新規(guī)背景下銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制與不良清收實(shí)務(wù)

課程背景

風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行等信貸機(jī)構(gòu)的核心生命力，法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行等機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)中面臨的非常重要的一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，國(guó)家密集發(fā)布了大量的法律法規(guī)和司法解釋?zhuān)渲小毒琶窦o(jì)要》、《民法典》、《民法典擔(dān)保制度司法解釋》、《自然資源部關(guān)于做好不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》以及最高人民法院最新修訂并公布的百余部訴訟類(lèi)、執(zhí)行類(lèi)司法解釋等，對(duì)信貸業(yè)務(wù)都將會(huì)產(chǎn)生非常大的影響。

新規(guī)實(shí)施后，信貸機(jī)構(gòu)面臨的法律問(wèn)題相對(duì)以往更加復(fù)雜和更加專(zhuān)業(yè)，信貸機(jī)構(gòu)只有迅速提高業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)能力才能更好順應(yīng)時(shí)代的挑戰(zhàn)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

為了提升信貸機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升信貸業(yè)務(wù)人員的法律技能，我們專(zhuān)門(mén)研發(fā)了本課程。本課程授課老師樸老師本身是律師，專(zhuān)注信貸、擔(dān)保、不良清收領(lǐng)域多年，樸老師不僅精通法律，對(duì)信貸實(shí)務(wù)也有詳細(xì)的了解和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。樸老師將圍繞最新規(guī)定，結(jié)合典型案例，對(duì)信貸業(yè)務(wù)中的常見(jiàn)問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)講解。

課程收益

1、全面樹(shù)立學(xué)員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，深入理解各項(xiàng)新規(guī)的關(guān)鍵條款對(duì)業(yè)務(wù)的影響；

2、幫助學(xué)員比較、認(rèn)識(shí)新舊法規(guī)的異同，從而更好的掌握業(yè)務(wù)操作的要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

3、通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，高效實(shí)現(xiàn)不良清收。

課程大綱

專(zhuān)題一：信貸主體法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、夫妻借款及其共同債務(wù)認(rèn)定

【問(wèn)題】1：夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？

【問(wèn)題】2：哪些行為可以視為夫妻一方對(duì)另一方借款的事后追認(rèn)？

【問(wèn)題】3：認(rèn)定借款是否用于家庭日常生活需要的舉證責(zé)任在哪一方？

【問(wèn)題】4：超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)？誰(shuí)承擔(dān)舉證責(zé)任？

【問(wèn)題】5：夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？

【問(wèn)題】6：保證人的配偶未簽字的，是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？

二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)

【問(wèn)題】1：離婚協(xié)議中對(duì)夫妻債務(wù)的約定能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？

【問(wèn)題】2：離婚判決書(shū)能否對(duì)抗銀行的債權(quán)？

【問(wèn)題】3：銀行從借款人的離婚判決書(shū)中可以得到什么？

【問(wèn)題】4：被執(zhí)行人無(wú)力償還其個(gè)人債務(wù)，能否執(zhí)行其配偶名下的財(cái)產(chǎn)？

【問(wèn)題】5：夫妻共同財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)？

【問(wèn)題】6：已經(jīng)離婚的人員申請(qǐng)借款，是否有必要審查其離婚協(xié)議或離婚判決？三、借款人死亡與貸款的償還

【問(wèn)題】1：能否要求父?jìng)舆€？

【問(wèn)題】2：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？

【問(wèn)題】3：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰(shuí)？

【問(wèn)題】4：夫妻共同債務(wù)，夫妻一方死亡，債務(wù)如何承擔(dān)？

【問(wèn)題】5：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？

四、未成年人財(cái)產(chǎn)的抵押與執(zhí)行

【問(wèn)題】1：父母出資登記在未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)屬于父母財(cái)產(chǎn)還是子女財(cái)產(chǎn)？

【問(wèn)題】2：父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？

【問(wèn)題】3：父母不能償還債務(wù)，能否執(zhí)行未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)？

五、兩戶借款及其債務(wù)承擔(dān)

