監(jiān)管政策解讀及運營風險防范

課程對象：商業(yè)銀行運營條線管理人員

課程大綱/要點：

引言：河南村鎮(zhèn)銀行存款風險事件

一、強監(jiān)管形勢與最新監(jiān)管政策分析

1. 強監(jiān)管起源與總體形勢。

1) 強監(jiān)管起因；

2) 監(jiān)管治亂象與內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年；

? 《持續(xù)深入做好銀行機構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》

2. 最新監(jiān)管政策解讀。

1) 《個人信息保護法》；

2) 《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020—2022年）》；

3) 《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》。

4) 《負債質(zhì)量管理辦法》；

5) 《規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》；

6) 《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

3. 違規(guī)行為與監(jiān)管處罰。

1) 監(jiān)管處罰重點梳理（2021年）；

2) 反洗錢處罰案例。

? 監(jiān)管處罰案例。

? 重點風險監(jiān)測：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、單位賬戶、個體工商戶、POS機等。

3) 存款業(yè)務(wù)處罰案例。

4) 理財業(yè)務(wù)處罰案例。

5) 代理業(yè)務(wù)處罰案例。

二、銀行案件防控實務(wù)

1. 銀行案件的防控態(tài)勢。

2. 銀行案件的定義、類型。

3. 銀行運營條線案件特點。

4. 典型案件深度剖析。

1) 網(wǎng)點違法犯罪典型案件。

? 支行行長/員工集資詐騙案

? 某行員工幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪

2) 網(wǎng)點存款及柜面典型案件。

? 某銀行柜員監(jiān)守自盜案

? 某行支行副行長盜取ATM現(xiàn)金案

3) 網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)典型案件。

? 某行巨額飛單事件

? 柜員借理財之機盜取客戶資金

4) 網(wǎng)點信息安全風險典型案件。

? 某支行行泄露客戶隱私事件

? 內(nèi)部員工盜取客戶信息案

三、銀行案件防控要點

1. 大數(shù)據(jù)視角下的舞弊行為特征。

2. 案件動因與防控原理。

1) 案件動因分析；

2) 銀行理性犯罪模型解讀。

3. 運營風險防控要點。

1) 操作管理；

2) 復(fù)核授權(quán)；

3) 業(yè)務(wù)檢查；

4) 日常生活。

4. 合規(guī)文化培育。

1) 管理人員帶頭合規(guī)；

2) 適度合規(guī)問責；

3) 合規(guī)要求行為化。

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