十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略

課程背景：

從我國保險業(yè)的發(fā)展階段來看，我國保險業(yè)尤其是三四線下沉市場保費深度密度空間較大。百萬醫(yī)療險及保險行業(yè)線上化有望帶來新一輪的增量。保險企業(yè)要突破利率及人口紅利周期，實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，需要持續(xù)深化價值及科技轉(zhuǎn)型。各保險企業(yè)加快推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道改革和數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對人口紅利消失及疫情影響，轉(zhuǎn)型成效將在新五年規(guī)劃中初現(xiàn)。

在保險市場整體擴(kuò)大背景下，分層已經(jīng)在加速。下沉市場“普惠”保險異軍突起，以惠民保為代表的“普惠型”商業(yè)保險的崛起，在激發(fā)了健康險市場的需求的同時，也帶來了對百萬醫(yī)療險等的“擠出”效應(yīng)。保險在第三支柱養(yǎng)老、財富分配與傳承等高端市場規(guī)模尚待挖掘，但部分中外資保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)主推“傳承”與“風(fēng)險隔離”的大額保單，在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時競爭態(tài)勢逐步加劇。

本課程從宏觀十四五規(guī)劃變革、保險監(jiān)管政策和行業(yè)產(chǎn)品競爭三個維度來剖析十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。

課程大綱：

一、十四五規(guī)劃下多層次養(yǎng)老保障體系構(gòu)建、商業(yè)養(yǎng)老保險新時代到來

1. 2020年初，銀保監(jiān)會等13個部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》（保險行業(yè)“新5年規(guī)劃）

2. 解讀保險業(yè)“新五年規(guī)劃”的邏輯與思路

3. 人口結(jié)構(gòu)變遷背景下，人身險如何進(jìn)行個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)改革，實現(xiàn)規(guī)劃要求：需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障。

4. 十四五規(guī)劃體系如何打造多層次養(yǎng)老金體系

1) 銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶大戰(zhàn)已經(jīng)展開

2) 個人養(yǎng)老產(chǎn)品“四大金剛”介紹與優(yōu)劣勢分析

3) 養(yǎng)老理財產(chǎn)品：在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中較受歡迎，原因在于大眾對此類產(chǎn)品認(rèn)知程度較高，風(fēng)險收益特征較為符合大眾“胃口”；

4) 養(yǎng)老目標(biāo)基金運作平穩(wěn)良好，市場認(rèn)可度日益提高；

5) 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面優(yōu)勢明顯；

6) 養(yǎng)老儲蓄：銀行系、穩(wěn)定安全有保障

7) 國民養(yǎng)老保險公司的定位與功能

5. 十四五規(guī)劃布局下的壽險（養(yǎng)老）險行業(yè)變革

1) 產(chǎn)品多元化滿足不同客群需求

2) 專屬商業(yè)養(yǎng)老保險推進(jìn)，促進(jìn)第三支柱建設(shè)

3) 各試點養(yǎng)老保險公司的產(chǎn)品特色與差異度

6. 后疫情時代健康險發(fā)展新趨勢

1) 重疾險新政帶來的爆發(fā)是否可持續(xù)？

2) 醫(yī)療險和高價值健康險的購買力分析

3) 多樣化的參與形式、細(xì)分的產(chǎn)品構(gòu)建多層次保障需求

7. 從“惠民?！睙岢笨雌栈菪捅ｋU的趨勢

1) “惠民?！碑a(chǎn)品的定價更偏向“普惠”保險屬性，是否體現(xiàn)“城市定制”和商業(yè)健康保險應(yīng)有的特征？

2) 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保壓力是否助推了政府對惠民保的支持

3) 對于推出“惠民?！钡某鞘衅湟园偃f醫(yī)療險為代表的重疾險的銷量是否會受到顯著的替代效應(yīng)影響

4) “惠民?！钡耐瞥鍪欠裼兄谕苿颖ｋU領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

8. 銀保產(chǎn)品的特色，保險業(yè)呼喚回歸本源與產(chǎn)品創(chuàng)新并重

1) 銀保產(chǎn)品形態(tài)持續(xù)優(yōu)化，返還加快，長期IRR提升

2) 萬能結(jié)算利率維持在高位是否可持續(xù)？

3) 增額終身壽的改革方向？

二、保險監(jiān)管下半場：強(qiáng)化產(chǎn)品披露與風(fēng)險管理

1. 保險業(yè)《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》

1) 明確險企為產(chǎn)品信息披露主體；

2) 全面涵蓋各產(chǎn)品、各流程的信息披露要求；

3) 細(xì)化信息披露內(nèi)容、方式、服務(wù)特殊人群的信息披露事項等。

2. 償二代二期實施在即的影響

3. 《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》解讀

1) 償付能力的三支柱框架與監(jiān)管舉措

2) 償二代二期下監(jiān)管下的險企差異化經(jīng)營戰(zhàn)略

三、高端財富管理中大額保單的應(yīng)用

1. 保險納入居民資產(chǎn)配置重要性不斷提升，財富管理轉(zhuǎn)型如何帶來價值提升。

2. 高凈值人群風(fēng)險與需求探索

1) 企業(yè)運營風(fēng)險

2) 家庭婚姻風(fēng)險

3) 財富傳承風(fēng)險

3. 大額保單在企業(yè)運營風(fēng)險、婚姻風(fēng)險和財富傳承規(guī)劃中的應(yīng)用

1) 保單現(xiàn)金價值與保險金分割

2) 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

3) 如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？

4) 平安銀保團(tuán)隊“平安私人銀行家”案例

四、壽險“產(chǎn)品+服務(wù)”體系變革，風(fēng)口已至

1. “保險+服務(wù)”---高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三條經(jīng)線服務(wù)客群

2. 平安保險案例：推動“4渠道+3產(chǎn)品”的改革戰(zhàn)略

3. 監(jiān)管規(guī)范督促互聯(lián)網(wǎng)保險渠道良性發(fā)展

1) 保險科技推動下會否出現(xiàn)“獨角獸”型保險平臺

4. 保險行業(yè)的未來展望：以客戶為中心，通過“產(chǎn)品+生態(tài)”的橫向體系，以健康、康養(yǎng)、信托等產(chǎn)品組合完善客戶全方位配置需求。

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