不良貸款清收實務中的200個法律問題

【課綱】

第一部分 民事主體與債務承擔

一、夫妻共同債務的認定

問題1：哪些情況應由夫妻雙方共同償還借款？

問題2：夫妻共簽授信合同后，一方在配偶不知情的情況下的借款能否認定為夫妻共同債務？

問題3：哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認？

問題4：庭審時，一方否認對借款共簽或追認的事實，銀行怎么辦？

問題5：如何認定借款用于家庭日常生活？舉證責任在哪一方？

問題6：續(xù)貸時夫妻一方在外地無法簽字，借款合同只有一方簽字，能否認定為夫妻共同債務？

問題7：超出家庭日常生活需要所負的債務是否屬于夫妻共同債務？誰承擔舉證責任？

問題8：夫妻一方的婚前借款婚后能否認定為夫妻共同債務？

二、借款人離婚與債務承擔

問題1：離婚協(xié)議中對夫妻共同財產(chǎn)和共同債務的分割約定能否對抗銀行的債權(quán)？銀行應注意什么？ 

問題2：離婚判決書能否對抗銀行的債權(quán)？

問題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？

問題4：離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸一方所有但未辦理產(chǎn)權(quán)變更登記，該房產(chǎn)能否因離婚后單方的負債而被法院強制執(zhí)行？

三、借款人死亡與貸款的償還

問題1：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

問題2：夫妻共同借款，夫妻一方死亡，債務如何承擔？

問題3：能否要求父債子還？

問題4：繼承人如何承擔被繼承人的債務？

問題5：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？

四、未成年人財產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

問題1：父母出資登記在未成年子女名下的財產(chǎn)屬于父母財產(chǎn)還是子女財產(chǎn)？

問題2：父母用未成年子女名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

問題3：父母不能償還債務，能否執(zhí)行未成年子女名下的財產(chǎn)？

五、兩戶的債務承擔

問題1：個體工商戶借款，誰做借款人？債務由誰承擔？

問題2：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？

問題3：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的，能否要求其配偶共同承擔債務？

問題4：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實際經(jīng)營者不一致的，誰承擔債務？

問題5：農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款，誰做借款人？債務由誰承擔？

六、個人獨資企業(yè)的債務承擔

問題1：個人獨資企業(yè)與一人公司在債務承擔上有什么區(qū)別？

問題2：個人獨資企業(yè)的投資人承擔的是什么責任？

問題3：能否要求個人獨資企業(yè)的投資人配偶對企業(yè)借款承擔償還責任？

七、合伙企業(yè)的債務承擔

問題1：合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔的是什么責任？

問題2：普通合伙和有限合伙有什么區(qū)別？未履行出資義務的有限合伙人對合伙企業(yè)的債務是否承擔清償責任？

問題2：債權(quán)人能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔責任？

問題3：債權(quán)人能否要求新入伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔責任？

八、公司及其股東的債務承擔

問題1：公司對外承擔的是有限責任還是無限責任？

問題2：股東是否對公司債務承擔償還責任？

問題3：股東出資不實如何承擔責任？

問題4：被執(zhí)行公司不能清償債務時，可否追加執(zhí)行已轉(zhuǎn)讓股權(quán)的出資不實的原股東的財產(chǎn)？

問題5：股東違法清算如何承擔責任？

問題6：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被注銷，債權(quán)人如何主張權(quán)利？

第二部分 擔保規(guī)則與擔保權(quán)的行使

一、擔保的一般規(guī)則

1、共同擔保及對債權(quán)人的影響

問題1：如何認定連帶共同保證？共同保證人的責任如何承擔？

問題2：債權(quán)人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權(quán)利的，效力是否及于其他保證人？

問題3：共同抵押中抵押人的責任順序？

問題4：共同抵押中什么情況下其他抵押人免責？

2、混合擔保及對債權(quán)人的影響

問題1：混合共同擔保中債權(quán)人如何行使選擇權(quán)？

問題2：在既有債務人物保又有第三人物保的情況下，如何確定清償順序？

問題3：在既有債務人物保又有第三人提供人保的情況下，如何確定清償順序？

問題4：在既有第三人物保又有第三人提供人保的情況下，如何確定清償順序？

問題5：在既有債務人物保又有第三人物保和人保的情況下，如何確定清償順序？

問題6、混合共同擔保中，什么情況下?lián)Ｈ嗣庳煟?/span>

問題7：債權(quán)人與部分擔保人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債權(quán)，有什么法律風險？

問題8：部分擔保人“賄賂”債權(quán)人請求免除自身擔保責任，債權(quán)人應當如何應對？

3、最高額擔保

問題1：如何認定最高額擔保中的最高債權(quán)額？

問題2：如何認定最高額擔保中主債權(quán)的范圍？

問題3：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個為準？債權(quán)人如何應對？
問題4：最高額保證的保證期間從什么時間開始計算？ 

