| 主講老師： | 索琦 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。 | |
| 內(nèi)訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-12-07 17:19 |
課程背景
黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，在“普惠金融”戰(zhàn)略部署下，財政、稅收、貨幣、監(jiān)管政策不斷向小微企業(yè)傾斜，鼓勵各家銀行持續(xù)為小微企業(yè)提供金融服務。在小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的考核基礎上，2020年銀保監(jiān)會擬出臺“商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法”，提出：普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于20%。小微企業(yè)貸款成為一項“光榮而艱巨”的政治任務。
國內(nèi)銀行這些年在小微貸款上真正賺到錢的屈指可數(shù)，某銀行前幾年響應國家呼吁，舉兵進入小微信貸，結(jié)果遇到經(jīng)濟下行，被打得滿地找牙，吃了大虧。小微貸款到底能不能做？該怎么做？如何不虧錢還能賺到錢？......
小微不良整體風險確實比大企業(yè)高，這是不爭的事實，但如果控制得當，信貸利率定價科學，扣除風險、費用之后的盈余，依然非?？捎^，最后凝結(jié)為這些銀行報表上亮眼的ROA。
小微信貸，就是要以盡可能低的成本，獲取一群盡可能風險低的客群，盡可能準確地算出來他們的損失率，然后實現(xiàn)風險定價。做的好，小微信貸不但風險可控，而且盈利可觀。
由此可見，如何運用科學的方法，低成本快速有效的找到風險可控的小微客群就成了關(guān)鍵，簡單實用有效的小微客群專屬行業(yè)調(diào)研方法就成了解決之道。
課程特色
1、需求導向
本工作坊不同于傳統(tǒng)的授課式培訓，可根據(jù)銀行方的業(yè)務發(fā)展需要、目標重點行業(yè)導向定制課程內(nèi)容。
2、實戰(zhàn)為王
學練結(jié)合--學員練習時間比例達到70%以上，通過實際演練能夠讓學員快速掌握一套小微客群行業(yè)調(diào)研的工具和方法，產(chǎn)出本行適用、實用的《調(diào)研報告》成果,全行共享。
3、全程輔導
老師分階段授課，避免內(nèi)容過多學員不易消化，采用現(xiàn)場講授、案例分析、學員演練等多種形式，采用互動交流的形式，讓學員“在快樂中學習”；課后布置作業(yè)，學員通過完成作業(yè)提高學習內(nèi)容的實際運用操作；老師點評輔導、學員完善提升，循環(huán)往復達到學以致用。
課程目的
銀行收獲
1.打造一支在小微客群行業(yè)調(diào)研方面具有專業(yè)實戰(zhàn)能力的團隊，提升全行在小微業(yè)務重點行業(yè)研究的能力；
2.完成若干個具有本行特征的個性化小微客群重點行業(yè)調(diào)研報告，指導業(yè)務一線快速全面的了解客戶，制定特色化差異化的營銷方案，通過對行業(yè)的深入了解有效防范風險，從而實現(xiàn)小微客群的批量開發(fā)。
學員收獲
1.掌握小微客群行業(yè)調(diào)研的整套方法，完成1-2個細分行業(yè)調(diào)研；
2.通過行業(yè)調(diào)研，提升精準營銷能力、方案設計能力、風險控制能力。
課程時間：
工作坊時間安排2-3個月：
第一階段 2天現(xiàn)場授課輔導+一個月作業(yè)輔導（非現(xiàn)場）
第二階段 2天現(xiàn)場授課輔導+一個月作業(yè)輔導（非現(xiàn)場）
第三階段 1天現(xiàn)場授課輔導+半天匯報結(jié)業(yè)
授課對象
小微業(yè)務、風控、風險部門產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風險經(jīng)理，小微專業(yè)支行主管行長、客戶經(jīng)理。
4-5人/組，5-6組/期。
授課方式
▲現(xiàn)場面授----通過老師現(xiàn)場講解，讓學員實際掌握專業(yè)知識、工具方法、講課技巧；
▲作業(yè)輔導----一個月非現(xiàn)場作業(yè)輔導，學員實際操作完成作業(yè)，鞏固學習內(nèi)容、提高學習成效。
▲分階進行----培養(yǎng)工作坊從易到難、分階進行、逐步深入，以保證學員及時消化學習內(nèi)容、鞏固學習成效。
課程安排
階段 | 模式 | 內(nèi)容 | 時長 |
第一階段 （現(xiàn)場 2 天 ，非現(xiàn)場 1 個 月） |
現(xiàn)場授課 | v 《行業(yè)調(diào)研思路、方法、工具、流程介紹》 v 《典型小微行業(yè)調(diào)研案例介紹》 |
1 .5天 |
現(xiàn)場輔導 | v 行業(yè)調(diào)研任務布置 v 行業(yè)調(diào)研框架、分工、計劃（學員討論完成） |
0.5 天 | |
非現(xiàn)場輔導 | v 《行業(yè)調(diào)研問卷》執(zhí)行（學員實操） v 《行業(yè)調(diào)研問卷》作業(yè)批改（老師2周/次） v 《行業(yè)調(diào)研問卷》線上輔導答疑（老師1次） |
1 個月 | |
第二階段 （現(xiàn)場 2 天 ，非現(xiàn)場 1 個月） | 現(xiàn)場授課 | v 《小微企業(yè)貸款行業(yè)風險防范》 | 1 天 |
現(xiàn)場輔導 | v 《點評第一階段項目完成情況》 v 《詳解如何撰寫小微客群行業(yè)調(diào)研報告》 | 1天 | |
非現(xiàn)場輔導 | v 《行業(yè)調(diào)研報告》執(zhí)行（學員實操） v 《行業(yè)調(diào)研報告》作業(yè)批改（老師2周/次） v 《行業(yè)調(diào)研報告》線上輔導答疑（老師1次） | 1 個月 | |
第三階段 （現(xiàn)場 1.5 天 ） |
現(xiàn)場輔導 | v 老師總結(jié)輔導 0.5 天 v 小組修改完善《調(diào)研報告》 0.5 天 v 小組匯報、評優(yōu)0.5天 | 1 .5天 |
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