柜面業(yè)務(wù)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)防控

【課程對(duì)象】綜合柜員、會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解當(dāng)前社會(huì)背景和監(jiān)管趨勢(shì)，明確運(yùn)營(yíng)操作（法律）風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和危害。

2、通過(guò)真實(shí)案例學(xué)習(xí)，強(qiáng)化一線(xiàn)人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

3、以典型銀行業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，學(xué)會(huì)舉一反三，防控風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)。

【課程時(shí)間】18小時(shí)

【課程大綱】

一、操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源與危害

1、操作風(fēng)險(xiǎn)

（1）操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類(lèi)及特征（案例）

（2）操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析（案例）

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)的危害（案例）

2、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力

（1）外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊持續(xù)加大（案例）

（2）監(jiān)管現(xiàn)階段檢查重點(diǎn)及趨勢(shì)（案例）

（3）員工風(fēng)險(xiǎn)行為引發(fā)內(nèi)部案件增加（案例）

模塊一：銀行結(jié)算賬戶(hù)管理（12小時(shí)）

一、當(dāng)前社會(huì)背景及監(jiān)管形勢(shì)帶給銀行賬戶(hù)管理工作的壓力

  1、“斷卡行動(dòng)”的社會(huì)背景及其對(duì)銀行的影響（案例）

2、基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動(dòng)及對(duì)銀行的要求

  3、反洗錢(qián)領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、處罰及趨勢(shì)分析（案例）

4、取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后對(duì)企業(yè)賬戶(hù)管理的整體要求

二、銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立之客戶(hù)身份識(shí)別三審

1、一審開(kāi)戶(hù)文件和印鑒

（1）有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定

（2）瑕疵證件受理標(biāo)準(zhǔn)（案例）

（3）聯(lián)網(wǎng)核查異常情況處置（案例）

（4）失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

（5）單位開(kāi)戶(hù)文件的認(rèn)定及審核

（6）上門(mén)開(kāi)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

（7）單位信息查詢(xún)及核對(duì)要點(diǎn)

（8）非自然人客戶(hù)受益所有人識(shí)別（案例）

（9）開(kāi)戶(hù)預(yù)留印鑒審核（案例）

（10）單位開(kāi)戶(hù)資質(zhì)審核

（11）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定（案例）

2、二審意愿

（1）涉及銀行賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的可疑開(kāi)戶(hù)特征（案例）

（2）個(gè)人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)理由審核要點(diǎn)

（3）通過(guò)紙面資料分析空殼公司可疑特征（案例）

（4）通過(guò)法人對(duì)談確認(rèn)開(kāi)戶(hù)用途合理性（案例）

（5）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查識(shí)別可疑開(kāi)戶(hù)（案例）

（6）拒絕可疑開(kāi)戶(hù)的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話(huà)術(shù)（案例演練）

3、三審身份

（1）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的作案手法（案例）

（2）如何識(shí)別冒名開(kāi)戶(hù)（案例）

（3）冒名、假名開(kāi)戶(hù)的應(yīng)對(duì)措施（案例）

（4）冒名開(kāi)戶(hù)的法律責(zé)任認(rèn)定（案例）

三、特殊客戶(hù)群體業(yè)務(wù)辦理舉措

  1、特殊人群相關(guān)法律法規(guī)

  （1）監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 受尊重權(quán)（案例）

  （2）民法典中民事行為能力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

  （3）民法典中有關(guān)“代理”的規(guī)定

  2、16周歲以下未成年人

（1）法定監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件（案例）

（2）不應(yīng)由基層群眾性自治組織（村居委會(huì)）出具證明的事項(xiàng)

（3）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（4）監(jiān)護(hù)人變更的法律途徑（案例）

（5）遺囑指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

3、身體不便的成年客戶(hù)群體

  （1）委托書(shū)的要素要求（案例）

（2）境內(nèi)委托公證文書(shū)審核（案例）

（3）境外委托公證的受理要求（案例）

  （4）面談面簽合規(guī)要點(diǎn)（案例）

（5）服刑人員業(yè)務(wù)受理建議（案例）

（6）刑拘階段業(yè)務(wù)受理建議（案例）

4、精神殘疾的成年客戶(hù)群體

（1）可受理的身體狀況證明（案例）

（2）受理殘疾人證的注意事項(xiàng)及真?zhèn)尾樵?xún)（案例）

（3）受理醫(yī)院診斷的注意事項(xiàng)（案例）

（4）機(jī)構(gòu)指定監(jiān)護(hù)的認(rèn)定（案例）

（5）意定監(jiān)護(hù)公證的認(rèn)定（案例）

  5、客戶(hù)突發(fā)昏迷就醫(yī)的情況應(yīng)對(duì)建議

  （1）作為醫(yī)療費(fèi)用的查詢(xún)舉措（案例）

  （2）作為醫(yī)療費(fèi)用的取款舉措（案例）

四、銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用

  1、保護(hù)客戶(hù)信息安全

（1）刑法：侵犯公民個(gè)人信息罪（案例）

（2）民法典：自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)（案例）

（3）監(jiān)管對(duì)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作的要求 信息安全權(quán)（案例）