【問(wèn)題】1：個(gè)體工商戶借款，誰(shuí)做借款人？債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)？

【問(wèn)題】2：農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶借款，誰(shuí)做借款人？債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)？

六、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

【問(wèn)題】1：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款，誰(shuí)做借款人？

【問(wèn)題】2：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別？

【問(wèn)題】3：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任？

【問(wèn)題】4：能否要求個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人配偶對(duì)企業(yè)借款承擔(dān)償還責(zé)任？

【問(wèn)題】5：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款后變更了投資人，誰(shuí)應(yīng)當(dāng)償還企業(yè)借款？

七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)

【問(wèn)題】1：合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)的是什么責(zé)任？

【問(wèn)題】2：普通合伙和有限合伙有什么區(qū)別？未履行出資義務(wù)的有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)是否承擔(dān)清償責(zé)任？

【問(wèn)題】3：銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

【問(wèn)題】4：銀行能否要求新入伙的合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？

八、公司借款及其債務(wù)承擔(dān)

【問(wèn)題】1：法人對(duì)外承擔(dān)的是有限責(zé)任還是無(wú)限責(zé)任？

【問(wèn)題】2：股東是否對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任？

【問(wèn)題】3：股東出資不實(shí)如何承擔(dān)責(zé)任？

【問(wèn)題】4：股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任？

【問(wèn)題】5：公司被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或被注銷(xiāo)，債權(quán)人如何主張權(quán)利？

九、法人的分類(lèi)與擔(dān)保主體資格

【問(wèn)題】1：營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人的區(qū)別是什么？

【問(wèn)題】2：機(jī)關(guān)法人能否作為保證人？能否提供物保？

【問(wèn)題】3：居委會(huì)、村委會(huì)能否作為保證人？能否提供物保？

【問(wèn)題】4：民辦學(xué)校、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人？能否提供物保？

【問(wèn)題】5：農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、合作經(jīng)濟(jì)組織能否作為保證人？能否提供物保？

十、公司對(duì)外擔(dān)保的效力

【問(wèn)題】1：公司對(duì)外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議？如果沒(méi)有決議，擔(dān)保合同是否有效？能否補(bǔ)救？

【問(wèn)題】2：什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的，債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容？

【問(wèn)題】3：如果公司提供的擔(dān)保決議存在偽造、決議程序違法、簽章不真實(shí)等情形的，擔(dān)保是否有效？

【問(wèn)題】4：公司為實(shí)際控制人（隱名股東）提供擔(dān)保，顯名股東不同意出具決議，債權(quán)人怎么辦？

【問(wèn)題】5：上市公司為他人提供擔(dān)保，是否需要出具股東大會(huì)或董事會(huì)決議？

【問(wèn)題】6：一人公司為他人提供擔(dān)保，如何出具公司決議？

【問(wèn)題】7：公司的分支機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，是否必須要有總公司的相關(guān)決議？是否必須要有總公司的相關(guān)授權(quán)？決議和授權(quán)有什么區(qū)別？

【問(wèn)題】8：銀行的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)保是否有效？

【問(wèn)題】9：公司對(duì)外提供擔(dān)保，哪些情形無(wú)須提供公司的相關(guān)決議？

專(zhuān)題二：信貸合同簽訂及履行法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、借款合同的簽訂

【問(wèn)題】1：銀行與客戶之間的往來(lái)郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎？對(duì)雙方是否有約束力？

【問(wèn)題】2：信貸人員的口頭承諾是否屬于合同？

【問(wèn)題】3：簽訂合同時(shí)為什么要求自然人既要簽名又要按指??？

【問(wèn)題】4：銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)以個(gè)人名義向客戶作的承諾對(duì)銀行是否有約束力？

【問(wèn)題】5：格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)？

【問(wèn)題】6：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？

【問(wèn)題】7：爭(zhēng)議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好？

【問(wèn)題】8：借款合同文本審查要點(diǎn)？

【問(wèn)題】9：合同只蓋公章未簽字是否成立？

【問(wèn)題】10：銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎？簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？

