《銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)“查凍扣”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范》——不越位-不缺位-正確定位

【課程對(duì)象】操作柜員、會(huì)計(jì)主管、 支行長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)管理干部等

【課程收益】 

課程以“銀行人”結(jié)合“法律人”的視角，分別站在銀行一線(xiàn)操作層面、管理層面、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行層面的角度進(jìn)行全方位解析（尤其實(shí)務(wù)中銀行與有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一法規(guī)的理解存在偏差而被處罰的現(xiàn)象），就協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)操作業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)通過(guò)“以案說(shuō)法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對(duì)策，同時(shí)就協(xié)助后銀行應(yīng)采取的相關(guān)后續(xù)控制措施進(jìn)行探討。

【課程時(shí)間】6H

【課程大綱】

一、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)“查凍扣”的核心依據(jù)（授“權(quán)”依據(jù)）

1、私權(quán)：法無(wú)禁止即自由；公權(quán)：法無(wú)授權(quán)即禁止。

2、通過(guò)案例，深刻剖析有權(quán)機(jī)關(guān)“公權(quán)”的核心內(nèi)涵（風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)）。

案例1：縣政府行政復(fù)議辦公室可以查詢(xún)個(gè)人存款信息嗎？

案例2：法院依據(jù)凍結(jié)令要求將賬戶(hù)永久凍結(jié)，可以嗎？

案例3：武警某政治工作部保衛(wèi)科要來(lái)查詢(xún)客戶(hù)的存款信息，可以嗎？

案例4：某央企紀(jì)檢監(jiān)察組持《協(xié)助查詢(xún)財(cái)產(chǎn)通知書(shū)》來(lái)辦理查詢(xún)，能受理嗎？

二、“查凍扣”權(quán)利主體

1、有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)利整體狀況（匯總）。

2、執(zhí)法人員必須兩人嗎？必須是同一個(gè)單位的嗎？

3、常見(jiàn)“特殊主體”的權(quán)利解析：

  A、公證處有查詢(xún)權(quán)利嗎？有核實(shí)權(quán)力嗎？

  B、工商行政管理部門(mén)，可以查詢(xún)個(gè)人賬戶(hù)嗎？

  C、根據(jù)《律師法》第35條：“律師自行調(diào)查取證的，憑律師執(zhí)業(yè)證書(shū)和律師事務(wù)所證明，可以向有關(guān)單位或者個(gè)人調(diào)查與承辦法律事務(wù)有關(guān)的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強(qiáng)勢(shì)要查詢(xún)其代理案件當(dāng)事人的賬戶(hù)信息，可以嗎？

  D、律師持法院《調(diào)查令》要查詢(xún)客戶(hù)的賬戶(hù)信息，可以嗎？

  E、破產(chǎn)管理人（律師事務(wù)所）指派律師前往銀行辦理企業(yè)破產(chǎn)案件，查詢(xún)破產(chǎn)企業(yè)存款信息，可以嗎？

  F、其他常見(jiàn)疑難“主體”問(wèn)題。

4、常見(jiàn)“特殊權(quán)限”的權(quán)利解析：

A、公安機(jī)關(guān)可以?xún)鼋Y(jié)一年嗎？

B、監(jiān)察委可以?xún)鼋Y(jié)一年嗎？

C、對(duì)偵查機(jī)關(guān)凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)，人民法院在執(zhí)行中可以直接裁定處置（如扣劃）嗎？

D、在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件中，公安機(jī)關(guān)有扣劃?rùn)?quán)限嗎？

    E、一年或半年的期間到底怎么計(jì)算？半年期間為1月1日到6月30日嗎？

    F、其他常見(jiàn)疑難“權(quán)限”問(wèn)題。

三、“查凍扣”權(quán)利載體與依據(jù)（證件與文書(shū)）

導(dǎo)入新規(guī)：法院執(zhí)行公務(wù)時(shí)，究竟要一個(gè)工作證件即可，還是要工作證與執(zhí)行公務(wù)證？

1、有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣工作證件與文書(shū)（匯總）。

2、有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣工作證件與文書(shū)——常見(jiàn)疑難解析

（1）文書(shū)，做形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？如何辨別真實(shí)性？

（2）協(xié)助凍結(jié)或扣劃文書(shū)中的金額確定性問(wèn)題；

           如：通知書(shū)的金額和裁定書(shū)不一致可以嗎？ 

      （3）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)或扣劃對(duì)象的唯一性問(wèn)題；

           如：有權(quán)機(jī)關(guān)只提供戶(hù)名沒(méi)有提供賬號(hào)可以嗎？

      （4）協(xié)助查凍扣通知書(shū)簽發(fā)機(jī)關(guān)的層級(jí)問(wèn)題；

如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？

      （5）如何應(yīng)對(duì)通知書(shū)涂改修訂的規(guī)范性問(wèn)題。

      （6）如何厘清通知書(shū)、裁定書(shū)和判決書(shū)的關(guān)聯(lián)關(guān)系？

四、“查凍扣”實(shí)體內(nèi)容審查——掌握四大平衡（分別以案例予以剖析）

1、如何正確處理客戶(hù)關(guān)系維護(hù)與協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)的平衡（客戶(hù)VS有權(quán)機(jī)關(guān)）；

   典型：公安機(jī)關(guān)已完成辦理凍結(jié)VIP客戶(hù)，基于維護(hù)大客戶(hù)的需要，事后能否通知客戶(hù)？

2、如何正確處理多家有權(quán)機(jī)關(guān)在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡（有權(quán)機(jī)關(guān)VS有權(quán)機(jī)關(guān)）；

   典型：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以?xún)?yōu)先于首次凍結(jié)的法院進(jìn)行扣劃？

3、如何正確處理銀行權(quán)益與協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)的平衡（銀行VS有權(quán)機(jī)關(guān)）；

   典型：法院能否查詢(xún)、凍結(jié)貸款賬戶(hù)？

4、銀行內(nèi)部制度操作與協(xié)助執(zhí)行效率的平衡（特殊情形VS有權(quán)機(jī)關(guān)）。

   典型：法院“一次下達(dá)，要求多次協(xié)助”，銀行是否協(xié)助？

五、“查凍扣”指導(dǎo)原則：實(shí)質(zhì)重于形式（重磅）

1、理論聯(lián)系實(shí)際，如何高效且合規(guī)地協(xié)助，不被問(wèn)責(zé)！

2、如何有效引導(dǎo)應(yīng)對(duì)瑕疵證件、瑕疵文書(shū)、瑕疵內(nèi)容等疑難雜癥。

3、案例十余則，強(qiáng)勢(shì)驗(yàn)證“指導(dǎo)原則”。

六、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)“查凍扣”后的風(fēng)險(xiǎn)控制

協(xié)助人民法院、公安機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)、國(guó)安局、檢察院、監(jiān)察委等“查詢(xún)、凍結(jié)或扣劃”后：

1、 是否應(yīng)該調(diào)整客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？哪些可以？哪些不可以？

2、 如果應(yīng)調(diào)整？應(yīng)調(diào)整至什么等級(jí)？

3、 什么情形下，應(yīng)該進(jìn)一步對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)采取相應(yīng)管控措施？

4、 遇到客戶(hù)投訴（如客戶(hù)強(qiáng)勢(shì)要求了解是否被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)過(guò)？強(qiáng)勢(shì)要求告知其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？等），銀行如何合法合規(guī)妥善處理？