疫情時代，不良風(fēng)險全面控降的新策略、新模式、新打法

【課程背景】

ü 過去三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。

ü 與之相悖，疫情帶來貸款戶實質(zhì)性還款能力下降，社會面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險化解工作雪上加霜。

ü 老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當(dāng)前政策、經(jīng)濟、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢下信貸風(fēng)險防控、時效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過典型案例為中小銀行防控風(fēng)險、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】

ü 政策設(shè)計：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實現(xiàn)溫情化債；

ü 臺賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺賬、還款增戶擴面；

ü 話術(shù)升級：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)；

ü 手段多樣：代收協(xié)同、政銀聯(lián)動，電短微空地聯(lián)動清收等；

ü 技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢，清收結(jié)合營銷、識別化解債鬧；

ü 方案模板：清收政策、專項活動、話術(shù)工具等實戰(zhàn)工具箱。

【課程對象】

ü 中小銀行經(jīng)營班子、信貸部、風(fēng)險部、清收中心、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理。

【授課時長】

ü 版本1：時長2小時、整體串講；

ü 版本2：時長6小時、各要點精講。

【課程大綱】

第一部分. 【策略篇】

一、三年疫情波動，借貸雙方新變化與應(yīng)對措施

1、過去三年來，失信群體在擴大化、劣變化！

ü 失信群體有所擴大；

ü 還款能力有所下降；

ü 不滿情緒有所放大；

ü 賴賬能力有所提升。

2、多種風(fēng)險因素疊加，銀行不良清收太難了！

ü 經(jīng)濟下行風(fēng)險，多數(shù)信貸主體的整體收入負(fù)增長；

ü 法律合規(guī)風(fēng)險，民法典及個保法對催收趨嚴(yán)規(guī)范；

ü 輿情傳播風(fēng)險，某些意見領(lǐng)袖迎合失信群體訴求。

3、銀行不良工作的痛點加劇惡化，全面升級！

ü 清收風(fēng)暴的實施風(fēng)險加大的具體表現(xiàn)；

ü 司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 基層隊伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn)；

ü 貸戶實質(zhì)性還款能力下降的具體表現(xiàn)。

4、應(yīng)對挑戰(zhàn)，銀行清收策略重大調(diào)整建議！

ü 從清收存量到全面控降；

ü 從直接清收到間接清收；

ü 從強勢清收到溫情化債；

ü 從清收風(fēng)暴到誠信行動；

ü 從應(yīng)收盡收到應(yīng)管盡管；

ü 從面談催收為主到空地聯(lián)動結(jié)合；

ü 從薅羊毛式清收到三分臺賬管理；

ü 從單一還款政策到分類還款政策；

ü 從短期突擊活動到長效還款管理；

ü 從只看結(jié)果指標(biāo)到關(guān)注過程指標(biāo)。

二、應(yīng)對疫情，不良清收專項打法方案革新

1、總行清收頂層設(shè)計

ü 提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績的主要抓手；

ü 提升大額清收盤活業(yè)績的主要抓手；

ü 強化全行清收考核管理的主要指標(biāo)。

2、專項清收政策設(shè)計

ü 總行制定精準(zhǔn)批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則；

ü 針對“清零退據(jù)類型”的政策設(shè)計要點；

ü 針對“家人承接類型”的政策設(shè)計要點；

ü 針對“司法推進類型”的政策設(shè)計要點；

ü 針對“承諾分期類型”的政策設(shè)計要點。

3、專項清收活動策劃

ü 政銀聯(lián)動做哪些活動？

ü 貸收協(xié)同做哪些活動？

ü 清收增戶做哪些活動？

ü 誠信行動做哪些活動？

ü 大額紓困做哪些活動？

4、專項清收打法設(shè)定

5、專項清收工具制作

三、風(fēng)險管理前置，有效防范正常、關(guān)注類下遷

1、正常類：強化走訪管控機制

2、關(guān)注類：建立排查盡職機制

3、不良類：小額、大額新機制

4、細(xì)化管理點、明確考核點

第二部分. 【實操篇】

一、中小行不良清收的新策略、新模式、新技術(shù)

1、專項清收活動策劃及實操案例

ü 貸收協(xié)同；

ü 清收增戶；

ü 誠信行動；

ü 大額紓困。

2、專項清收打法設(shè)定及實操案例

ü 三分臺賬管理打法；

ü 空地聯(lián)動戰(zhàn)術(shù)打法；

ü 增戶擴面技術(shù)打法；

ü 宣教訴調(diào)施壓打法。

3、專項清收工具制作及實操案例

ü 法律清收手冊；

ü 化債話術(shù)腳本；

ü 政策視頻文案；

ü 走訪裝備清單；

ü 續(xù)接時效工具。

4、貸戶10大異議場景化解及運用分析

ü 因為疫情什么都做不了，沒有錢。

ü 不是不還，現(xiàn)在沒錢，我怎么還呢？

ü 全身都是病，沒法干活沒有收入。

ü 那么多人貸款，為什么只找我？

ü 這個錢都沒經(jīng)我手，我怎么還呢？

ü 這個賬早就豁免了，怎么還來找我？

ü 好好好，我盡力吧。

ü 我反正沒錢，隨你們搞。

ü 你們抓我好了，誰抓我誰倒霉。

ü 你給我出個紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還。

5、反催收識別及應(yīng)對

ü 反催收利益鏈條解析

ü 反催收4大體系結(jié)構(gòu)

ü 反催收（債鬧組織）應(yīng)對

二、清收新打法方案設(shè)計及實操案例（版本2）

1. 惠農(nóng)惠民政策打法（可選），實操流程參考

ü 本地清收政策制定

ü 專項宣傳物料清單

ü 活動啟動儀式流程

ü 清收行事歷（10天版/20天版/長效版）

ü 獎懲+激勵+講評“加油站”

ü 復(fù)盤+萃取+復(fù)制“紅寶書”

2. 線上（課后）互動提問

ü 學(xué)員根據(jù)授課平臺，可線上提問，或課后掃碼提問；老師給予線上解答。