商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)操作與風險管理

【培訓對象】：信貸主管、客戶經(jīng)理、授信管理人員、合規(guī)管理人員等

【課程時間】：2天（12小時）

【培訓形式】：講授原理、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

開篇案例：大型企業(yè)流動資金貸款管理失敗分析

一、授信業(yè)務(wù)的風險管理概述

（一）授信業(yè)務(wù)的風險構(gòu)成

（二）信用風險的成因

（三）授信業(yè)務(wù)流程的風險點

（四）風險控制的兩個基本點——風險偏好和風險容忍度

  二、授信業(yè)務(wù)中的客戶軟信息調(diào)查

（一）客戶品質(zhì)調(diào)查

某管業(yè)有限公司（中型企業(yè)）綜合授信融資案例

（二）客戶需求調(diào)查

案例：內(nèi)蒙古新豐電廠建設(shè)項目

（三）客戶經(jīng)營環(huán)境調(diào)查

案例：尚德電力綜合授信

（四）客戶還款來源調(diào)查

三、授信業(yè)務(wù)中的財務(wù)信息調(diào)查

（一）認識客戶的財務(wù)報表

     （二）客戶財務(wù)信息調(diào)查的重要關(guān)注點

     某交通運輸公司（中型企業(yè)）流動資金貸款案例

四、授信業(yè)務(wù)中的擔保調(diào)查

（一）保證擔保的調(diào)查

案例：聯(lián)保聯(lián)貸授信、關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行貸款的主要手段

（二）不動產(chǎn)抵押的調(diào)查

1、不動產(chǎn)抵押的法律規(guī)避

2、在建工程抵押的確權(quán)和風險

案例：房地產(chǎn)項目貸款授信

3、抵押物處置法定優(yōu)先權(quán)的風險規(guī)避

案例：某房地產(chǎn)項目拖欠工程款導致抵押物處置受阻

（三）質(zhì)押調(diào)查

1、應(yīng)收賬款質(zhì)押的風險規(guī)避

保理業(yè)務(wù)授信

2、有價單證質(zhì)押的風險規(guī)避

商業(yè)承兌票據(jù)業(yè)務(wù)授信案例

3、倉單及動產(chǎn)質(zhì)押的風險規(guī)避

鋼貿(mào)市場商品融資授信案例

4、特殊權(quán)利質(zhì)押——未來實現(xiàn)的收益權(quán)

浦發(fā)銀行合同能源未來收益權(quán)質(zhì)押授信案例

第二至第四問題的綜合分析：

某工業(yè)企業(yè)（小型企業(yè)）綜合授信融資案例

五、商業(yè)銀行授信創(chuàng)新的主要產(chǎn)品及風險控制

（一）長期授信產(chǎn)品授信方案設(shè)計案例

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風險提示、講師點評

1、項目融資

基本涵義、應(yīng)用、如何在項目融資重組合進入流動資金貸款、票據(jù)等產(chǎn)品，如何尋找項目融資客戶，某電廠項目融資案例。

項目融資與票據(jù)產(chǎn)品、法人賬戶透支等的組合銷售技巧。

2、經(jīng)營性物業(yè)貸款

經(jīng)營性物業(yè)融資，也稱商業(yè)物業(yè)按揭貸款，指以商業(yè)物業(yè)的凈現(xiàn)金流作為保障，質(zhì)押給銀行，而由銀行提供長期貸款。

案例：深圳經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款案例

（二）貿(mào)易融資授信方案設(shè)計——銀行承兌匯票、保理、福費廷組合

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風險提示、講師點評

1、銀行承兌匯票風險案例

2、上海國際商用機器有限公司保理融資案例

3、中國新遠鐵路物資北京公司綜合授信方案

（三） 供應(yīng)鏈融資授信方案設(shè)計

供應(yīng)鏈融資的涵義、特點；供應(yīng)鏈融資主要適用客戶；供應(yīng)鏈融資的風險控制；供應(yīng)鏈融資通常嵌入的常規(guī)授信產(chǎn)品

上海通用五菱汽車供應(yīng)鏈融資案例

（四）融資租賃貸款授信方案設(shè)計案例

融資租賃也稱金融租賃，實質(zhì)上是以“融物”的方式滿足承租客戶“融資”的需求。

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風險提示、講師點評

（五）電子商務(wù)融資授信方案設(shè)計

講授內(nèi)容：產(chǎn)品定義、適用對象、業(yè)務(wù)流程、風險提示、講師點評