二、借款合同的履行

【問(wèn)題】1：部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)，其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)？

【問(wèn)題】2：債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)？

【問(wèn)題】3：債權(quán)人簽約后放款前，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人隱瞞重大債務(wù)，能否中止放款；能否解除合同并主張債務(wù)人的違約責(zé)任？

【問(wèn)題】4：債權(quán)人放款后到期前，債務(wù)人發(fā)生不利于將來(lái)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形，債權(quán)人如何處理？

【問(wèn)題】5：借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，出借人能否提前收回貸款？

【問(wèn)題】6：借款人未按照借款用途使用借款，出借人能否提前收回貸款？

【問(wèn)題】7：解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同？哪個(gè)對(duì)銀行更有利？

【問(wèn)題】8：借款人死亡，借款合同是否終止？

【問(wèn)題】9：借款人騙取貸款構(gòu)成刑事犯罪，借款合同是否有效？

專(zhuān)題三：保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、擔(dān)保的從屬性規(guī)則

【問(wèn)題】1：什么是獨(dú)立擔(dān)保？效力如何？

【問(wèn)題】2：能否在擔(dān)保合同中對(duì)擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)約定專(zhuān)門(mén)的違約責(zé)任？

【問(wèn)題】3：律師費(fèi)是否屬于擔(dān)保責(zé)任的范圍？

【問(wèn)題】4：借款到期之前，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化導(dǎo)致無(wú)償債能力，能否要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

【問(wèn)題】5：主合同與擔(dān)保合同約定的爭(zhēng)議解決方式不一致，以哪個(gè)為準(zhǔn)？

【問(wèn)題】6：債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)停止計(jì)息效力是否及于擔(dān)保人？

二、保證期間與保證債務(wù)訴訟時(shí)效

【問(wèn)題】1：什么是保證期間？從什么時(shí)間開(kāi)始起算？保證期間屆滿有什么法律后果？銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？

【問(wèn)題】2：如果保證期間約定為與借款期限一致，保證期間是多長(zhǎng)時(shí)間？如果保證期間約定為直到借款本息全部?jī)斶€完為止，保證期間是多長(zhǎng)時(shí)間？

【問(wèn)題】3：債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?，?yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔(dān)保人主張？

【問(wèn)題】4：對(duì)保證人主張權(quán)利，從什么時(shí)候開(kāi)始計(jì)算訴訟時(shí)效？

【問(wèn)題】5：向借款人催收，保證人的訴訟時(shí)效是否中斷？

【問(wèn)題】6：起訴時(shí)能否只起訴保證人或借款人？如果只起訴借款人，之后還能否對(duì)保證人另行提起訴訟？

三、保證合同的形式與保證方式

【問(wèn)題】1：對(duì)已超過(guò)保證期間的保證人發(fā)送催收通知書(shū)，保證人簽收的，是否可以認(rèn)定保證人同意繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？

【問(wèn)題】2：一般保證與連帶保證的區(qū)別？

【問(wèn)題】3：民法典實(shí)施前簽訂的保證合同未明確約定保證方式的，民法典實(shí)施后應(yīng)推定為一般保證還是連帶保證？

【問(wèn)題】4：父母代表未成年人簽訂保證合同效力如何？

【問(wèn)題】5：股東在公司內(nèi)部決議中承諾為公司債務(wù)提供擔(dān)保，是否構(gòu)成保證？四、共同擔(dān)保及對(duì)債權(quán)人的影響

【問(wèn)題】1：兩個(gè)以上擔(dān)保人為同一筆借款提供共同擔(dān)保，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與各擔(dān)保人共同簽訂一份擔(dān)保合同，還是與各擔(dān)保人分別各簽一份擔(dān)保合同？哪種方式對(duì)債權(quán)人更有利？

【問(wèn)題】2：債權(quán)人與各擔(dān)保人分別簽訂擔(dān)保合同時(shí)，合同中擔(dān)保范圍如何約定？

【問(wèn)題】3：債權(quán)人能否放棄部分擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任，而對(duì)其他擔(dān)保人主張權(quán)利？

