私人資產(chǎn)保護：高凈值客戶需求與信托解決方案

課程背景：

財富傳承是財富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，私人銀行業(yè)務(wù)中，財富傳承服務(wù)已成為兵家必爭之地，家族信托、保險金信托等工具方興未艾，更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在以高凈值客戶資產(chǎn)保護需求為切入點，系統(tǒng)剖析高凈值人士財富法律風(fēng)險、需求及其防控策略，培育學(xué)員系統(tǒng)化、模塊化的展業(yè)能力。

課程收益： 

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

（1） 形成財富法律風(fēng)險管理的系統(tǒng)化思維；

（2） 獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財富法律風(fēng)險；

（3） 透過若干案例，掌握不同財富法律風(fēng)險的金融工具解決方案

課程對象：銀行客戶及客戶經(jīng)理

授課方式：講解、案例、互動

課程大綱/要點：

引言：財富風(fēng)險的頂層框架

第一章：繼承風(fēng)險KYC（別人的故事，自己的事故）

第一部：財富繼承十道關(guān)

第一關(guān)：遺產(chǎn)知多少？

第二關(guān)：誰是繼承人？

第三關(guān)：繼承與婚姻的交織

第四關(guān)：“無?！钡呢敻涣魇?/span>

第五關(guān)：遺囑無效的N個案例

第六關(guān)：“父債”要不要“子償”

第七關(guān)：稅項

第八關(guān)：遺產(chǎn)管理人？民法典的新課題

第九關(guān)：遺產(chǎn)過戶的種種挑戰(zhàn)

第十關(guān)：繼承后的“代理人問題”

第二部：定向傳承解決方案之家族信托

第二章：婚姻風(fēng)險KYC（聊天中的“職業(yè)病”）

第一部：夫妻共同財產(chǎn)

1. 哪些是夫妻共同財產(chǎn)

2. 世上難買后悔藥：不經(jīng)意間的夫妻混同

3. 離婚分割：破財不消災(zāi)

第二部：婚姻隔離解決方案之家族信托

第三章：債務(wù)風(fēng)險KYC（大數(shù)據(jù)的魅力）

第一部：債務(wù)風(fēng)險的常見形態(tài)

1. 家企混同

2. 夫妻混同

3. 家庭混同

第二部：債務(wù)隔離解決方案之家族信托

第四章：代持風(fēng)險KYC（信任 v 任性）

第一部：代持的苦惱

1. 代持和證據(jù)

2. 代持人本身出險

3. 代持人的連帶風(fēng)險

第二部：代持風(fēng)險解決方案之家族信托

第五章：稅務(wù)風(fēng)險KYC（無招勝有招）

第一部：“共同富?！焙透邇糁等耸慷悇?wù)風(fēng)險

1. 財富的常態(tài)

2. 高凈值人士常見逃避稅方法

3. 稅務(wù)安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系

第二部：稅務(wù)籌劃解決方案之家族信托

1. 合法節(jié)稅的三個路徑

2. 家族信托：提高免稅資產(chǎn)額

3. 家族信托：提高安全資產(chǎn)額

4. 家族信托：提高匿名資產(chǎn)額

第六章：小結(jié)

第一部：財富管理的頂層設(shè)計

第二部：財富風(fēng)險KYC常用工具分享和解讀

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