民法典下信貸業(yè)務(wù)法律風險防控

課程大綱

一、借款合同的法律風險防控

（一）借名貸款和冒名貸款導致的法律風險

借名貸款與冒名貸款的區(qū)別。

冒名貸款導致的借款合同無效性及擔保無效。

案例：某借款合同被認定無效后，擔保人的責任承擔。

（二）借款企業(yè)實際控制人的識別

控股股東和實際控制人的區(qū)別。

實際控制人識別案例。

實務(wù)中如何識別實際控制人。

（三）印章真實性的法律效力

法定代表人越權(quán)辦理借款的有效性。

虛假印章是否必然導致借款合同無效。

案例：某企業(yè)法定代表人偽造印章騙取貸款案。

表見代理。

九民紀要關(guān)于蓋章行為的法律效力。

（四）借款合同利率約定

民法典關(guān)于利息約定的法律規(guī)定。

借款利率的最新規(guī)定。

二、保證合同的法律風險防控

（一）保證擔保獨立性的約定有效性

《擔保法》與《民法典》就獨立擔保有效性的區(qū)別。

民法典和九民紀要關(guān)于保證擔保獨立性約定有效性的規(guī)定。

（二）保證主體的有效性

可以保證的主體。

案例：某農(nóng)業(yè)集團提供擔保無效案例。

可以作為保證人的其他組織的要求。

主合同有效但保證合同無效時保證人的責任承擔。

（三）以公益為目的的組織為保證人的有效性

私立醫(yī)院、民辦學校擔保的有效性。

（四）一般保證和連帶保證

《擔保法》與《民法典》就未約定保證方式時，默認保證方式的區(qū)別。

（五）保證期限

《擔保法》與《民法典》就保證期限約定不明時，默認保證期限的區(qū)別。

是否可以約定3年及以上的保證期限。

訴訟時效中有關(guān)保證的規(guī)定。

（六）公司保證的法律效力

公司法第16條就公司對外擔保的規(guī)定。

案例：某公司為股東擔保無效案。

對公司法16條的有關(guān)審判說明。

（七）夫妻一方借款和對外保證的效力

民法典關(guān)于夫妻一方對外借款的舉證責任分配。

離婚對夫妻共同債務(wù)的是否共同承擔。

夫妻一方對外保證時另一方是否需要承擔責任。

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（八）新貸還舊貸對擔保效力的影響

借新還舊時保證人更換帶來的法律風險。

借新還舊貸款的用途書寫中的法律風險。

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（九）主合同延期對保證效力的影響

民法典就主合同變更對保證責任的影響。

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（十）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證效力的影響

民法典與擔保法就債權(quán)轉(zhuǎn)讓時是否需要通知的區(qū)別：債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對保證人有效，認可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。

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（十一）保證人之間的追償

擔保法與民法典就保證人的責任的區(qū)別。

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三、抵押合同的法律風險防控

（一）抵押物的有效性

民法典與擔保法相比，可以作為抵押物的財產(chǎn)的變化。

集體所有土地的使用權(quán)等可否抵押。

營利性的民辦學?；蜥t(yī)院名下的教學設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施是否可以抵押。

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（二）未成年人財產(chǎn)抵押的有效性

未成年人的房屋是否可以作為抵押物。

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（三）夫妻財產(chǎn)抵押的有效性

登記在一人名下的房產(chǎn)抵押是否需要夫妻雙方簽字。

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（四）土地和建筑物分別抵押的效力

九民紀要就土地和建筑物分別抵押的規(guī)定。

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（五）租賃對抵押的有效性影響

就租賃關(guān)系對抵押權(quán)的影響，民法典與擔保法規(guī)定的區(qū)別。

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租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。

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（六）借新還舊時的抵押效力

新貸用于歸還舊貸后，舊貸上的擔保物權(quán)尚未進行涂銷登記，是否對新貸款產(chǎn)生影響。

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四、質(zhì)押合同的法律風險防控

（一）存單、活期存款質(zhì)押的效力

存單質(zhì)押前的真實性審核及核押要求。存單密碼真實性認證對質(zhì)押有效性的作用。

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活期存款質(zhì)押時的賬戶標記。

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（二）票據(jù)、股權(quán)質(zhì)押有效性

票據(jù)質(zhì)押時真實性和背書連續(xù)性的認定。

案例分享。

股權(quán)質(zhì)押的規(guī)定。

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（三）應(yīng)收賬款質(zhì)押

應(yīng)收賬款質(zhì)押時應(yīng)收賬款真實性的確定。

案例分享。

如何理解《民法典》第440條中的“現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”。

應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的有效性。

應(yīng)收賬款重復質(zhì)押的風險。

（四）動產(chǎn)質(zhì)押的法律風險

民法典下的動產(chǎn)質(zhì)押超級優(yōu)先權(quán)。

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（五）混合擔保的法律風險

混合擔保時的擔保責任承擔先后的約定對擔保效力的影響。

案例分享。

混合擔保下，第三人提供物的擔保，一人擔保后，是否可以向保證人追償。

五、貸后擔保物權(quán)法律風險防控

（一）抵押物被轉(zhuǎn)讓

抵押物狀態(tài)的跟蹤。

案例分享。

抵押物帶押轉(zhuǎn)讓：民法典與物權(quán)法的區(qū)別。

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（二）抵押房產(chǎn)拆遷

抵押房產(chǎn)設(shè)計拆遷的處理。

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（三）抵押權(quán)與居住權(quán)的優(yōu)先權(quán)

本人房屋居住權(quán)與抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)。

他人房屋居住權(quán)與抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)。

案例分享。

（四）抵押貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓

九民紀要就抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。

案例分享。

（五）抵押物的查封

抵押物查封后的處理規(guī)則。

案例分享。

最高額抵押如何防止因查封導致抵押無效。

案例分享。

（六）抵質(zhì)押財產(chǎn)的清償順序

多頭抵押的抵押物處置。

案例分享。

民法典與物權(quán)法就抵質(zhì)押財產(chǎn)同時存在清償?shù)膮^(qū)別。

案例分享。

（七）借款人死亡時的債務(wù)處理

《民法典》關(guān)于借款人死亡繼承規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。

案例分享。

（八）債權(quán)人的撤銷權(quán)

撤銷權(quán)的含義。

撤銷權(quán)的行使時間要求。

可以撤銷的情形。

案例分享。

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