【問(wèn)題】4：債權(quán)人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權(quán)利的，效力是否及于其他保證人？

【問(wèn)題】5：債權(quán)人與部分擔(dān)保人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債權(quán)，有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？

【問(wèn)題】6：部分擔(dān)保人“賄賂”債權(quán)人請(qǐng)求免除自身?yè)?dān)保責(zé)任，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)？

五、保證人的代位權(quán)及對(duì)債權(quán)人的影響

【問(wèn)題】1：什么是保證人的代位權(quán)？

【問(wèn)題】2：擔(dān)保人的代位權(quán)對(duì)債權(quán)人有什么影響？債權(quán)人在實(shí)務(wù)中應(yīng)注意什么問(wèn)題？

【問(wèn)題】3：擔(dān)保人的代位權(quán)與主債權(quán)沖突時(shí)如何解決？

六、主合同變更對(duì)債權(quán)人的影響

【問(wèn)題】1：貸款展期未經(jīng)保證人同意，保證人是否免責(zé)？

【問(wèn)題】2：債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知保證人，保證人是否免責(zé)？

【問(wèn)題】3：債務(wù)轉(zhuǎn)移未經(jīng)保證人同意，保證人是否免責(zé)？

專(zhuān)題四：不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、抵押財(cái)產(chǎn)的范圍

【問(wèn)題】1：耕地、宅基地能否抵押？

【問(wèn)題】2：以所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)抵押，抵押合同是否有效？抵押權(quán)能否設(shè)立？

【問(wèn)題】3：銀行是否負(fù)有審查抵押物能否被抵押的義務(wù)？

【問(wèn)題】4：抵押權(quán)能否善意取得，如何善意取得？

【問(wèn)題】5：如何認(rèn)定惡意抵押？其效力如何？

【問(wèn)題】6：以查封、扣押的財(cái)產(chǎn)抵押，抵押合同是否有效？抵押權(quán)能否設(shè)立和行使？

【問(wèn)題】7：夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財(cái)產(chǎn)，抵押是否有效？

二、抵押權(quán)的效力范圍

【問(wèn)題】1：主債權(quán)部分清償?shù)?，是否?yīng)當(dāng)就抵押物進(jìn)行部分解押或辦理抵押權(quán)變更登記？

【問(wèn)題】2：主債務(wù)轉(zhuǎn)移的，債權(quán)人的抵押權(quán)是否受影響？

【問(wèn)題】3：以房屋抵押的，抵押權(quán)人的優(yōu)先權(quán)是否及于抵押房屋所產(chǎn)生的租金？是否及于抵押房屋新增加的院落？是否及于抵押房屋新增加的電梯？

【問(wèn)題】4：抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權(quán)人對(duì)拆遷補(bǔ)償款是否有優(yōu)先受償權(quán)？

三、抵押權(quán)登記與抵押預(yù)告登記

【問(wèn)題】1：抵押權(quán)預(yù)告登記權(quán)利人是否有抵押權(quán)？

【問(wèn)題】2：辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦？

【問(wèn)題】3：抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致，以哪個(gè)為準(zhǔn)？

四、抵財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則

【問(wèn)題】1：抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)?

【問(wèn)題】2：禁止或限制抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定如何登記？登記后抵押權(quán)人有什么權(quán)利？

【問(wèn)題】3：抵押權(quán)人能否要求就抵押物的轉(zhuǎn)讓款提前清償債務(wù)？

五、最高額抵押中的法律問(wèn)題

【問(wèn)題】1：債權(quán)人在最高額擔(dān)保合同中如何約定最高債權(quán)額？如何約定所擔(dān)保的主債權(quán)的范圍？

【問(wèn)題】2：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個(gè)為準(zhǔn)？債權(quán)人如何應(yīng)對(duì)？

【問(wèn)題】3：最高額抵押擔(dān)保期間與最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定期間有什么區(qū)別？

【問(wèn)題】4：最高額擔(dān)保的債權(quán)確定前，能否協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍或最高債權(quán)額？