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

（1）電信詐騙識(shí)別與攔截（案例）

（2）印鑒和身份核實(shí)（案例）

（3）監(jiān)督公轉(zhuǎn)私資金用途 了解公私財(cái)產(chǎn)混同的法律風(fēng)險(xiǎn)（案例）

（4）準(zhǔn)確備注資金用途（案例）

（5）保持對(duì)大額交易臨界值的敏感性（案例）

3、對(duì)賬業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

（1）對(duì)賬頻率要求

（2）保證對(duì)賬質(zhì)量

（3）不兼容崗位分離制度（案例）

4、可疑行為人工監(jiān)測(cè)要點(diǎn)（案例）

5、特殊賬戶(hù)合規(guī)管理要點(diǎn)

（1）專(zhuān)用存款賬戶(hù)

  ①專(zhuān)款專(zhuān)用的資金管理原則

 ②專(zhuān)用存款賬戶(hù)現(xiàn)金存取管理要求

 ③配合有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣的具體應(yīng)對(duì)（案例）

（2）臨時(shí)存款賬戶(hù)

（3）同業(yè)賬戶(hù)（案例）

（4）內(nèi)部賬戶(hù)（案例）

五、銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更

1、客戶(hù)身份資料變更

（1）受理變更業(yè)務(wù)的基本原則

（2）國(guó)內(nèi)外相關(guān)文書(shū)的認(rèn)定及審核（案例）

（3）手機(jī)號(hào)碼變更風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（4）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

2、個(gè)人帳戶(hù)掛失業(yè)務(wù)

  （1）客戶(hù)身份重新識(shí)別（案例）

  （2）掛失賬戶(hù)的確認(rèn)（案例）

  （3）掛失的及時(shí)性（案例）

3、印鑒變更落地舉措

  （1）公章、財(cái)務(wù)章常規(guī)變更業(yè)務(wù)流程

  （2）公章、財(cái)務(wù)章遺失變更落地舉措

（3）盡職核實(shí) 遠(yuǎn)離糾紛（案例）

4、單位經(jīng)營(yíng)狀態(tài)變更的處置方法

（1）被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的單位賬戶(hù)處置

（2）涉及可疑交易的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)處置（案例）

六、銀行結(jié)算賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)

1、涉及冒名開(kāi)戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)

（1）證件持有人的書(shū)面聲明

  （2）客戶(hù)異議的處理（案例）

（3）資金掛賬

2、涉及賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)的銷(xiāo)戶(hù)

3、涉及繼承的銷(xiāo)戶(hù)

  （1）繼承人查詢(xún)被繼承人銀行賬戶(hù)信息

①人群和文書(shū)的分類(lèi)認(rèn)定（案例）

②死亡證明的認(rèn)定

③親屬關(guān)系證明的認(rèn)定

（2）特定人群領(lǐng)取小額遺產(chǎn)的文書(shū)分類(lèi)認(rèn)定（案例）

（3）其他情形遺產(chǎn)領(lǐng)取

①文書(shū)的認(rèn)定及審核注意事項(xiàng)（案例）

②涉及夫妻共同財(cái)產(chǎn)的資金分配原則（案例）

③與文書(shū)不符的差額資金的分配原則（案例）

④涉及代理辦理的情形（案例）

4、久懸賬戶(hù)處置的合規(guī)要點(diǎn)

 （1）留有痕跡的提前通知方法（案例）

 （2）久懸賬戶(hù)資金的審慎處置

5、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)

 （1）銷(xiāo)戶(hù)順序要求

（2）除基本戶(hù)外其他賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)要點(diǎn)

