高凈值客戶家庭財富經營解析

課程背景：

結實高凈值人群“簡”，留住高凈值人群“難”。高凈值客戶從服務、專業(yè)、關系、增值等多方面對于金融機構的要求就高于普通大眾客群。而往往為金融機構創(chuàng)造80%利潤的就是這20%的高凈值人群。

本課程的意義，在于讓高凈值客戶感受到理財經理、投資顧問、零售行長的專業(yè)、專注、專心，從而提升客戶粘合度和忠誠度，協助學員提升業(yè)績和產能，讓客戶更加信賴；同時也有助于財富顧問及零售行長把握超高端客戶需求，進一步提升高凈值客群的掌控程度。

課程收益：

通過本課程的學習，使學員能夠：

1. 了解高凈值人群畫像

2. 了解高凈值人群的整體需求趨勢

3. 掌握為高凈值客戶進行家庭財富配置的方法

4. 提升高凈值客戶營及精細化管理

5. 掌握顧問式行銷、產品行銷對高凈值人群的應用

6. 完善能力圈（增加高凈值人群談資）【選講】

授課方式：課程講解、案例展示與分析、經驗萃取、小組討論

授課對象：一線業(yè)務人員（零售行長、理財經理【含私行】、大堂經理）

課程大綱：                     

一、 高凈值客群畫像

1. 高凈值客戶的特征

2. 高凈值客戶的習慣要素

3. 高凈值客戶的關注

二、 高凈值客戶的投資趨勢分析

1. 高凈值客戶規(guī)模趨勢分析

2. 高凈值客戶投資趨勢分析

3. 私行客戶閉環(huán)經營與標準化經營管理

4. 私行業(yè)務體系架構分析

5. 私行客戶經營策略之“1+N”模式案例

三、 立足資產配置策略的高凈值客戶財富管理

1. 資產配置投資架構及流程

2. 大類資產在資產配置中的作用及配置流程

1) 現金類產品在財富管理中的作用

2) 保障類產品在財富管理中的作用

3) 固收類產品在財富管理中的作用

4) 權益類產品在財富管理中的作用

5) 另類產品在財富管理中的作用

3. 資產配置——MPT模型下的有效性分析

4. 資產配置——相關性分析及方差標準差的應用

5. 不同市場周期中資產配置策略的意義

（牛市、熊市、震蕩市）

四、 高凈值客戶經營之螺旋四步工作法

第一步：【傾聽需求】高凈值客戶需求分析

1. 客戶的價值主張決定了我們的價值主張

2. 需求舉例

1) 馬斯洛需求層次講解

2) 客戶需求調研分析——客戶的希望與痛苦

3. 研究客戶需求需把握的關鍵要素及話題（六大方面）

4. 探知客戶需求的技巧

1) KYC的四大技巧

2) KYC的工具及有針對性的KYC

5. 傾聽客戶需求的技巧（六大注意）

6. 差距分析GAP需求挖掘法則

第二步：【建議方案】顧問式行銷（SPIN）

1. SPIN的意義及運用

2. SPIN于資產配置過程中的應用

3. I的重點應用與案例分享

第三步：【實施配置】FABER

1. FABER的意義

2. FABER在資產配置中的實戰(zhàn)應用

第四步：【跟蹤檢視】利用資產配置進行跟蹤檢視

1. 利用資產配置策略進行客戶資產追蹤檢視

2. 跟蹤檢視中的再平衡與均值回歸

五、 高凈值客群精細化管理

1. 分群維護客戶的方式（四大維護客戶分群）

2. 分層維護（四種客戶態(tài)度）

3. 銷售周期維度的客戶經營

1) 銷售前的客戶營銷準備

2) 銷售中的客戶溝通及銷售技巧

3) 銷售后的客戶跟蹤與建檔

4. 過程管理維度的客戶經營

1) 過程管理在客群經營中的意義

2) 高凈值客群的過程管理

3) 客群過程管理的工具

4) 過程管理的各階段營銷案例分析

六、 難點客群經營及營銷策略

1. 異議處理的泛技巧

1) 異議處理泛技巧及應用重點分享

2) 異議處理的演練

3) 異議處理的基本話術舉例

2. 經營困難客戶類型的不同處理方法

1) 極度保守客戶

2) 股票客戶

3) 自主決策客戶

4) 漠不關心客戶

七、 高凈值客戶的財富保全與傳承

1. 婚姻財富管理與保全——解讀《婚姻法》

2. 大額保單與債務保全——保險的避債誤區(qū)

3. 家族信托（保險金信托）——家族信托的法律能力及架構設計

【該部分按時按需增減】

八、 高凈值客戶經營能力圈提示

1. 專業(yè)咨詢能力

2. 清晰表達能力

3. 探尋需求能力

4. 組合配置能力

九、 高凈值客戶談資能力提升

1．針對高凈值客戶的談資積累

1) 談資暴露層次

2) 談資的主要來源

3) 提升談資的廣度和深度

4) 銷售中的通用談資舉例

2．面對高凈值客戶談資引入及承接

【關于客戶感興趣的話題+社會熱點談資】

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