【問(wèn)題】5：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？是否在最高額保證的擔(dān)保范圍內(nèi)？

六、借新還舊中的法律問(wèn)題

【問(wèn)題】1：以新貸償還舊貸，新貸的借款用途應(yīng)如何表述？

【問(wèn)題】2：以新貸償還舊貸，債權(quán)人能否要求舊貸擔(dān)保人對(duì)新貸承擔(dān)責(zé)任？

【問(wèn)題】3：以新貸償還舊貸，新貸擔(dān)保人什么情況下可以要求免責(zé)？如何證明新貸擔(dān)保人對(duì)借新還舊知情并確認(rèn)同意？

【問(wèn)題】4：借新還舊中，不注銷(xiāo)為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔(dān)保，是否有效？是否需要另行簽訂抵押合同？

【問(wèn)題】5：舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時(shí)，能否借新還舊？

七、混合擔(dān)保清償順序

【問(wèn)題】1：在既有債務(wù)人物保又有第三人物保的情況下，如何確定清償順序？

【問(wèn)題】2：在既有債務(wù)人物保又有第三人保證的情況下，如何確定清償順序？

【問(wèn)題】3：在既有第三人物保又有第三人保證的情況下，如何確定清償順序？

【問(wèn)題】4：在既有債務(wù)人物保又有第三人物保和人保的情況下，如何確定清償順序？

【問(wèn)題】5：混合擔(dān)保中，債權(quán)人的注意事項(xiàng)？

八、抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突及解決

【問(wèn)題】1：同一財(cái)產(chǎn)上設(shè)立多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順序如何確定？

【問(wèn)題】2：商品房消費(fèi)者的期待權(quán)與抵押權(quán)沖突的，如何解決？

【問(wèn)題】3：居住權(quán)對(duì)抵押權(quán)的設(shè)立有什么影響？

【問(wèn)題】4：抵押權(quán)和租賃權(quán)的沖突如何解決？

【問(wèn)題】5：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？

【問(wèn)題】6：首封法院不處置抵押財(cái)產(chǎn)怎么辦？

【問(wèn)題】7：首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期，抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配？

【問(wèn)題】8：抵押物被刑事查封應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？

九、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

【問(wèn)題】1：到期不還款銀行能否自行處置抵押財(cái)產(chǎn)？

【問(wèn)題】2：到期不還款銀行能否直接申請(qǐng)法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？

【問(wèn)題】3：債權(quán)人以訴訟方式行使擔(dān)保物權(quán)的，能否只起訴擔(dān)保人？

【問(wèn)題】4：起訴時(shí)沒(méi)有要求法院確認(rèn)優(yōu)先權(quán)，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)能否要求法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？

【問(wèn)題】5：如何通過(guò)特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)？

專(zhuān)題五：動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的概括描述

【問(wèn)題】1：在擔(dān)保合同中，能否以規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量等類(lèi)別對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行概括描述？這種概括描述達(dá)到合理識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

【問(wèn)題】2：能否用將有的應(yīng)收賬款提供質(zhì)押？該應(yīng)收賬款如何描述？是否以基礎(chǔ)關(guān)系的存在為前提？

二、未經(jīng)登記抵押權(quán)的對(duì)抗效力

【問(wèn)題】1：未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對(duì)抗抵押人的一般債權(quán)人？

【問(wèn)題】2：未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對(duì)抗已經(jīng)取得抵押財(cái)產(chǎn)的受讓人？

【問(wèn)題】3：未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對(duì)抗已經(jīng)出租并轉(zhuǎn)移占有的承租人？

【問(wèn)題】4：未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對(duì)抗法院已經(jīng)作出財(cái)產(chǎn)保全裁定或采取執(zhí)行措施的其他債權(quán)人？

【問(wèn)題】5：未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)人能否在抵押人破產(chǎn)案件中主張優(yōu)先受償權(quán)？

三、流動(dòng)質(zhì)押的效力認(rèn)定

【問(wèn)題】1：流動(dòng)質(zhì)押的設(shè)立條件？如何判斷質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物已實(shí)際占有？