 （3）基本存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)合規(guī)要點(diǎn)（案例）

6、已注銷(xiāo)企業(yè)的銀行結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

模塊二：其他常見(jiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控（6小時(shí)）

一、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

  1、現(xiàn)金柜臺(tái)管理要求（案例）

  2、現(xiàn)金調(diào)撥規(guī)章制度（案例）

  3、現(xiàn)金收付合規(guī)流程（案例）

  4、假幣收繳合規(guī)流程（案例）

  5、殘缺污損人民幣兌換管理要求

  6、不宜流通人民幣紙幣、硬幣金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

  7、全額清分和冠字號(hào)碼查詢(xún)工作管理要求

  8、人民幣券別調(diào)劑服務(wù)管理要求

  9、抹賬、沖賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

  （1）柜員操作失誤的糾錯(cuò)方法（案例）

  （2）日終長(zhǎng)短款合規(guī)處置流程（案例）

  （3）客戶(hù)原因沖賬處置原則（案例）

  （4）信用卡沖賬風(fēng)險(xiǎn)防控

二、查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

1、一個(gè)合規(guī)流程

（1）審核有權(quán)機(jī)關(guān)及其相應(yīng)權(quán)限

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)權(quán)限總結(jié)（隨時(shí)更新）

  ②律師調(diào)查取證落地舉措（案例）

③凍結(jié)期限的計(jì)算（案例）

  （2）審核有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件

  ①不同有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員身份證件總結(jié)（案例）

②瑕疵證件的處置（案例）

③執(zhí)行人員數(shù)量的認(rèn)定（案例）

（3）審核有權(quán)機(jī)關(guān)法律文書(shū)

  ①異地有權(quán)機(jī)關(guān)委托當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)單位代辦的情形

②法律文書(shū)的審核要點(diǎn)（案例）

③瑕疵法律文書(shū)的處置（案例）

2、兩個(gè)業(yè)務(wù)難點(diǎn)

（1）輪候凍結(jié)

  ①輪候凍結(jié)書(shū)寫(xiě)回執(zhí)規(guī)范要點(diǎn)（案例）

  ②輪候凍結(jié)涉及續(xù)凍情況優(yōu)先順位的排序（案例）

③輪候凍結(jié)生效的處置及到期日的認(rèn)定（案例）

 （2）凍結(jié)、扣劃?rùn)?quán)限的認(rèn)定與移交

①不同有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、續(xù)凍及扣劃的處置（案例）

②同一有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)及扣劃的分析要點(diǎn)（案例）

③稅務(wù)機(jī)關(guān)優(yōu)先的情況

  3、三個(gè)常見(jiàn)矛盾

  （1）規(guī)避有權(quán)機(jī)關(guān)處罰

①積極配合、及時(shí)受理、回執(zhí)準(zhǔn)確（案例）

②避免內(nèi)部工作習(xí)慣違反法律法規(guī)（案例）

③處罰依據(jù)

  （2）保護(hù)銀行合法利益

①銀行對(duì)保證金享有優(yōu)先受償權(quán)

②保證金賬戶(hù)被凍結(jié)后應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)備相關(guān)材料（案例）

③稅收優(yōu)先于“銀行對(duì)保證金優(yōu)先受償”的情況（案例）

  （3）保護(hù)客戶(hù)合法利益

①不得凍結(jié)扣劃的賬戶(hù)資金總結(jié)

②實(shí)操中有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)于“不得凍結(jié)扣劃”的異議應(yīng)對(duì)（案例）

③對(duì)客戶(hù)保密與告知的標(biāo)準(zhǔn)（案例）

三、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

  1、電子銀行功能的開(kāi)通與秘鑰交付（案例）

2、業(yè)務(wù)功能風(fēng)險(xiǎn)提示的附隨義務(wù)（案例）

四、自助設(shè)備及智慧柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控

  1、外部環(huán)境因素風(fēng)險(xiǎn)防控

  （1）設(shè)備管理與維護(hù)

  （2）監(jiān)控管理與錄像檢查（案例）

  （3）公民個(gè)人信息保護(hù)

  2、人員因素風(fēng)險(xiǎn)防控

  （1）公正透明、服務(wù)群眾（案例）

  （2）熟知業(yè)務(wù)、適度服務(wù)（案例）

  （3）嚴(yán)守底線(xiàn)、防控案件（案例）

五、會(huì)計(jì)主管內(nèi)控管理能力提升

 1、向下管理

（1）員工行為管理（案例）

（2）日常督導(dǎo)培訓(xùn)效能提升（案例）

（3）激勵(lì)策略建議（案例）

2、向上管理

（1）DISC性格模型

（2）工作匯報(bào)的STAR模型（案例）

（3）對(duì)上級(jí)的“合規(guī)管理” （案例）

3、橫向管理

（1）員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

（2）內(nèi)控、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)平衡的藝術(shù)

（3）“先跟后帶“的溝通技術(shù)（案例）

4、對(duì)外協(xié)調(diào)

（1）客戶(hù)心理需求分析（案例）

  （2）客戶(hù)預(yù)期管理（案例）

  （3）異議場(chǎng)景下的有效溝通（話(huà)術(shù)）

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