銀行網(wǎng)點電信網(wǎng)絡新型違法犯罪防范

【課程對象】銀行網(wǎng)點工作人員

【課程收益】

1、認識電信網(wǎng)絡新型違法犯罪對銀行的影響，提高防范意愿與風險意識。

2、了解當前電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的主要形式，相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，全社會各領(lǐng)域防范現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。

3、掌握事前把關(guān)、事中防御和事后工作三個環(huán)節(jié)，促進銀行網(wǎng)點有效防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪。

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的影響

1、典型電信網(wǎng)絡新型違法犯罪（案例）

2、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪對社會的危害（案例）

3、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪對銀行業(yè)的影響

（1）民事賠償責任認定（案例）

（2）聲譽風險

（3）風險提示義務（案例）

二、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈

1、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪形式的發(fā)展及特征

（1）傳統(tǒng)電信詐騙基本套路

①陌生來電恐嚇式

②廣泛撒網(wǎng)誘惑式

③信用借款收費式

（2）新型網(wǎng)絡詐騙表現(xiàn)形式

①盜取賬號冒充式

②養(yǎng)豬殺豬誘導式

③網(wǎng)絡貸款套路式

2、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀

（1）電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工具來源

①個人信息的盜取和流轉(zhuǎn)（案例）

②手機號碼和銀行賬戶的買賣（案例）

③海外服務器及活動場所（案例）

（2）電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的步驟流程

①腳本設計（案例）

    ②人工培訓（案例）

    ③分工實施（案例）

（3）電信網(wǎng)絡新型違法犯罪后續(xù)洗錢活動

①銀行卡轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)（案例）

②第三方支付隱匿身份（案例）

    ③虛擬貨幣及對公賬戶代收（案例）

3、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪防范打擊的社會分工

（1）公安機關(guān)的行動

①崗位設置

②權(quán)限提升

    ③系統(tǒng)建設

（2）其他相關(guān)行業(yè)防范現(xiàn)狀

（3）金融行業(yè)監(jiān)管要求

①金融消費者權(quán)益保護相關(guān)要求

②有針對性的文件發(fā)布及后續(xù)檢查、處罰（案例）

    ③成效顯著的“斷卡行動” （案例）

三、銀行網(wǎng)點電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的防范

1、事前把關(guān)

（1）客戶身份識別的基本要求

①有效證件及輔助證件的審核認定

②瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置（案例）

③失效身份證應對建議及依據(jù)（案例）

④單位開戶的盡職調(diào)查要點及上門開戶風險點（案例）

⑤非自然人客戶受益所有人識別（案例）

⑥客戶風險等級評定（案例）

（2）杜絕可疑開戶行為

①涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

②個人客戶開戶理由審核要點（案例）

  ③通過紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

④通過法人對談確認開戶用途合理性（案例）

⑤通過現(xiàn)場盡職調(diào)查識別可疑開戶（案例）

⑥拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)（案例演練）

（3）打擊冒名開戶行為

①冒名、假名開戶的作案手法（案例）

②如何識別冒名開戶（案例）

③冒名、假名開戶的應對措施（案例）

④冒名開戶的法律責任認定（案例）

2、事中防御

（1）公民個人信息保護

①刑法和民法典對公民個人信息的保護（案例）

②基于金融消費者權(quán)益保護的行業(yè)要求（案例）

    ③中資銀行公民個人信息保護工作的現(xiàn)狀及提升空間（案例）

（2）轉(zhuǎn)賬業(yè)務風險識別

①個人轉(zhuǎn)賬業(yè)務詐騙風險識別與防范（案例）

②單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務詐騙風險識別與防范（案例）

    ③各轉(zhuǎn)賬渠道的風險提示義務（案例）

（3）做好反洗錢工作

①可疑交易案例學習（案例）

    ②可疑交易分析方法（案例）

    ③關(guān)注可疑行為（案例）

3、事后工作

（1）客戶情緒安撫（案例）

（2）加強警銀合作

①對公安機關(guān)案件偵辦的支持（案例）

②健全緊急止付和快速凍結(jié)機制

    ③公安機關(guān)的“返還被害人”權(quán)限

（3）案例整理學習