【問(wèn)題】2：流動(dòng)質(zhì)押相比于浮動(dòng)抵押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何選擇？如何監(jiān)管抵押物？

四、正常經(jīng)營(yíng)買(mǎi)受人規(guī)則

【問(wèn)題】1：什么是正常經(jīng)營(yíng)買(mǎi)受人？其構(gòu)成要件有哪些？

【問(wèn)題】2：動(dòng)產(chǎn)抵押并辦理了抵押登記，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押權(quán)人能否向抵押物的買(mǎi)受人主張抵押權(quán)？

【問(wèn)題】3：動(dòng)產(chǎn)抵押并辦理了抵押登記，抵押權(quán)人與抵押人約定禁止轉(zhuǎn)讓抵押物的，該約定能否對(duì)抗抵押物的買(mǎi)受人？買(mǎi)受人是否有查詢抵押登記的義務(wù)？

【問(wèn)題】4：擔(dān)保物權(quán)人在哪些情形下仍然可以向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)買(mǎi)受人行使擔(dān)保物權(quán)？

五、價(jià)款擔(dān)保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則

【問(wèn)題】1：買(mǎi)受人將所購(gòu)動(dòng)產(chǎn)抵押給出賣(mài)人作為價(jià)款擔(dān)保，但在辦理抵押登記之前，又將該動(dòng)產(chǎn)抵押給其他債權(quán)人且登記，清償順序如何確定？對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押，債權(quán)人究竟應(yīng)當(dāng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

【問(wèn)題】2：同一動(dòng)產(chǎn)上同時(shí)存在登記在先的浮動(dòng)抵押權(quán)和為他人設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)時(shí)，哪個(gè)權(quán)利優(yōu)先受償？

【問(wèn)題】3：所有權(quán)保留和融資租賃交易下，買(mǎi)受人在取得動(dòng)產(chǎn)后又以該動(dòng)產(chǎn)為他人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，哪個(gè)權(quán)利優(yōu)先受償？

六、有價(jià)證券權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立

【問(wèn)題】1：匯票質(zhì)押如何設(shè)立？

【問(wèn)題】2：有權(quán)利憑證的倉(cāng)單質(zhì)押如何設(shè)立？電子倉(cāng)單質(zhì)押如何設(shè)立？倉(cāng)單質(zhì)權(quán)如何辦理出質(zhì)登記？

【問(wèn)題】3：出質(zhì)人既以倉(cāng)單質(zhì)押，又以倉(cāng)儲(chǔ)物為第三人設(shè)立擔(dān)保，如何確定清償順序？

【問(wèn)題】4：在跟單信用證交易中，開(kāi)證行能否對(duì)其持有的提單主張所有權(quán)？

七、應(yīng)收賬款質(zhì)押法律問(wèn)題

【問(wèn)題】1：以現(xiàn)有的應(yīng)收賬款質(zhì)押，債權(quán)人的注意事項(xiàng)？

【問(wèn)題】2：應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人能否直接請(qǐng)求應(yīng)收賬款債務(wù)人履行債務(wù)？

【問(wèn)題】3：以公路收費(fèi)權(quán)等將有的應(yīng)收賬款質(zhì)押，債權(quán)人的注意事項(xiàng)？

【問(wèn)題】4：應(yīng)收賬款質(zhì)押登記是否具有公信力？

八、非典型擔(dān)保制度

【問(wèn)題】1：什么是非典型擔(dān)保？如何理解非典型擔(dān)保的適用規(guī)則？

【問(wèn)題】2：什么是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度？

【問(wèn)題】3：約定債務(wù)人到期不能清償債務(wù)財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的讓與擔(dān)保是否有效？讓與擔(dān)保什么情況下具有物權(quán)效力？該物權(quán)是所有權(quán)還是擔(dān)保物權(quán)？

【問(wèn)題】4：為擔(dān)保債務(wù)履行而專(zhuān)門(mén)設(shè)立的保證金賬戶，法院是否可以凍結(jié)和扣劃？債權(quán)人對(duì)賬戶內(nèi)的款項(xiàng)是否有優(yōu)先受償權(quán)？

