公司信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防控

課程大綱：

一、 貸款重組法律防控要件

1. 《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法  （征求意見稿）》新規(guī)解析

1) “四大”要義

2) 以債務(wù)人為中心的風(fēng)險(xiǎn)分類理念

3) 逾期天數(shù)與分類結(jié)果

2. 理解細(xì)化后的“重組”概念

1) “財(cái)務(wù)困難”認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)

2) “合同調(diào)整”形式要件

3) “重組觀察期”設(shè)定及執(zhí)行

3. 貸款展期法律要件

1) 貸款展期先決條件

2) 貸款展期操作要求

3) 貸款展期注意事項(xiàng)

4) 貸款展期法律效率

4. 借新還舊法律風(fēng)控要件

1) 全新手續(xù)

2) 規(guī)范用途

3) 擔(dān)保變化引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

4) 賬務(wù)操作注意點(diǎn)

5. 貸款重組注意事項(xiàng)

1) 風(fēng)險(xiǎn)敞口明顯縮小

2) 強(qiáng)化貸款保證增級(jí)措施

3) 進(jìn)一步明確和落實(shí)還款計(jì)劃

4) 銀行綜合收益明顯提升

二、第二部分  信貸實(shí)操法律風(fēng)險(xiǎn)防范策略

1. 合同文本填寫常見錯(cuò)誤

1) 借款用途描述不規(guī)范

2) 關(guān)于合同生效條款。

3) 抵押物約定不明

4) 規(guī)范保證金質(zhì)押

2. 保證擔(dān)保法律特別約定

1) 連帶保證和一般保證

2) 提供保證擔(dān)保法律要件

3) 擔(dān)保人免除擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)解析

4) 保證人的保證期限和訴訟時(shí)效

3. 抵（質(zhì)）押中的法律關(guān)注點(diǎn)

1) 抵（質(zhì)）押物權(quán)法律瑕疵

2) 房地產(chǎn)抵押操作共性問題

3) 在建工程抵押風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)

4) 工業(yè)廠房抵押風(fēng)險(xiǎn)提示

5) 出租抵押房屋法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

6) 變更抵押物實(shí)操控件

7) 保證金質(zhì)押常見法律爭(zhēng)議

4. 最高額抵押權(quán)設(shè)立前的債權(quán)轉(zhuǎn)入操作要件

1) 審判要旨

2) 實(shí)操提示

5. 理解“不可抗力”及執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)

1) 法律認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

2) 法律適用范圍

三、第三部分  若干信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)解析

1. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資法律風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和應(yīng)對(duì)措施

1) 三大風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

2) 四項(xiàng)應(yīng)對(duì)措施

3) 目前國(guó)內(nèi)外銀行做法

2. 三權(quán)類貸款法律風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和防控對(duì)策

1) 三權(quán)類貸款核心要義

2) 難點(diǎn)和要點(diǎn)

3) 防控對(duì)策

4) 林權(quán)抵押“麗水模式”

5) 農(nóng)地抵押“海鹽模式”  

3. 應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款法律風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和實(shí)操指引

1) 應(yīng)收賬款質(zhì)押綜述

2) 常見法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和難點(diǎn)

3) 風(fēng)險(xiǎn)防范措施與建議

4) 風(fēng)險(xiǎn)緩釋實(shí)操引領(lǐng)

四、第四部分  違法發(fā)放貸款案例與啟示

1. 讀懂和理解司法條例

1) 違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款

2) 按行為追罪

3) 數(shù)額巨大或造成重大損失都可以追罪

2. 違法發(fā)放貸款主要表像

1) 未盡核保

2) 違規(guī)操作

3) 化整為零

4) 冒名貸款

5) 明知虛假

6) 惡意串通

3. 司法判例二則

4. “危險(xiǎn)的職業(yè)”案例剖析

1) 事件背景

2) 案例警示

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