| 主講老師： | 饒美霞 |  |
| 課時(shí)安排： | 1天/6小時(shí) | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡(jiǎn)介： | 財(cái)富管理是指專業(yè)的管理個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況，以達(dá)到財(cái)富的保值、增值和傳承目標(biāo)的過(guò)程。它涵蓋了財(cái)務(wù)管理、投資組合管理、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等多個(gè)方面，需要綜合考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好、生活目標(biāo)等因素。財(cái)富管理的目的是幫助個(gè)人和家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)安全，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，并為未來(lái)的生活和事業(yè)提供保障。財(cái)富管理需要專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，因此建議尋求專業(yè)的理財(cái)顧問或財(cái)務(wù)規(guī)劃師的幫助，以確保財(cái)富管理的有效性。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2024-02-01 13:25 |
課程介紹:
當(dāng)前，新冠肺炎疫情在全球呈加速擴(kuò)散蔓延態(tài)勢(shì)，全球確診病例已超過(guò)千萬(wàn)例，3月中旬，美股發(fā)生了歷史性的十日內(nèi)4次熔斷，受美股影響，全球股市出現(xiàn)恐慌性下跌，歐洲各國(guó)股市也跟著創(chuàng)下了歷史記錄；同時(shí)，黃金、數(shù)字貨幣比特幣、國(guó)際原油價(jià)格大跌；再到NBA、歐洲足球聯(lián)賽、東京2020奧運(yùn)會(huì)陸續(xù)宣布延期，諸多的跡象都顯示新冠肺炎疫情這個(gè)“黑天鵝”飛得越來(lái)越高，疫情產(chǎn)生的影響已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出公共衛(wèi)生層面，其對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響不斷顯現(xiàn)，并對(duì)全球生產(chǎn)和需求都造成了全面沖擊。為減緩疫情給經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)的沖擊，美聯(lián)儲(chǔ)3月連續(xù)兩次緊急降息，并宣布“無(wú)上限”量化寬松政策；歐洲央行也推出價(jià)值近萬(wàn)億歐元的緊急資產(chǎn)購(gòu)買計(jì)劃，可見，多國(guó)政府都采取了針對(duì)性的財(cái)政政策。然而，“大水漫灌”的“抗疫”方式也可能會(huì)產(chǎn)生一系列后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，以“印鈔”方式“抗疫”，在此類寬松政策之下，通縮與通脹也可能只是一線之間的事。
在市場(chǎng)彌漫恐慌情緒之時(shí)，沒有任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體能夠獨(dú)善其身，如何守住財(cái)富，跑贏經(jīng)濟(jì)大勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)避險(xiǎn)、保值增值的目標(biāo)，成為了人們面臨的問題。做為專業(yè)的金融理財(cái)人員，如何利用好一系列專業(yè)的綜合金融工具為客戶提供專業(yè)、個(gè)性化的財(cái)富管理方案，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，提升客戶資產(chǎn)就成了專業(yè)理財(cái)師們的基本能力。
本課程從疫情后新的客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)理念入手深入剖析，直擊客戶痛點(diǎn)，并從家庭財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等角度對(duì)疫后家庭資產(chǎn)配置和財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)性講解，以更好的提升銀行專業(yè)理財(cái)師的綜合金融管理能力。
課程時(shí)間：1-2天
課程大綱：
第一部 超級(jí)黑天鵝下的新市場(chǎng)和新客戶
1. 2020年的新市場(chǎng)
l 從金融市場(chǎng)看：原油期貨價(jià)格暴跌、美國(guó)海軍集體趴窩、美國(guó)最嚴(yán)重的金融危機(jī)、全球新冠影響
l 從實(shí)體經(jīng)濟(jì)看：資金鏈斷裂、人工成本激增、業(yè)務(wù)產(chǎn)能受挫
l 從百姓生活看：二手房掛牌暴增，收入、安全成為首要因素
l 短中期的煎熬是必然經(jīng)歷，流動(dòng)性是當(dāng)下最稀缺的資源
2. 后疫情時(shí)期的新客戶
l 居安思危
l 力爭(zhēng)上游
l 尋求意義
3. 后疫情時(shí)間的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃
l 勞動(dòng)性收入和資本性收入
l 財(cái)富管理的核心：過(guò)程中的技術(shù)和心態(tài)，結(jié)果的定向和定量
l 面向未來(lái)的資產(chǎn)配置三大重點(diǎn)
第二部 家庭財(cái)務(wù)分析
1. 家庭財(cái)務(wù)分析重要性
l 幫助家庭建立分析經(jīng)營(yíng)情況的數(shù)據(jù)
l 幫助家庭分析理財(cái)目標(biāo)的合理性
l 分析家庭財(cái)務(wù)存在的問題并診斷
2. 家庭財(cái)務(wù)分析依據(jù)
l 家庭資產(chǎn)負(fù)債表——時(shí)點(diǎn)指標(biāo)
