當前法治建設進程中商業(yè)銀行法律風險防控

【課程對象】銀行從業(yè)人員

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、商業(yè)銀行面臨的法律風險

1、法律風險的含義和范圍

2、商業(yè)銀行法律風險的表現(xiàn)形式

（1）員工行為

（2）產(chǎn)品設計

（3）業(yè)務操作

3、商業(yè)銀行法律風險內(nèi)外因分析

（1）我國法治建設進程提速

（2）金融行業(yè)的強監(jiān)管特性

（3）傳統(tǒng)環(huán)境中的金融創(chuàng)新

二、商業(yè)銀行常見法律風險案例

（一）國家基本法律涉金融領域的內(nèi)容

1、刑法

（1）非國家工作人員受賄罪與職務侵占罪

? 案例：銀行行長營銷同業(yè)賬戶謀求私利

? 案例：銀行員工調(diào)包款箱將公款占為己有

（2）貸款詐騙罪與違法發(fā)放貸款罪

? 案例：銀行網(wǎng)點主任伙同村干部批量辦理假名貸款

? 案例：銀行客戶經(jīng)理貸前調(diào)查不盡職被定罪

（3）違規(guī)出具金融票據(jù)罪與偽造、變造金融票證罪

? 案例：銀行信貸主任以虛假貿(mào)易單據(jù)辦理銀行承兌匯票獲刑

? 案例：銀行柜面員工變造定期存單詐騙儲戶資金

（4）非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪

? 案例：銀行員工參與民間借貸終致非法集資

? 案例：銀行行長詐騙大量儲戶存款損失慘重獲無期徒刑

（5）挪用資金罪、挪用公款罪

? 案例：銀行客戶經(jīng)理沉迷賭博挪用客戶信貸資金

? 案例：銀行理財經(jīng)理挪用客戶資金炒股最終血本無歸

（6）洗錢罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪

? 案例：銀行行長為客戶洗錢，詐騙大筆資金后逃逸

? 案例：銀行客戶經(jīng)理出借賬戶為客戶轉賬被認定違法

（7）侵犯公民個人信息罪

? 案例：銀行員工出售客戶征信信息獲刑

? 案例：銀行行長以客戶資料置換營銷渠道獲刑

2、民法典與民事訴訟法

（1）民事行為能力及監(jiān)護關系認定

? 案例：客戶突發(fā)疾病昏迷后賬戶查詢及取款業(yè)務受理

（2）委托代理與法定代理

? 案例：老人癱瘓在床后賬戶高風險業(yè)務辦理

（3）不當?shù)美姆颠€主張

? 案例：柜面多付給客戶的款項該怎么要回來？

（4）抵押與質(zhì)押的有效性

? 案例：屢見不鮮的存單質(zhì)押“羅生門”事件

（5）格式條款有效性的認定

? 案例：銀行卡盜刷須由銀行賠償終成定局

（6）安全事故的賠償責任

? 案例：客戶在廳堂摔傷銀行應如何賠償？

（7）刑事案件的連帶賠償責任

? 案例：銀行員工詐騙儲戶資金無力償還，客戶要求銀行賠償本息

（8）協(xié)助有權機關執(zhí)行公務

? 案例：深入體會有權機關要求的“積極”配合

（9）證據(jù)有效性的認定

? 案例：“親簽”的意義所在

（二）專門法涉金融領域的內(nèi)容

1、銀行業(yè)專門法

（1）中國人民銀行法

（2）銀行業(yè)監(jiān)督管理法

（3）商業(yè)銀行法

2、其他專門法

（1）反洗錢法

? 案例：雙峰監(jiān)管已啟動

（2）個人信息保護法

? 案例：銀行私自對外提供客戶賬戶明細引發(fā)網(wǎng)絡輿論

（3）消費者權益保護法

? 案例：違反適當性原則營銷投資產(chǎn)品，損失終由銀行買單

（4）反電信網(wǎng)絡詐騙法

? 案例：銀行客戶經(jīng)理為可疑開戶大開綠燈被認定違法

三、商業(yè)銀行法律風險防范能力提升

1、加強培訓學習

2、完善業(yè)務流程

3、強化員工管理