專(zhuān)題六：不良清收法律實(shí)務(wù)

一、民事權(quán)利與執(zhí)行標(biāo)的

【問(wèn)題】：清收時(shí)債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的哪些財(cái)產(chǎn)可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行？

二、債權(quán)人的代位權(quán)

問(wèn)題1：什么情況下債權(quán)人可以行使代位權(quán)？ 

問(wèn)題2：債權(quán)人是否可以代位行使債務(wù)人對(duì)相對(duì)人的擔(dān)保債權(quán)？

問(wèn)題3：債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？

問(wèn)題4：債權(quán)人行使代位權(quán)，是否有權(quán)要求債務(wù)人的相對(duì)人向債權(quán)人履行？

三、債權(quán)人的撤銷(xiāo)權(quán)與確認(rèn)無(wú)效之訴

【問(wèn)題】1：債務(wù)人放棄債權(quán)，債權(quán)人能否行使撤銷(xiāo)權(quán)？

【問(wèn)題】2：債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)，債權(quán)人能否行使撤銷(xiāo)權(quán)？

【問(wèn)題】3：債權(quán)人的撤銷(xiāo)權(quán)與確認(rèn)無(wú)效有什么區(qū)別？

四、抵扣中的法律問(wèn)題

【問(wèn)題】1：銀行能否直接抵扣借款人在銀行的存款用以償還貸款；

【問(wèn)題】2：銀行能否與借款人約定抵扣？

【問(wèn)題】3：是否可以約定對(duì)借款人的工資、公積金、社會(huì)保險(xiǎn)等賬戶進(jìn)行抵扣？

【問(wèn)題】4：是否可以對(duì)借款人配偶的賬戶進(jìn)行抵扣？

五、以物抵債法律問(wèn)題

【問(wèn)題】1：履行期屆滿后達(dá)成以物抵債協(xié)議，抵債物尚未交付的，債權(quán)人是否有權(quán)請(qǐng)求履行抵債協(xié)議或請(qǐng)求確認(rèn)抵債物的所有權(quán)？

【問(wèn)題】2：履行期屆滿后達(dá)成以物抵債協(xié)議，抵債物已交付的，什么情況下可以撤銷(xiāo)抵債協(xié)議？

【問(wèn)題】3：訴訟中達(dá)成以物抵債協(xié)議，能否請(qǐng)求法院根據(jù)抵債協(xié)議出具民事調(diào)解書(shū)？

【問(wèn)題】4：債權(quán)人能否基于以物抵債協(xié)議對(duì)抗金錢(qián)之債的執(zhí)行？

【問(wèn)題】5：執(zhí)行程序中達(dá)成以物抵債協(xié)議，法院的以物抵債協(xié)議裁定能否直接導(dǎo)致物權(quán)變動(dòng)？

六、催收與訴訟時(shí)效

【問(wèn)題】1：訴訟時(shí)效是多長(zhǎng)時(shí)間？超過(guò)訴訟時(shí)效，債權(quán)是否消滅？如何補(bǔ)救？

【問(wèn)題】2：什么是訴訟時(shí)效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時(shí)效中斷？

【問(wèn)題】3：催收函無(wú)法送達(dá)，通過(guò)短信、郵件、微信等方式能否引起時(shí)效中斷？

【問(wèn)題】4：銀行從借款人在本行開(kāi)立的賬戶中扣款的行為能否引起時(shí)效中斷？

【問(wèn)題】5：找不到借款人，登報(bào)公告能否引起時(shí)效中斷？

【問(wèn)題】6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時(shí)效中斷的效力？

【問(wèn)題】7：哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)？

【問(wèn)題】8：向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？

【問(wèn)題】9：對(duì)于超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù)，哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時(shí)效抗辯？

【問(wèn)題】10：主債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效，擔(dān)保人是否免責(zé)？

【問(wèn)題】11：對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù)提供擔(dān)保，是否有效？

【問(wèn)題】12：主債權(quán)超過(guò)申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效，擔(dān)保人是否免責(zé)？

