金融科技與風(fēng)險(xiǎn)管理

【課程背景】

近年來(lái)“金融科技”成為熱點(diǎn)名詞，不排除有人“蹭熱點(diǎn)”。所謂“金融科技”，主要指運(yùn)用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等）改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程，以及推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效的一類技術(shù)。

但是我們更關(guān)心的是：其一，什么是金融科技，以及對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（例如：銀行），會(huì)產(chǎn)生哪些影響；其二，當(dāng)前宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，以及對(duì)金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)是什么；其三，金融科技能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理做什么。

本課程逐一解讀。

【課程收益】

?  明確什么是金融科技，不被“蹭熱點(diǎn)”帶跑偏

?  理解宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì)

?  掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)學(xué)建模方法

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來(lái)

【課程對(duì)象】相關(guān)需求者

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、什么是金融科技？

1、中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展分析

?  中國(guó)金融科技彎道超車

?  金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模與結(jié)構(gòu)

2、金融科技發(fā)展趨勢(shì)

?  從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換

?  政策監(jiān)管：頂層設(shè)計(jì)與監(jiān)管沙盒

?  技術(shù)發(fā)展：從概念技術(shù)到落地應(yīng)用

?  需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展

?  美國(guó)頂級(jí)銀行在金融科技布局

3、金融科技代表性技術(shù)

?  區(qū)塊鏈：避免造假

4、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀

案例：招商銀行的金融科技護(hù)城河、浦發(fā)銀行擴(kuò)大零售與非息收入

5、客戶關(guān)系管理

?  客戶信息收集整理

?  客戶獲取

案例：零售業(yè)務(wù)“親人找親人”、對(duì)公業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)介紹”

?  客戶細(xì)分與客戶價(jià)值

?  客戶行為分析

?  客戶流失預(yù)測(cè)模型

三、宏觀背景下區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)？

1、宏觀背景

?  中美貿(mào)易戰(zhàn)：本質(zhì)上是貿(mào)易、金融、科技的立體戰(zhàn)

?  2020年新冠肺炎疫情沖擊全球

?  行業(yè)趨勢(shì)：大魚吃小魚

2、地區(qū)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟(jì)

注：此處為互動(dòng)環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況

?  一看：地區(qū)生產(chǎn)總值，產(chǎn)業(yè)層級(jí)：一二三產(chǎn)分別占比及詳細(xì)情況——直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)定位

?  二看：財(cái)政收支，財(cái)政收支：公共預(yù)算的賬本及增速——直接關(guān)系到稅收及優(yōu)惠

?  三看：消費(fèi)與對(duì)外

?  國(guó)內(nèi)貿(mào)易：社會(huì)消費(fèi)品零售總額——消費(fèi)才是經(jīng)濟(jì)的終端

?  對(duì)外經(jīng)濟(jì)：進(jìn)出口貿(mào)易——外向型還是內(nèi)向型經(jīng)濟(jì)

?  價(jià)格指數(shù)：居民消費(fèi)與工業(yè)生產(chǎn)價(jià)格——谷賤傷農(nóng)，谷貴傷民，能否平衡直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展

?  四看：人口與結(jié)構(gòu)，人口、收入與社保：人口年齡結(jié)構(gòu)、可支配收入及社保繳納——社保直接關(guān)系到財(cái)政，間接關(guān)系到企業(yè)稅負(fù)與政府融資

案例：以佛山市為例

3、企業(yè)角度看經(jīng)濟(jì)

注：此處為互動(dòng)環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況

?  上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊

?  本地的重點(diǎn)甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉

?  邁克爾波特五力模型（量化分析）

案例：美的集團(tuán)

?  從企業(yè)家到企業(yè)家精神

案例：方洪波

4、政策角度看經(jīng)濟(jì)

注：給定題目，分組討論

?  政府發(fā)布的政策如何解讀

案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費(fèi)券，啟動(dòng)為期一個(gè)月的“促銷費(fèi)、惠民生”活動(dòng)、佛山上半年重大項(xiàng)目集中開工 總投資超千億

?  產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向看區(qū)域經(jīng)濟(jì)

案例：佛山市南海區(qū)氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵(lì)汽車消費(fèi)，買新車補(bǔ)貼2000-5000元、佛山放松人才購(gòu)房政策，龍頭房企11月銷售成色不減

三、金融科技對(duì)零售業(yè)務(wù)有哪些影響？

1、銀行長(zhǎng)期仍是零售金融的王者，保險(xiǎn)吸引力顯著提升

?  資管新規(guī)下保險(xiǎn)成為唯一合法“剛兌”

?  金融監(jiān)管及利率趨勢(shì)共振

?  中國(guó)零售金融長(zhǎng)期看銀行

2、零售金融未來(lái)趨勢(shì)

?  零售消費(fèi)金融市場(chǎng)未來(lái)可期：消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)第一抓手

?  零售消費(fèi)金融提供方應(yīng)對(duì)：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)各有優(yōu)劣

?  用戶畫像：精準(zhǔn)情報(bào)，方能精準(zhǔn)定位

?  零售消費(fèi)金融市場(chǎng)趨勢(shì)：從藍(lán)海到紅海，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，下沉市場(chǎng)成焦點(diǎn)

3、信用卡擁抱金融科技

?  2019，信用卡成各銀行競(jìng)爭(zhēng)大戰(zhàn)場(chǎng)

?  信用卡發(fā)展不均，有增長(zhǎng)空間

?  消費(fèi)金融升溫推動(dòng)信用卡成長(zhǎng)

?  兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導(dǎo)向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向?yàn)橹骶€

?  國(guó)有五大行“寡占型優(yōu)勢(shì)”與股份制銀行線上獲客

?  信用卡的泛生活金融生態(tài)

?  國(guó)有行資源優(yōu)勢(shì)與股份行科技創(chuàng)新

?  智能風(fēng)控將投入主戰(zhàn)場(chǎng)

案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較

4、零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控黑科技

?  信用評(píng)分技術(shù)

三、金融科技對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)有哪些影響？

1、傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理

?  信用風(fēng)險(xiǎn)度量

?  信用評(píng)分模型：Z評(píng)分模型、機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)

?  信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法

2、金融“黑科技”

注：此處為互動(dòng)環(huán)節(jié)：運(yùn)用真實(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況

?  EBIT測(cè)算：企業(yè)可承受利率

?  現(xiàn)金流FCFF：利用勾稽關(guān)系還原企業(yè)現(xiàn)金流

?  M評(píng)分模型：評(píng)估企業(yè)財(cái)務(wù)操縱

?  回顧波特五力模型：找到最可能違約的人

?  回歸分析：拉網(wǎng)排查風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)