問題5：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔保范圍內(nèi)？是否在最高額保證的擔保范圍內(nèi)？ 

4、借新還舊的擔保規(guī)則

問題1：以新貸償還舊貸，債權(quán)人能否要求舊貸擔保人對新貸承擔責任？

問題2：以新貸償還舊貸，新貸擔保人什么情況下可以要求免責？

問題3：借新還舊中，不注銷為舊貸設立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔保，是否有效？

問題4：舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時，能否借新還舊？

5、擔保糾紛的管轄

問題：主合同與擔保合同約定的爭議解決方式不一致，以哪個為準？

6、債務人破產(chǎn)與擔保責任的承擔

問題1：法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)后，又主張擔保人承擔擔保責任？

問題2：債權(quán)人在債務人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠郑瑧斣谑裁雌谙迌?nèi)繼續(xù)向擔保人主張？

問題3：法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否不在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)，而直接主張擔保人承擔擔保責任？有什么法律風險？

問題4：債務人破產(chǎn)時停止計息效力是否及于擔保人？

7、主債權(quán)訴訟時效與擔保責任的承擔

問題1：主債權(quán)超過訴訟時效，擔保人是否免責？

問題2：對超過訴訟時效的債務提供擔保，是否有效？

問題3：主債權(quán)超過申請執(zhí)行時效，擔保人是否免責？ 

二、保證擔保與保證責任承擔

問題1：銀行應當在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？

問題2：超過保證期間的債權(quán)如何補救？

問題3：什么是保證人的代位權(quán)？對債權(quán)人有什么影響？

問題4：起訴時能否只起訴保證人或借款人；

問題5：如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？

問題6：保證人的配偶未簽字的，是否應當承擔責任？

問題7：保證人死亡的，向誰主張權(quán)利？

問題8：銀行能否在借款到期之前向保證人主張權(quán)利？

問題9：民法典對保證方式認定的溯及力問題？

問題10：民法典對保證期間認定的溯及力問題？

三、不動產(chǎn)抵押擔保與抵押權(quán)的行使

1、抵押權(quán)登記

問題1：抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致，以哪個為準？

問題2：抵押登記記載的抵押權(quán)利價值是否為抵押人承擔擔保責任的最高限額？

問題3：登記的抵押期間對抵押權(quán)的存續(xù)是否有約束力？

2、抵押預告登記的效力

問題1：抵押預告登記權(quán)利人是否有抵押權(quán)？

問題2：辦理了抵押預告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權(quán)人應當怎么辦？

3、擔保物權(quán)的效力范圍

問題1：主債權(quán)部分清償?shù)模瑐鶛?quán)人是否應當就相應的擔保財產(chǎn)辦理抵押權(quán)的注銷登記？擔保財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，債權(quán)人能否主張就轉(zhuǎn)讓后的擔保財產(chǎn)行使擔保物權(quán)？ 

問題2：主債權(quán)部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人如何行使擔保物權(quán)？ 

問題3：主債務部分轉(zhuǎn)移的，債權(quán)人能否主張以擔保財產(chǎn)擔保全部債務的履行？

問題4：抵押權(quán)設立后添附財產(chǎn)的，抵押權(quán)的效力能否及于添附財產(chǎn)？

4、抵押權(quán)的物上代位效力

問題1：抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權(quán)人對拆遷補償款是否有優(yōu)先受償權(quán)？

問題2：拆遷人如果將補償款給了抵押人，抵押權(quán)人能否要求拆遷人賠償？

5、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

問題1：抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓？ 

問題2：禁止或限制抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定如何登記？登記后抵押權(quán)人有什么權(quán)利？

問題3：抵押權(quán)人能否要求就抵押物的轉(zhuǎn)讓款提前清償債務？

6、抵押權(quán)的實現(xiàn)

問題1：到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財產(chǎn)？ 

問題2：到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)？

問題3：債權(quán)人以訴訟方式行使擔保物權(quán)的，能否只起訴擔保人？

問題4：起訴時沒有要求法院確認優(yōu)先權(quán)，申請強制執(zhí)行時能否要求法院處置抵押財產(chǎn)？

問題5：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)？

問題6：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

問題7：首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦？

問題8：首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期，抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配？

