貸后管理與風(fēng)險識別

【培訓(xùn)對象】：對公對私的客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)科長

【課程時間】：2天（6小時/天）

【培訓(xùn)形式】：講授原理、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

一、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險和評價技術(shù)

（一）商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

（二）風(fēng)險控制的兩個基本點(diǎn)

（三）貸后檢查的基本內(nèi)容

（四）我們評價客戶的基本方法

1、如何評價我們的客戶

2、評價客戶的兩個基本方法

二、貸后客戶軟信息的調(diào)查與風(fēng)險識別

(一)客戶品質(zhì)的調(diào)查

（二）客戶授信用途真實(shí)合規(guī)性的檢查

（三）客戶經(jīng)營環(huán)境的調(diào)查

1、行業(yè)政策/企業(yè)發(fā)展周期分析

2、行政干預(yù)風(fēng)險分析

3、市場風(fēng)險分析

4、產(chǎn)品制造與技術(shù)

（四）客戶還款來源的調(diào)查

三、貸后客戶財務(wù)信息的調(diào)查與風(fēng)險識別

（一）認(rèn)識客戶的財務(wù)報告

（二）客戶財務(wù)信息調(diào)查的重要關(guān)注點(diǎn)

（三）現(xiàn)金流量分析的重要關(guān)注點(diǎn)

（四）財務(wù)比率分析——競爭力的評估       

四、偽優(yōu)質(zhì)客戶財務(wù)信息技術(shù)造假的隱蔽方式

（一）優(yōu)質(zhì)客戶蛻變成“劣質(zhì)”的識別

（二）客戶財務(wù)信息造假的隱蔽方式

（三）財務(wù)信息技術(shù)性造假隱蔽方式案例

五、貸后客戶擔(dān)保信息的調(diào)查與風(fēng)險識別

（一）保證擔(dān)保調(diào)查與風(fēng)險識別

（二）抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險防范

（三）質(zhì)押擔(dān)保調(diào)查與風(fēng)險識別

六、貸后不良貸款的識別、清收與風(fēng)險防范

（一）不良貸款的成因、特點(diǎn)、類型和管理       

（二）五級分類法與不良貸款的認(rèn)定

（三）問題貸款的緩沖墊——擔(dān)保的設(shè)定和評價   

（四）風(fēng)險防范、治理實(shí)務(wù)及操作方法

（五）不良貸款資產(chǎn)處置主要處置方法           

（六）不良貸款清收

（七）訴前保全與銀行在訴前保全常見問題