單位存款賬戶管理

課程大綱：

一、近年來(lái)單位存款賬戶的管理變化和風(fēng)險(xiǎn)情況

1. 企業(yè)賬戶開(kāi)戶流程簡(jiǎn)化--制度變化

2. 部門地區(qū)“最多跑一次”改革給開(kāi)戶審核帶來(lái)了嚴(yán)重挑戰(zhàn)

3. 企業(yè)賬戶被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法行為的情況

二、單位存款賬戶開(kāi)戶管理

1. 開(kāi)戶審核

1) 開(kāi)戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性審核

2) 身份信息的真實(shí)性審核要點(diǎn)

3) 受益所有人識(shí)別方法，各種情形的受益所有人識(shí)別：家庭成員關(guān)系、一致行動(dòng)人、關(guān)聯(lián)關(guān)系等

4) 開(kāi)戶意愿的審核要點(diǎn)

5) 開(kāi)戶合理性判斷方法

6) 代理開(kāi)戶的審核要點(diǎn)

7) 開(kāi)戶地址的審核要點(diǎn)

8) 聯(lián)系方式（手機(jī)）的審核要點(diǎn)

9) 基本存款賬戶唯一性審核

10) 開(kāi)戶過(guò)程怎樣使用輔助信息系統(tǒng)審核

11) 開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)較高的幾類行業(yè)

12) 同業(yè)存放款賬戶的開(kāi)戶特殊風(fēng)險(xiǎn)

2. 異常情況的開(kāi)戶審核

1) 應(yīng)當(dāng)延長(zhǎng)開(kāi)戶審查期限的情況

2) 應(yīng)當(dāng)上門核實(shí)的情況

3) 有權(quán)拒絕開(kāi)戶的情形

4) 應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶的情形

3. 賬戶印鑒管理

1) 印鑒管理存在的風(fēng)險(xiǎn)

2) 預(yù)留印鑒過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防控

3) 印鑒變更或掛失的風(fēng)險(xiǎn)防控

4. 企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)管理

1) 企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，如何防范

5. 賬戶管理資料

1) 實(shí)行一戶一檔保管（含電子形式）

三、單位存款賬戶續(xù)存管理

1. 賬戶變更或銷戶的審核資料，代理變更、銷戶的審核

2. 久懸賬戶管理

3. 協(xié)助有關(guān)部門辦理賬戶查凍扣業(yè)務(wù)

4. 賬戶存續(xù)期企業(yè)證照有效性、年檢及時(shí)性的核查

1) 存款證明業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，詢證函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

2) 賬戶信息查詢的風(fēng)險(xiǎn)，客戶信息保護(hù)

四、單位存款賬戶對(duì)賬

1. 銀企對(duì)賬存在的風(fēng)險(xiǎn)

2. 對(duì)賬措施

五、賬戶集中管理

1. 賬戶集中管理的優(yōu)點(diǎn)

2. 賬戶集中管理的業(yè)務(wù)處理模式

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