問題9：抵押物被刑事查封應如何應對？

問題10：處置抵押財產(chǎn)時第三人主張租賃權(quán)如何處理？

問題11：抵押人死亡的，向誰行使抵押權(quán)？

問題12：商品房消費者的權(quán)利與該商品房的抵押權(quán)沖突時，何者優(yōu)先？

四、動產(chǎn)和權(quán)利擔保及擔保權(quán)的行使

問題1：未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否具有對抗效力？

問題2：流動質(zhì)押相比于浮動抵押有什么法律風險？債權(quán)人應當如何選擇？如何監(jiān)管抵押物？

問題3：什么是正常經(jīng)營買受人規(guī)則？擔保物權(quán)人在哪些情形下仍然可以向擔保財產(chǎn)的買受人行使擔保物權(quán)？

問題4：同一動產(chǎn)上同時存在登記在先的浮動抵押權(quán)和為他人設立的擔保物權(quán)時，哪個權(quán)利優(yōu)先受償？

問題5：所有權(quán)保留和融資租賃交易下，買受人在取得動產(chǎn)后又以該動產(chǎn)為他人設立擔保物權(quán)，哪個權(quán)利優(yōu)先受償？

問題6：出質(zhì)人既以倉單質(zhì)押，又以倉儲物為第三人設立擔保，如何確定清償順序？

問題7：應收賬款質(zhì)權(quán)人能否直接請求應收賬款債務人履行債務？

問題8：以公路收費權(quán)等將有的應收賬款質(zhì)押，債權(quán)人的注意事項？

問題9：同一應收賬款同時存在保理、應收賬款質(zhì)押和質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓，如何確定優(yōu)先順序？

問題10：為擔保債務履行而專門設立的保證金賬戶，法院是否可以凍結(jié)和扣劃？債權(quán)人對賬戶內(nèi)的款項是否有優(yōu)先受償權(quán)？

問題11：在銀行賬戶下設立的保證金分戶，銀行對賬戶內(nèi)的款項是否有優(yōu)先受償權(quán)？

問題12：動產(chǎn)抵押權(quán)和動產(chǎn)質(zhì)權(quán)競存時如何處理？

問題13：動產(chǎn)抵押權(quán)或動產(chǎn)質(zhì)權(quán)和留置權(quán)競存如何處理？

第三部分 不良清收訴訟實務

一、催收與訴訟時效

問題1：訴訟時效是多長時間？超過訴訟時效的法律后果是什么？

問題2：什么是訴訟時效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時效中斷？

問題3：催收函無法送達，通過短信、郵件、微信等方式能否引起時效中斷？

問題4：銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時效中斷？

問題5：找不到借款人，登報公告能否引起時效中斷？

問題6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時效中斷的效力？

問題7：哪些情形視為借款人同意履行義務？

問題8：向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？

問題9：對于超過訴訟時效的債務，哪些情形可以視為債務人放棄時效抗辯？

問題10：對超過訴訟時效的債權(quán)，如何補救？

二、抵扣中的法律問題

問題1：銀行能否直接抵扣借款人在銀行的存款用以償還貸款；

問題2：銀行能否與借款人約定抵扣？

問題3：是否可以約定對借款人的工資、公積金、社會保險等賬戶進行抵扣？

問題4：是否可以事先約定對借款人今后可能開立的所有賬戶進行抵扣？

問題5：是否可以約定對其他銀行的借款人賬戶進行抵扣？

問題6：是否可以對借款人配偶的賬戶進行抵扣？

問題7：銀行對借款人賬戶的扣劃款項是先抵扣本金還是利息？

問題8：借款人在銀行有多筆借款時，償還順序如何確定？

三、債權(quán)人的代位權(quán)

問題1：債權(quán)人是否可以向債務人的債務人主張權(quán)利？

問題2：債權(quán)人是否可以向債務人的擔保人主張權(quán)利？ 

問題3：債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？

問題4：債權(quán)人行使代位權(quán)，債務人的相對人應向誰履行義務？

四、債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認無效之訴

問題1：借款人無力償還借款，但把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到其親屬名下，債權(quán)人怎么辦？

問題2：債務人放棄債權(quán)擔?；驉阂庋娱L其債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

問題3：債務人以明顯不合理的高價受讓他人財產(chǎn)或者為他人的債務提供擔保，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？

問題4：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的期限是多長時間？超過該期限如何主張權(quán)利？

