強監(jiān)管下公司信貸全流程風險管控指引

課程背景：

引導(dǎo)學(xué)員進入信貸學(xué)習(xí)場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程、當下信貸業(yè)務(wù)面臨的市場環(huán)境、監(jiān)管要求以及風控壓力。

信貸評審核心指向—資金流向合法合規(guī)；還款來源安全可控。

風險和收益平衡是信貸決策關(guān)鍵，設(shè)置有效的風險防控措施，最大程度杜絕信貸風險隱患。

新常態(tài)下銀行信貸業(yè)務(wù)貸后監(jiān)管任重而道遠，結(jié)合工作實踐和案例分析，掌握貸后管理的核心內(nèi)容、基本方法、管控要點、實操技能。

課程收益：

信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風險類別、風險特征、風控重點和和風控策略。

培養(yǎng)既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會審時度勢、順勢而為的信貸理念，練就在工作實踐中事半功倍的能力和水平。

掌握盡職調(diào)查的基本理念、方法，了解財務(wù)數(shù)據(jù)為信貸所用的重要性，學(xué)會信息收集和交叉檢驗的渠道和技能。

運用“拼圖“思維，掌握非財務(wù)因素分析和評價在當下特定信貸風險評判領(lǐng)域中的重要作用和實操技能。

課程大綱：

一、 第一部分  銀行信貸業(yè)務(wù)運行場景

1. 輝煌歷程

2. 當下困局

3. 亂象通報

4. 新政引領(lǐng)

二、 第二部分  類別風險解析薈萃

1. 借款主體風險解析

1) 國有企業(yè)

2) 中外合資企業(yè)

3) 個人投資企業(yè)

2. 商業(yè)模式風險解析

1) 生產(chǎn)型企業(yè)

2) 商貿(mào)型企業(yè)

3) 集團型企業(yè)

4) 物業(yè)經(jīng)營企業(yè)

3. 信貸產(chǎn)品風險解析

1) 一般流動資金貸款

2) 貿(mào)易融資

3) 固定資產(chǎn)項目貸款

4) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

5) PPP項目

三、 第三部分  授信投向評價策略

1. 產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 投向指引

1) 國家“十四五”規(guī)劃（部分綱要）

2) “三農(nóng)”業(yè)務(wù)重點

3) 綠色信貸行動方案

2. 當前狀況 未來趨勢

1) 中國制造業(yè)當前狀況

2) 中國制造強國“三步走”戰(zhàn)略

3. 整體行業(yè) 單個企業(yè)

1) 工程機械行業(yè)

2) 三一重工

4. 區(qū)域經(jīng)濟 地方特色

1) 中國中草藥藥都之首—安徽亳州

四、 第四部分  經(jīng)營和財務(wù)盡調(diào)指引

1. 經(jīng)營坐標圖論證

1) 第一象限：現(xiàn)金流強 盈利能力強

2) 第二象限：現(xiàn)金流弱 盈利能力強

3) 第三象限：現(xiàn)金流弱 盈利能力弱

4) 第四象限：現(xiàn)金流強 盈利能力弱

2. 財務(wù)信息為信貸所用

1) 結(jié)合企業(yè)實際

2) 理解財報和科目

3) 善用數(shù)據(jù)比較

3. 信息收集及交叉檢驗

1) 歷史數(shù)據(jù)交叉檢驗

2) 行業(yè)水平交叉檢驗

3) 不同渠道信息交叉檢驗

4) 不同人群信息交叉檢驗

5) 投入產(chǎn)出交叉檢驗

6) 不同類別信息交叉檢驗

五、 第五部分  非財務(wù)因素分析引領(lǐng)

1. 評價維度

1) “三穩(wěn)”

2) “三流”

3) “三品”

4) “四表”

5) “五度”

2. 評價視角

1) 看老板 —能力支撐、從業(yè)經(jīng)歷、個人品行、家庭情況

2) 看企業(yè) —發(fā)展歷程、商業(yè)模式、內(nèi)部運行、外部合作

六、 第六部分  資金流向及還款來源評審要點

1. 季節(jié)性經(jīng)營企業(yè)資金需求

2. 持續(xù)銷售增長企業(yè)資金需求

3. 營運效率趨緩企業(yè)資金需求

4. 盈利能力趨弱企業(yè)資金需求

5. 置換債務(wù)企業(yè)資金需求

6. 固定資產(chǎn)投資企業(yè)資金需求

7. 對外投資企業(yè)資金需求

8. 股利分配企業(yè)資金需求

七、 第七部分  授信方案優(yōu)化設(shè)計

1. 授信前置條件基本框架

1) 約定資金監(jiān)管

2) 約束對外擔保

3) 重估抵押物

4) 約束凈資產(chǎn)

5) 限制出售資產(chǎn)

6) 約束資本支出

7) 約束利潤分配

8) 限制主營業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

2. 提升違約成本主要條款

1) 何為違約成本？

2) 違約成本分層

3) 把控違約成本途徑

八、 第八部分  精細化貸后管控要點

1. 貸后管理主要內(nèi)容及核心要件

1) 常規(guī)流程— 貸款計息  貸款結(jié)清  檔案管理

2) 非常規(guī)流程—貸款展期  借新還舊  貸款重組  

2. 貸后檢查方法及案例解讀

1) 查訪記錄

2) 定期監(jiān)控

3) 突發(fā)事件報告

3. 識別民間融資主要關(guān)注點

1) 看賬目“五比對”

2) 看往來“五關(guān)注”

3) 看老板“五了解”

4) 看動機“五分析”

4. 風險預(yù)警信號及實操案例

1) 企業(yè)主風險

2) 經(jīng)營活動異常

3) 財務(wù)會計異常

4) 管理運行異常

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