| 主講老師： | 陳朦 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。 不良貸款的出現(xiàn)，會帶來一系列的負(fù)面影響。首先，它會降低銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，影響銀行的利潤水平。其次，它會加大銀行的經(jīng)營風(fēng)險，影響銀行的生存和發(fā)展。最后，它會損害銀行的聲譽(yù)，影響銀行的社會形象。 因此，對于銀行來說，如何有效地管理和控制不良貸款，是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)。銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制制度，提高風(fēng)險防范意識，同時采取多種措施，積極化解 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2024-01-30 13:10 |
課程大綱
【課程背景】
過去三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。
與之相悖，疫情導(dǎo)致逾期客戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降，社會面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險化解工作雪上加霜。
老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、客戶的穿透性分析，闡述新形勢下不良貸款時效續(xù)接、清收處置的新策略、新方法、新工具，并通過典型案例為中小銀行信貸員工防控風(fēng)險、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。
【課程安排】
ü 對象：信貸部、風(fēng)險部（資產(chǎn)部）、清收中心、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理
ü 課時：1天（知識體系+案例分析+話術(shù)示范+工具模板）
【課綱詳情】
第一部分. 疫情之后，網(wǎng)點(diǎn)清收卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析
一、組織管理角度的卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析
二、問題貸款角度的卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析
三、畏難思想角度的卡點(diǎn)堵點(diǎn)分析
四、我們的清收業(yè)績怎么來？
1、小額不良貸款清收業(yè)績解碼
2、表外中小額清收任務(wù)關(guān)鍵管理KPI
3、達(dá)成清收業(yè)績的6個抓手
4、基層網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金清收任務(wù)分解+實(shí)施步驟
5、前中后臺各崗位在清收工作中的角色及重心
第二部分. 卓越清收技術(shù)流程化分解
一、分析客戶、精準(zhǔn)出擊
1、清收人員管戶“三能”
2、精準(zhǔn)核資KYC方向、工具
3、逾期客戶分類及痛點(diǎn)分析
二、深挖能力，制定方案
1、逾期客戶還款意愿、能力分析
2、如何摸清貸戶還款能力及工具
3、KIP理論攻心談判中的應(yīng)用
三、精準(zhǔn)戳痛，轉(zhuǎn)化還款意愿
1、失信客戶賴賬心理根源
2、洞察人性的催收思路
3、三心兩點(diǎn)攻心框架
4、六類逾期客戶意愿不足破解
5、七面二十一點(diǎn)痛點(diǎn)模型
四、施壓逼定、簽訂計劃
1、八大清收策略
2、3D立體清收施壓技術(shù)
3、3B工具、動作、話術(shù)
五、跟進(jìn)管理還款承諾
1、如何引導(dǎo)客戶快速還款
2、如何判斷還款意愿真假？
3、跟進(jìn)節(jié)奏、動作、工具
第三部分. 電催與入戶催收實(shí)戰(zhàn)要領(lǐng)
一、提升電催成效：空地聯(lián)動
1、DDVD空地聯(lián)動催收流程解析
2、話術(shù)+工具：構(gòu)建六邊形空地聯(lián)合施壓場能
二、提升入戶清收戰(zhàn)斗力
1、清收人員入戶站位上有哪些問題？
2、清收人員身體語言上有哪些瑕疵？
3、清收人員相互配合上有哪些不足？
三、團(tuán)隊(duì)清收戰(zhàn)法解析
1、清收團(tuán)隊(duì)陣型
2、各角色“人物扮相”
3、人員職責(zé)分工
4、實(shí)戰(zhàn)配合要點(diǎn)
四、卓越清收戰(zhàn)隊(duì)入戶流程
五、清收戰(zhàn)隊(duì)復(fù)盤總結(jié)
1、痛點(diǎn)復(fù)盤及計劃
2、技術(shù)復(fù)盤及優(yōu)化
3、跟進(jìn)方案及配合
六、強(qiáng)化專業(yè)知識，提升戰(zhàn)斗力
1、扎實(shí)的信貸業(yè)務(wù)知識，是應(yīng)對清收疑難的基礎(chǔ)
2、客戶經(jīng)理應(yīng)該掌握的10個法律清收知識點(diǎn)
七、15個實(shí)戰(zhàn)清收場景應(yīng)對解析
1、萬能清收公式：異議處理技術(shù)、話術(shù)結(jié)構(gòu)
2、5條應(yīng)對心法：厚積薄發(fā)、安之若素
3、15大常見實(shí)戰(zhàn)清收場景應(yīng)對解析
1）因?yàn)橐咔槭裁炊甲霾涣?，沒有錢。
2）不是不還，現(xiàn)在沒錢，我怎么還呢？
3）全身都是病，沒法干活沒有收入。
4）你放心，發(fā)了工資我就還。
5）工程款沒到賬，到賬就來處理。
6）我家有十幾瓶茅臺，你們拉走吧。
7）那么多人貸款，為什么只找我？
8）這個錢都沒經(jīng)我手，我怎么還呢？
9）這個錢是XX用的，你們?nèi)フ宜€。
10）這個賬早就豁免了，怎么還來找我？
11）好好好，我盡力吧。
12）你們抓我好了，誰抓我誰倒霉。
13）我們都離婚了，不要來找我了。
14）人都死了，別來找了，我們還不上。
15）你給我出個紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還。
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