控制整體框架與合力建設。

①　從三道防線到三道線。

②　從部門分工到協(xié)同合作。

2. 網(wǎng)點運營合規(guī)要點。

1) 合規(guī)要點：常識。

2) 合規(guī)要點：態(tài)度。

3) 合規(guī)要點：習慣。

①　操作管理習慣；

②　復核授權習慣；

③　業(yè)務檢查習慣；

④　日常生活習慣。

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