德商——職業(yè)操守與合規(guī)意識

【課程背景】

在2022年，我們如何應對新的環(huán)境和新的機遇，如何適應疫情給我們的工作環(huán)境、客戶要求和工作方式的變化，并且在這種變化中尋求并把握新的機遇，就成為我們所有職場人士需要面對的問題。

    在新的經濟環(huán)境中，我們不僅要應對經濟環(huán)境變化所帶來的業(yè)績壓力，也要應對團隊管理內部壓力，更要在不斷變化的監(jiān)管環(huán)境中，應對監(jiān)管帶來的合規(guī)壓力。這就不僅需要良好的工作態(tài)度和專業(yè)能力，更要建立兩種思辨能力：一是明辨是非、對錯的能力，二要明辨大小、輕重的能力。前者講價值觀和事實，后者講重要性。

    經過了30年的經濟和社會的高速發(fā)展，多種價值觀并存、沖突、顛覆之后，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)倫理和道德風險已經成為今天中國商業(yè)環(huán)境（尤其是金融領域）中巨大的黑洞，無論是企業(yè)本身還是從業(yè)者，都在為此付出代價。隨之而來越來越嚴苛的監(jiān)管環(huán)境，如何在企業(yè)層面重建合適時代的職業(yè)倫理，成為擺在我們面前無法回避的課題。

   本課程致力于完善智商、情商之外的第三種品質——德商：即復雜決策背景下的道德判斷力。重塑符合時代背景的職業(yè)倫理觀念，降低職業(yè)行為中的道德風險。

【課程收益】

1、了解人的行為邏輯，建立道德自覺。（重點：對自身人性的警醒）

2、理清價值觀念，識別道德風險，應對職業(yè)環(huán)境。（重點：清正廉潔的本質）

3、提升道德判斷，應對突發(fā)狀況。（重點：合規(guī)意識與權責意識）

4、【中基層管理版塊】建立權責意識，區(qū)分權責邊界，踐行道德責任。（重點：團隊的合規(guī)意識與道德風氣）

【課程對象】骨干員工、新員工、中基層管理

【授課方式】啟發(fā)互動式教學、課堂演講、現(xiàn)場練習、經典案例分享、視頻觀看、小組討論、角色扮演等

【課程大綱】

第一部分：銀行人的道德修養(yǎng)——道德風險與道德自覺

一、 新時代銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)   

   案例一：能人犯罪與精英墮落的問題（明星支行的假理財）

   案例二：社會問題與員工管理的挑戰(zhàn)（客戶經理的內部產品 柜員的500萬大獎）

   案例三：服務的善意與無意識的違規(guī)（大堂經理的善意）

   案例四：管理層年輕化問題（銀行客戶信息泄漏案）

   案例五：客戶與營商環(huán)境的問題（風控部門的新挑戰(zhàn)，假黃金質押案）

二、 價值判斷與道德自覺（讓員工對管理層有敬畏的心里）

   案例：好人、壞人還是普通人

   敏感的道德自覺：下一個就是我

三、 人性弱點與職業(yè)操守的作用（略講）

   職務犯罪三大誘因：權力、金錢與性

   討論：罪與罰（金錢、價值觀與監(jiān)管的必要）

   案例：從放任溺職、集體違規(guī)到不可收拾——某銀行小微貸的1.9億逾期

   反省的本能：狼在羊圈里

【案例討論】 罪與罰

【總結】

發(fā)展與風險往往并存，理性看待銀行業(yè)所遇到的問題（避免陷入不犯錯不作為的誤區(qū)中）。

個人能力帶來的自我膨脹往往會影響我們的判斷力。

開放社會給新一代員工帶來了更多的誘惑，私人生活往往會誘發(fā)職務犯罪。

管理層年輕化是一把雙刃劍，年輕的管理人員需要建立與崗位責任匹配的道德觀念。

快速發(fā)展與功利主義的盛行，給銀行業(yè)的企業(yè)文化帶來了一定的破壞，需要道德回歸。

遠離誘惑是最明智的做法。

職業(yè)環(huán)境存在多重標準、世態(tài)人情等復雜的情況，很容易混淆我們的判斷力。

沒有道德自覺，道德就會成為空談。

人性中軟弱和貪婪的一面與生俱來，不要高估自己的自制力。

第二部分：銀行人的行為指引——道德標準與行為規(guī)范

一、 銀行人的行為依據(jù)