七、訴訟清收中的法律問(wèn)題

【問(wèn)題】1：訴訟清收的基本流程是什么？

【問(wèn)題】2：訴訟中的被告如何列明？

【問(wèn)題】3：訴訟請(qǐng)求注意事項(xiàng)？

【問(wèn)題】4：訴訟中舉證質(zhì)證應(yīng)注意的問(wèn)題？

【問(wèn)題】5：拿到判決書(shū)后應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

八、財(cái)產(chǎn)保全中的法律問(wèn)題

【問(wèn)題】 1：財(cái)產(chǎn)保全受理和執(zhí)行期限？訴前財(cái)產(chǎn)保全起訴期限？

【問(wèn)題】 2：財(cái)產(chǎn)保全的管轄？仲裁過(guò)程中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，應(yīng)當(dāng)如何提出申請(qǐng)？

【問(wèn)題】 3：財(cái)產(chǎn)保全無(wú)法提供被保全財(cái)產(chǎn)信息的怎么辦？

【問(wèn)題】 4：財(cái)產(chǎn)保全的期限是多長(zhǎng)時(shí)間？到期怎么辦？

【問(wèn)題】 5：申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全需要提供擔(dān)保嗎？

【問(wèn)題】 6：同一財(cái)產(chǎn)上有多個(gè)保全裁定的，如何確定保全順序？

九、執(zhí)行案件中的程序性問(wèn)題

【問(wèn)題】1：什么是執(zhí)行依據(jù)？都有哪些法律文件屬于執(zhí)行依據(jù)？

【問(wèn)題】2：執(zhí)行依據(jù)生效后應(yīng)當(dāng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)提出執(zhí)行申請(qǐng)？

【問(wèn)題】3：申請(qǐng)執(zhí)行應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)法院提出？

【問(wèn)題】4：執(zhí)行程序中如何進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查？

【問(wèn)題】5：執(zhí)行程序中可以對(duì)被執(zhí)行人采取哪些強(qiáng)制措施？

【問(wèn)題】6：執(zhí)行程序中的評(píng)估和拍賣(mài)程序是什么樣的？

【問(wèn)題】7：執(zhí)行異議、復(fù)議與執(zhí)行異議之訴有什么區(qū)別？

【問(wèn)題】8：什么情況下可以追加被執(zhí)行人？

【問(wèn)題】9：執(zhí)行和解有哪些注意事項(xiàng)？

【問(wèn)題】10：執(zhí)行不到財(cái)產(chǎn)怎么辦？

十、執(zhí)行案件中的實(shí)體性問(wèn)題

【問(wèn)題】1：多個(gè)債權(quán)人對(duì)一個(gè)債務(wù)人申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)，如何行使參與分配權(quán)？

【問(wèn)題】2：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的到期債權(quán)？

【問(wèn)題】3：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款、工資、投資收益等財(cái)產(chǎn)？

【問(wèn)題】4：借名買(mǎi)房中的借名人能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？

【問(wèn)題】5：隱名股東能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？

【問(wèn)題】6：人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值可否被強(qiáng)制執(zhí)行？

【課程涉及的法律文件】

1、中華人民共和國(guó)民法典

2、2019年全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要（九民紀(jì)要）

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》時(shí)間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》物權(quán)編的解釋?zhuān)ㄒ唬?/span>

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》婚姻家庭編的解釋?zhuān)ㄒ唬?/span>

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民法典》繼承編的解釋?zhuān)ㄒ唬?/span>

8、最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題的規(guī)定（試行）

9、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

10、最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

11、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問(wèn)題的規(guī)定

12、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》執(zhí)行程序若干問(wèn)題的解釋

13、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)行異議和復(fù)議案件若干問(wèn)題的規(guī)定

14、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當(dāng)事人若干問(wèn)題的規(guī)定

15、最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問(wèn)題的規(guī)定

16、最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中財(cái)產(chǎn)調(diào)查若干問(wèn)題的規(guī)定

17、最高人民法院關(guān)于人民法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)若干問(wèn)題的規(guī)定