柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的分析

（二）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成

二、法律/監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

（一）合同風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制

（二）經(jīng)營(yíng)行為合法性分析

（三）經(jīng)營(yíng)行為違約、侵權(quán)引發(fā)訴訟

（四）不熟悉法律程序辦理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

（五）金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

1、有關(guān)貸款資金支付監(jiān)控的監(jiān)管

2、有關(guān)反洗錢工作的監(jiān)管

3、有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制

4、有關(guān)金融從業(yè)人員行為的監(jiān)管

三、柜面業(yè)務(wù)流程中操作風(fēng)險(xiǎn)的控制

（一）柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)特征

（二）賬戶管理的操作風(fēng)險(xiǎn)控制

1、有關(guān)專用賬戶使用的監(jiān)管

2、公務(wù)卡賬戶的管理

3、臨時(shí)賬戶這樣使用合適嗎？

4、保證金賬戶的管理

5、網(wǎng)上銀行的賬戶管理

（三）交易行為的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

（四）特殊交易操作風(fēng)險(xiǎn)分析

1、反交易的風(fēng)險(xiǎn)分析

2、查凍扣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

3、掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

4、理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制

（五）銀行卡業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制

（六）客戶安全管理的操作風(fēng)險(xiǎn)分析

（七）監(jiān)督核查不作為的操作風(fēng)險(xiǎn) 

四、外部欺詐引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制

（一）結(jié)算欺詐類

（二）利用票據(jù)實(shí)施技術(shù)性融資欺詐

（三）利用信息技術(shù)進(jìn)行欺詐。

（四）假身份證件欺詐類

五、建立先進(jìn)的合規(guī)文化

（一）合規(guī)文化的核心

（二）員工的執(zhí)行力——操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

（三）怎樣提高員工的執(zhí)行力

（四）員工：塑造良好心態(tài)，合規(guī)才有保障