  討論：壓睡錢問題

  【中基層管理版塊】案例：無意識的違規(guī)——高管層的超標報銷

   案例：客戶經理的好處費

二、   指引我們行為的三大依據(jù)及其局限——社會道德、職業(yè)倫理（操守）與法律

   附：員工手冊的重要性與某國有行細節(jié)條款參考

二、 禮物的邊界與規(guī)則的智慧

  案例：某行的水果卡與員工手冊的解讀

【案例】某大行對禮物收取的規(guī)則設定

【總結】

很多常規(guī)的事情未必合規(guī)，對于監(jiān)管態(tài)度的改變我們要足夠敏感。

在不同的情境中，我們的行為依據(jù)會有所不同。

員工手冊是最直觀最具體的行為標準，重視員工手冊是落實職業(yè)操守最好的依據(jù)。

第三部分：銀行人的職業(yè)挑戰(zhàn)——職業(yè)操守的應用實踐

一、 職業(yè)操守的本質與實踐中的常見問題

   “紅綠燈”“斑馬線”與“無意識的違規(guī)”

二、 銀行人在職業(yè)操守實踐中的常見誤區(qū)與參考方案

   案例一：報銷制度與職務侵占

   參考方案：從制度本身的意思去理解制度。

   案例二：規(guī)則、人情與利害關系的掙扎——上級的命令存在違規(guī)風險

   參考方案：道德三段論（倫理學），《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》，某國有行條款（參考）

案例三：從友人到仇人——某銀行金庫管理員價值3458萬的友情

為什么要清正廉潔？兄弟關系的本質是什么？銀保監(jiān)會泄密案、銀行金庫挪用案、某

國有行承兌匯票案、客戶信息泄露案、昂貴的謝禮

參考方案：保持恰當?shù)倪吔?，警惕禮品、吃請等行為帶來的后續(xù)問題。

【中基層管理版】案例：從127萬的好處費到1700萬的巨額敲詐（黨委書記的絕路）

為什么要清正廉潔？兄弟關系的本質是什么？銀保監(jiān)會泄密案、銀行金庫挪用案、某

國有行承兌匯票案、客戶信息泄露案

參考方案：遠離誘惑，因為給予的越多，未來索取的也越多。

       案例四：從漠視規(guī)則到鋌而走險——理財經理的4000萬虧空

參考方案：不要用錯誤去遮掩錯誤，誠信原則與容錯文化。

      【中基層管理版】案例：從助客還貸到濫用職權——某支行長的2000萬續(xù)貸

教訓：日光之下并無新事，從自以為義，到兄弟義氣，騎虎難下，最終鋌而走險。

案例五：復雜情況下的道德判斷——管理層的決策智慧

參考方案：目的論、義務論與德性論的三重約束（亞當斯密）

【總結】

道德操守在應用實踐中，要參考具體情境。

迫不得已不等于理直氣壯。

第四部分：銀行人的道德意識——道德修養(yǎng)與合規(guī)意識

一、 敬畏規(guī)則

案例：從自作聰明的獵手到無可奈何的獵物——23億巨額存款詐騙案

某香港銀行理財產品的銷售過程（影視剪輯）

流程：完善制度的責任——某銀行理財經理的十年挪用

簽字：謹慎經營的責任——漫不經心簽字的惡果

文檔：文檔管理的責任——合同管理的漏洞與2000萬的違規(guī)放貸

二、  【中基層管理版】依規(guī)行權

案例：從明星模范到身敗名裂——某股份制銀行外地分行的集體違規(guī)

四大陷阱：越權、濫權、專權和溺職

權力不是一種獎勵，而是一種責任。

三、 突發(fā)情況的應對

案例：可控的風險與不可控的風險——某機構財務人員的離職訴訟

合理應對突發(fā)狀況：情境判斷、權責、自我保護與未盡事宜。

循規(guī)、循例及責任心。

四、 【中基層管理版】團隊環(huán)境與道德風氣

案例：道德的影響與傳承（視頻剪輯：卡特教練）

某城商行的合規(guī)卡

道德決策的三個維度：收取禮物會釋放什么信號？違規(guī)不糾會釋放什么信號？

（某分行巨額違規(guī)放貸案中總行長的領導責任）

團隊風氣建設的三大要素：

1、 持續(xù)強化的道德標準。2、明確有效的懲戒。3、建立模范和榜樣

團隊風氣建設的三大誤區(qū)：

案例：罰而不管的后果——消極應對的客戶經理

      有錯則改——曾被處分的監(jiān)事長

1、 用權力替代道德標準。2、用懲罰代替管理。3、不容錯誤的管理風格

【總結】

人難以預見自己的行為后果，合規(guī)可以降低風險（不能完全避免）。

程序正義可以避免個人承擔超越自己能力范圍的責任。

越權指揮會導致混亂，并且讓下屬處于道德困境。

在規(guī)則和命令沖突的事后，要明確提醒領導，并保護留心自己。

尊重程序可以降低風險，并避免管理層承擔不必要的責任。

謹慎閱讀和簽署文件，常規(guī)文件的簽字往往隱藏著未知的風險。

職權是為工作而存在的權力，警惕異化成個人私權。

制度建設是逐步完善的過程，并且建立“突發(fā)狀況”的應急流程。

【中基層管理版】團隊風氣建設是管理層的重要責任。

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