| 主講老師： | 賈宏波 |  |
| 課時安排： | 可根據(jù)企業(yè)要求進行定制 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考 當前重點支持行業(yè)和重點投放行業(yè) 貸前調查，客戶營銷與理解客戶 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2022-11-28 19:47 |
第一章 對公信貸業(yè)務貸前調查與分析要點
1. 當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考
2. 當前重點支持行業(yè)和重點投放行業(yè)
3. 貸前調查，客戶營銷與理解客戶
l 客戶準入與如何選擇客戶
l 信貸客戶準入需要考慮的問題
l 客戶策略與客戶拜訪
l 客戶策略與計劃的制定
l 什么是控制力
l 貸前調查應該如何去做
l 貸前調查注意事項要點
l 民營企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營的一些特點
l 民營企業(yè)與中小企業(yè)貸前調查的要點
l 大型企業(yè)授信業(yè)務與民營企業(yè)授信的差異點
l 理解關鍵控制人
l 理解客戶戰(zhàn)略與策略
l 不同的客戶和產(chǎn)品有不同的調查
4. 好客戶不一定是好選擇
5. 對于“壘大戶”的思考
6. 行業(yè)分析與客戶理解
l 行業(yè)分析的主要方法
l 理解企業(yè)生命周期
l 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
l 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
l 總結：如何分析一個行業(yè)
l 其他分享
7. 對授信額度的理解
l 授信額度是不是越大越好
l 如何看減少授信額度
l 如何看分期還本或者提前部分還本
8. 授信產(chǎn)品的設計及其思考
l 商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
2 大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
2 中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
l 客戶的需求
l 客戶的資金用途
l 現(xiàn)金流與還款期
l 從產(chǎn)品上控制風險
l 從合同上控制風險
9. 關聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
10. 如何分析一些典型的行業(yè)
l 行業(yè)特點
l 經(jīng)營方式與風險點
11. 如何理解和思考客戶的回報
l 客戶回報包括什么
l 客戶對我們的價值到底在什么地方
l 客戶回報的審視與追蹤
12. 其他分享
第二章 貸前調查和信貸報告中的信用與財務分析
1. 近期財務會計準則變化要點總結與呈現(xiàn)
2. 常用的財務與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，杜邦分析
3. 現(xiàn)金流分析的主要內容和主要財務比率
4. 企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹
l 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
l 資產(chǎn)負債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；
l 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質量；
l 現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉圖。
5. 如何進行財務預測：要點分享
6. 如何進行虛假識別：要點分享
7. 其他分享
第三章 信貸調查報告撰寫
1. 撰寫信貸調查報告前的工作
2. 如何撰寫信貸調查報告
3. 實踐分享：什么是一份好的調查報告
4. 信貸調查報告的一般結構
5. 信貸調查報告各部分的注意事項
6. 不同的產(chǎn)品和客戶應該有不同的調查報告
7. 理解客戶的第一還款來源與第二還款來源
8. 進階：商業(yè)銀行的其他還款來源
9. 保證人的擔保能力思考與衡量
l 如何考慮保證人的擔保能力
l 如何考慮保證人/控股公司下的結構
l 民企保證的考慮問題
l 國企保證的考慮問題
l 商業(yè)銀行常見的擔保
l 一些特殊的擔保方式
10. 母子公司結構下的擔保如何思考
11. 理解股權質押與母公司對子公司的控制力
12. 如何看隱形負債和隱形債務
l 什么是隱形債務和隱形債務的風險
l 如何識別隱形債務
l 如何處理隱形債務
13. 理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
l 交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)
l 驗證合理性
l 理解三流合一
l 銀行流水和各類費用如何看
l 如何看客戶的應收
l 如何看客戶的存貨
l 如何驗證銷售收入
l 理解客戶經(jīng)營的周期性
l 周期性下如何思考融資產(chǎn)品
l 其他分享
14. 如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴張
l 如何識別過度負債與融資
l 如何判斷客戶的償債能力
l 相關案例
15. 外部各類預警和異常信號的分析與判斷
16. 其他分享
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