五、訴訟程序中的法律問題

問題1：訴訟清收的基本流程是什么？

問題2：在合同中約定的送達地址能否作為法院司法送達的地址？如何約定？

問題3：訴訟中的被告如何列明？

問題4：訴訟請求注意事項？

問題5：訴訟中舉證質(zhì)證應注意的問題？

問題6：訴訟中達成庭外和解如何處理？

問題7：拿到判決書后應注意哪些問題？

六、財產(chǎn)保全中的法律問題

問題1：財產(chǎn)保全申請書注意事項？

問題2：財產(chǎn)保全受理和執(zhí)行期限？訴前財產(chǎn)保全起訴期限？

問題3：財產(chǎn)保全的管轄？仲裁過程中申請財產(chǎn)保全的，應當如何提出申請？

問題4：財產(chǎn)保全無法提供被保全財產(chǎn)信息的怎么辦？

問題5：財產(chǎn)保全的期限是多長時間？到期怎么辦？

問題6：申請財產(chǎn)保全需要提供擔保嗎？

問題7：對車輛、不動產(chǎn)、賬戶保全注意事項？

問題8：同一財產(chǎn)上有多個保全裁定的，如何確定保全順序？

問題9：保全的期限？續(xù)行保全的期限？

問題10：哪些情形可以解除保全？

七、執(zhí)行案件中的程序性問題

問題1：什么是執(zhí)行依據(jù)？都有哪些法律文件屬于執(zhí)行依據(jù)？

問題2：執(zhí)行依據(jù)生效后應當在多長時間內(nèi)提出執(zhí)行申請？

問題3：申請執(zhí)行應當向哪個法院提出？

問題4：執(zhí)行程序中如何進行財產(chǎn)調(diào)查？

問題5：執(zhí)行程序中可以對被執(zhí)行人采取哪些強制措施？

問題6：執(zhí)行程序中的評估和拍賣程序是什么樣的？

問題7：執(zhí)行異議、復議與執(zhí)行異議之訴有什么區(qū)別？

問題8：什么情況下可以追加被執(zhí)行人？

問題9：執(zhí)行和解有哪些注意事項？

問題10：執(zhí)行不到財產(chǎn)怎么辦？

八、執(zhí)行案件中的實體性問題

問題1：多個債權(quán)人對一個債務人申請執(zhí)行時，如何行使參與分配權(quán)？

問題2：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的到期債權(quán)？

問題3：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款、工資、投資收益等財產(chǎn)？

問題4：商品房消費者能否排除金錢債權(quán)的執(zhí)行？

問題5：商品房消費者能否排除抵押權(quán)人的執(zhí)行？

問題6：以物抵債應注意的事項？

問題7：借名買房中的借名人能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？

問題8：隱名股東能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？

問題9：人壽保險保單的現(xiàn)金價值可否被強制執(zhí)行？

問題10：被執(zhí)行人在銀行開立的保證金賬戶能否凍結(jié)和扣劃？

九、《善意文明執(zhí)行意見》解讀及不良清收注意事項

1、嚴禁超標的查封和亂查封

問題1：被執(zhí)行人有多項財產(chǎn)可供執(zhí)行時，如何做到合理選擇執(zhí)行財產(chǎn)？

問題2：執(zhí)行中如何保護市場主體的合法產(chǎn)權(quán)？

問題3：凍結(jié)被執(zhí)行人銀行賬戶內(nèi)的存款時，凍結(jié)之外的資金能否流轉(zhuǎn)？賬戶能否使用？

問題4：查封不動產(chǎn)時，如何防止超標的查封？

問題5：如何理解能“活封”的財產(chǎn)，盡量不進行“死封”？

問題6：企業(yè)被查封的生產(chǎn)資料能否繼續(xù)使用？

問題7：被查封的在建工程能否繼續(xù)建設？

問題8：能否用查封的財產(chǎn)融資償還債務？

2、適當采取財產(chǎn)變價措施

問題1：如何合理確定財產(chǎn)處置參考價？

問題2：哪些情形可以不經(jīng)拍賣直接變賣？

問題3：拍賣財產(chǎn)為不動產(chǎn)且被執(zhí)行人無權(quán)占用的，法院是否有義務負責“騰退”？

3、嚴格規(guī)范納入失信名單和限制消費措施

問題1：法院已控制足以清償債務的財產(chǎn)的情況下，能否繼續(xù)將被執(zhí)行人納入失信名單或采取限制消費措施？

問題2：單位是失信被執(zhí)行人的，能否將其法定代表人、實際控制人納入失信名單？

問題3：哪些情形下應解除限制消費措施？

問題4：如何理解限制被執(zhí)行人子女就讀高收費學校？

4、加大案款發(fā)放工作力度

問題1：案款到賬后，法院應當在什么期限內(nèi)發(fā)還給執(zhí)行債權(quán)人？

問題2：部分案款有爭議的，法院應否向執(zhí)行債權(quán)人發(fā)放？

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀要（九民紀要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋（一）

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋（一）

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋（一）

8、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣、變賣財產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定

12、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問題的解釋

13、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定

14、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當事人若干問題的規(guī)定

15、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定

16、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中財產(chǎn)調(diào)查若干問題的規(guī)定

17、最高人民法院關(guān)于在執(zhí)行工作中進一步強化善意文明執(zhí)行理念的意見