| 主講老師： | 賈宏波 |  |
| 課時(shí)安排： | 可根據(jù)企業(yè)要求進(jìn)行定制 | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號(hào)) |
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| 課程簡介： | 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè) 分享：當(dāng)前其國有與股份制銀行在小微方面的主要做法與資產(chǎn)質(zhì)量 關(guān)于碳達(dá)峰和碳中和 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時(shí)間： | 2022-11-28 19:47 |
第一章 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1. 當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2. 當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3. 分享：當(dāng)前其國有與股份制銀行在小微方面的主要做法與資產(chǎn)質(zhì)量
4. 關(guān)于碳達(dá)峰和碳中和
l 什么是碳中和與碳達(dá)峰
l 背景與驅(qū)動(dòng)因素
l 碳中和與碳達(dá)峰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響
l 碳中和與碳達(dá)峰對(duì)不同行業(yè)的影響以及潛在發(fā)展與投放機(jī)會(huì)思考
l 其他分享
5. 貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶：
l 客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
l 信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
l 客戶策略與客戶拜訪
l 客戶策略與計(jì)劃的制定
l 什么是控制力
l 貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
l 貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
l 大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點(diǎn)
l 理解關(guān)鍵控制人
l 理解客戶戰(zhàn)略與策略
l 理解客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值
6. 如何分析大型企業(yè)
l 一般思考要點(diǎn)
l 關(guān)注集團(tuán)架構(gòu)
l 關(guān)注現(xiàn)金流
l 關(guān)注內(nèi)部控制
7. 行業(yè)分析，行業(yè)研究與客戶理解
l 行業(yè)分析的主要方法
l 理解企業(yè)生命周期
l 總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
l 分享：某國有大行如何做行業(yè)研究及其分工
l 分享：審查人員與信貸人員了解宏觀、行業(yè)等情況的途徑和方法
l 其他分享
8. 理解客戶的第二還款來源
9. 進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源
10. 保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
11. 母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
12. 理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
13. 關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
14. 如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
l 如何識(shí)別過度負(fù)債與融資
l 如何判斷客戶的償債能力
l 相關(guān)案例
15. 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
l 什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
l 如何識(shí)別隱形債務(wù)
16. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
l 交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
l 驗(yàn)證合理性
l 銀行流水和各類費(fèi)用如何看
l 如何看客戶的應(yīng)收與存貨
l 如何驗(yàn)證銷售收入
l 理解客戶經(jīng)營的周期性
l 周期性下如何思考融資產(chǎn)品
17. 其他分享
第二章 如何進(jìn)行信用分析
1. 財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
2. 進(jìn)階：如何分析盈利能力
3. 現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
4. 進(jìn)階：什么是流動(dòng)性分析及其與現(xiàn)金流分析的結(jié)合
5. 企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
l 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
l 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
l 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
l 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
6. 償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析能力的進(jìn)一步提升
l 近年來財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)
l 如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
l 如何理解資產(chǎn)減值的影響
l 如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
l 如何理解非經(jīng)常損益的影響
l 如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
l 如何理解遞延稅務(wù)的影響
l 理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
l 理解少數(shù)股東權(quán)益的影響
l 其他
7. 如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：
l 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)怎么做
l 什么是一個(gè)好的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
l 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用是什么
8. 中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
9. 其他分享
第三章 信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與審批要點(diǎn)分享
1. 如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告
2. 信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
3. 不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
4. 實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
5. 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審查審批一般要點(diǎn)：
l 如何思考客戶的風(fēng)險(xiǎn)和收益
l 如何思考對(duì)于不好不壞的邊緣項(xiàng)目
l 對(duì)于邊緣項(xiàng)目如何把握
l 客戶的收益如何評(píng)價(jià)
l 客戶收益數(shù)據(jù)如何貫穿客戶管理的全流程
l 償債能力分析及相關(guān)重要指標(biāo)
18. 關(guān)于授信額度：
l 如何科學(xué)合理制定授信策略
l 授信額度是不是越大越好
l 如何看減少授信額度
l 如何看分期還本或者提前部分還本
19. 授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
l 商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
2 大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
2 中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
l 客戶的需求與資金用途
l 現(xiàn)金流與還款期
l 從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
l 從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
20. 好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
21. 如何看客戶價(jià)值
22. 對(duì)于“壘大戶”的思考
23. 分享：供應(yīng)鏈融資的一般做法：國有大行與股份制銀行
24. 分享：關(guān)于集團(tuán)授信，關(guān)聯(lián)方交易，母子公司的相關(guān)判斷與思考
25. 分享：大型銀行的信貸與審批流程與系統(tǒng)建設(shè)分享：同業(yè)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審查審批模式情況
26. 其他分享
第四章 放款，預(yù)警與貸后管理要點(diǎn)
1. 放款時(shí)的注意事項(xiàng)
2. 參考：大型銀行的放款流程
3. 如何理解貸后管理的重要性
4. 貸后管理的兩種模式
5. 貸后管理與追蹤的主要工作
6. 貸后管理中我們應(yīng)該如何去做：大行經(jīng)驗(yàn)分享
7. 客戶策略調(diào)整與退出
l 客戶策略調(diào)整的注意事項(xiàng)
l 關(guān)于客戶退出的一般考慮要點(diǎn)
8. 貸后檢查
l 一般做法和要點(diǎn)
l 貸后檢查報(bào)告的撰寫
l 參考：如何做好貸款檢查-大行的實(shí)踐
9. 貸后檢查
l 貸后檢查要點(diǎn)
l 參考：國內(nèi)銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法
10. 早期預(yù)警信號(hào)
l 中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
l 內(nèi)部預(yù)警信號(hào)與外部預(yù)警信號(hào)
l 如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
l 如何應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)：最佳做法
l 中小民營企業(yè)預(yù)警的常見信號(hào)何注意事項(xiàng)
l 其他分享
l 分享：大型銀行的標(biāo)準(zhǔn)不良貸款貸后管理流程
11. 總結(jié)
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