柜面業(yè)務(wù)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)防控 高級(jí)

【課程對(duì)象】高級(jí)柜員、會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢(shì)，明確運(yùn)營(yíng)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和危害。

2、通過(guò)真實(shí)案例學(xué)習(xí)，強(qiáng)化一線人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

3、以典型銀行業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，學(xué)會(huì)舉一反三，防控風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力

1、外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊持續(xù)加大（案例）

2、員工風(fēng)險(xiǎn)行為引發(fā)內(nèi)部案件增加（案例）

3、監(jiān)管現(xiàn)階段檢查重點(diǎn)及趨勢(shì)

（1）“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）

（2）基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求

（3）反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢(shì)分析（案例）

（4）取消企業(yè)銀行賬戶許可后對(duì)企業(yè)賬戶管理的整體要求

二、銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立之客戶身份識(shí)別三審

1、一審開(kāi)戶文件和印鑒

（1）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（2）上門(mén)開(kāi)戶的風(fēng)險(xiǎn)防控

（3）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶買賣的可疑開(kāi)戶特征（案例）

（2）個(gè)人客戶開(kāi)戶理由審核要點(diǎn)

（3）通過(guò)紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過(guò)法人對(duì)談確認(rèn)開(kāi)戶用途合理性（案例）

（5）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開(kāi)戶（案例）

（6）拒絕可疑開(kāi)戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開(kāi)戶的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開(kāi)戶（案例）

（3）冒名、假名開(kāi)戶的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開(kāi)戶的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、特殊客戶群體業(yè)務(wù)辦理舉措

  1、特殊人群相關(guān)法律法規(guī)

  （1）監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 受尊重權(quán)（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

  （3）民法典中有關(guān)“代理”的規(guī)定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件（案例）

（2）不應(yīng)由基層群眾性自治組織（村居委會(huì)）出具證明的事項(xiàng)

（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（4）監(jiān)護(hù)人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定

3、身體不便的成年客戶群體

  （1）委托書(shū)的要素要求（案例）

（2）境內(nèi)委托公證文書(shū)審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規(guī)要點(diǎn)（案例）

（5）服刑人員業(yè)務(wù)受理建議（案例）

（6）刑拘階段業(yè)務(wù)受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項(xiàng)及真?zhèn)尾樵?/span>（案例）

（3）受理醫(yī)院診斷的注意事項(xiàng)（案例）

（4）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（5）意定監(jiān)護(hù)公證的認(rèn)定（案例）

  5、客戶突發(fā)昏迷就醫(yī)的情況應(yīng)對(duì)建議

  （1）作為醫(yī)療費(fèi)用的查詢舉措（案例）

  （2）作為醫(yī)療費(fèi)用的取款舉措（案例）

四、銀行結(jié)算賬戶的使用

  1、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）電信詐騙識(shí)別與攔截（案例）

（2）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（3）保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）

2、對(duì)賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對(duì)賬頻率要求

（2）保證對(duì)賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

3、可疑行為人工監(jiān)測(cè)要點(diǎn)（案例）

五、查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1、一個(gè)合規(guī)流程

（1）審核有權(quán)機(jī)關(guān)及其相應(yīng)權(quán)限

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限總結(jié)（隨時(shí)更新）

  ②律師調(diào)查取證落地舉措（案例）

③凍結(jié)期限的計(jì)算（案例）

  （2）審核有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件總結(jié)（案例）

②瑕疵證件的處置（案例）

③執(zhí)行人員數(shù)量的認(rèn)定（案例）

（3）審核有權(quán)機(jī)關(guān)法律文書(shū)

  ①異地有權(quán)機(jī)關(guān)委托當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)單位代辦的情形

②法律文書(shū)的審核要點(diǎn)（案例）

③瑕疵法律文書(shū)的處置（案例）

2、兩個(gè)業(yè)務(wù)難點(diǎn)

（1）輪候凍結(jié)

  ①輪候凍結(jié)書(shū)寫(xiě)回執(zhí)規(guī)范要點(diǎn)（案例）

  ②輪候凍結(jié)涉及續(xù)凍情況優(yōu)先順位的排序（案例）

③輪候凍結(jié)生效的處置及到期日的認(rèn)定（案例）

 （2）凍結(jié)、扣劃?rùn)?quán)限的認(rèn)定與移交

①不同有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、續(xù)凍及扣劃的處置（案例）

②同一有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)及扣劃的分析要點(diǎn)（案例）

③稅務(wù)機(jī)關(guān)優(yōu)先的情況

  3、三個(gè)常見(jiàn)矛盾

  （1）規(guī)避有權(quán)機(jī)關(guān)處罰

①積極配合、及時(shí)受理、回執(zhí)準(zhǔn)確（案例）

②避免內(nèi)部工作習(xí)慣違反法律法規(guī)（案例）

③處罰依據(jù)

  （2）保護(hù)銀行合法利益

①銀行對(duì)保證金享有優(yōu)先受償權(quán)

②保證金賬戶被凍結(jié)后應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)備相關(guān)材料（案例）

③稅收優(yōu)先于“銀行對(duì)保證金優(yōu)先受償”的情況（案例）

  （3）保護(hù)客戶合法利益

①不得凍結(jié)扣劃的賬戶資金總結(jié)

②實(shí)操中有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)于“不得凍結(jié)扣劃”的異議應(yīng)對(duì)（案例）

③對(duì)客戶保密與告知的標(biāo)準(zhǔn)（案例）

六、會(huì)計(jì)主管內(nèi)控管理能力提升

 1、向下管理

（1）員工行為管理（案例）

（2）日常督導(dǎo)培訓(xùn)效能提升（案例）

（3）激勵(lì)策略建議（案例）

2、向上管理

（1）DISC性格模型

（2）工作匯報(bào)的STAR模型（案例）

（3）對(duì)上級(jí)的“合規(guī)管理” （案例）

3、橫向管理

（1）員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（2）內(nèi)控、營(yíng)銷、服務(wù)平衡的藝術(shù)

（3）“先跟后帶“的溝通技術(shù)（案例）

4、對(duì)外協(xié)調(diào)

（1）客戶心理需求分析（案例）

  （2）客戶預(yù)期管理（案例）

  （3）異議場(chǎng)景下的有效溝通（話術(shù)）