l 家庭收入支出表——時(shí)期指標(biāo)
3. 家庭財(cái)務(wù)分析比率計(jì)算
l 流動(dòng)性比率
l 結(jié)余比率
l 財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率
l 負(fù)債比率
l 清償比率
l 債務(wù)償還收入比率
l 投資與凈資產(chǎn)比率
l 保險(xiǎn)比率
l 投資收益比率
l 財(cái)務(wù)自由比率
4. 家庭財(cái)務(wù)分析的案例
第三部 現(xiàn)金規(guī)劃
1. 現(xiàn)金規(guī)劃的概念
2. 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物
3. 分析客戶的現(xiàn)金規(guī)劃需求
l 對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的要求
l 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物機(jī)會(huì)成本
4. 現(xiàn)金規(guī)劃工具
l 現(xiàn)金
l 貨幣市場(chǎng)基本
l 債券基金
l 銀行理財(cái)（現(xiàn)金管理類、固收類）
l 券商集合理財(cái)產(chǎn)品
l 銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
l 信用卡
l 保單貸款
5. 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案
l 現(xiàn)金規(guī)劃的原則
l 現(xiàn)金規(guī)劃工作程序
第四部 消費(fèi)支出規(guī)劃
1. 家庭消費(fèi)概述
l 家庭消費(fèi)模式
l 不同生命周期階段的消費(fèi)特征及規(guī)劃建議
2. 家庭減債計(jì)劃
3. 住房消費(fèi)規(guī)劃
住房消費(fèi)規(guī)劃的必要性
房地產(chǎn)規(guī)劃流程
租房與購(gòu)房的優(yōu)缺點(diǎn)區(qū)別
購(gòu)房財(cái)務(wù)規(guī)劃的主要指標(biāo)
住房貸款的兩種還款方式比較
4. 汽車消費(fèi)規(guī)劃
第五部 教育規(guī)劃
1. 教育規(guī)劃的必要性
l 教育規(guī)劃的概念
l 高等教育金特征
l 教育負(fù)擔(dān)比
2. 教育規(guī)劃工具
l 規(guī)劃目標(biāo)
l 教育保險(xiǎn)
l 教育信托
l 證券投資基金
l 教育儲(chǔ)蓄
3. 教育規(guī)劃方案
l 教育規(guī)劃邏輯
l 教育規(guī)劃原則
l 教育工具組合
l 教育規(guī)劃方案制作
第六部 退休養(yǎng)老規(guī)劃
1. 退休養(yǎng)老的影響因素
l 馬斯洛需求理論與老年需求
l 人口與家庭結(jié)構(gòu)變化影響?zhàn)B老規(guī)劃
l 經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)退休養(yǎng)老的影響
l 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)對(duì)退休養(yǎng)老的影響
l 我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)模式的影響
2. 老年人面臨的風(fēng)險(xiǎn)
l 老年人長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)
l 老年人疾病風(fēng)險(xiǎn)
l 老年人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)
l 老年人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)
3. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具
l 社保養(yǎng)老
l 企業(yè)年金
l 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
l 養(yǎng)老目標(biāo)基金
l 銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品
l 住房反向抵押貸款
l 養(yǎng)老金信托產(chǎn)品
4. 退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則
l 及早規(guī)劃原則
l 彈性化原則
l 退休金收益性原則
l 謹(jǐn)慎性原則
5. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的流程
l 確定退休目標(biāo)(退休年齡、生活質(zhì)量要求)
l 從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求-C
l 計(jì)算缺口-B，制定退休規(guī)劃方案
l 執(zhí)行退休規(guī)劃方案
l 調(diào)整退休規(guī)劃方案
6. 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案
第一步：預(yù)測(cè)資金需求
第二步：預(yù)測(cè)退休收入
第三步：計(jì)算退休基金缺口
第四步：制定方案
第七部 家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)配置流程實(shí)戰(zhàn)
1. 建立客戶關(guān)系
l 取得客戶信任
2. 問卷調(diào)查
l 收集客戶數(shù)據(jù)
l 決定目標(biāo)與期望
3. 財(cái)務(wù)分析
l 資產(chǎn)負(fù)債表
l 收支儲(chǔ)蓄表
l 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算
4. 理財(cái)規(guī)劃
l 資產(chǎn)配置方案制定
l 資產(chǎn)配置方案呈現(xiàn)
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