高凈值客戶財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離與保障傳承——大額保單的應(yīng)用

課程簡介：

金融機(jī)構(gòu)中70%的高端客戶都是中小企業(yè)主，多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者的“事業(yè)”都是他們一生中最大的“投資”與“財(cái)富”。這些企業(yè)主的“家庭”與“事業(yè)”密不可分，他們投入的時(shí)間與心血，辛苦所累積的“資產(chǎn)”便是其所經(jīng)營的企業(yè)。如果沒有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離，把企業(yè)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化并確保，那就好比躺在一顆定時(shí)炸彈之上，導(dǎo)火線隨時(shí)會(huì)被點(diǎn)燃，最終面臨企業(yè)的清算，甚至是負(fù)債的困境。本課程介紹如何引導(dǎo)企業(yè)主客戶的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)隔離的保險(xiǎn)規(guī)劃需求，幫助中小企業(yè)主鎖定財(cái)富的同時(shí)，為企業(yè)今后的發(fā)展與家族財(cái)富的傳承奠定基礎(chǔ)。

雖然中國內(nèi)地還未開始征收贈(zèng)與稅和遺產(chǎn)稅，但相關(guān)的討論已經(jīng)提上議事日程。如何通過保險(xiǎn)和信托避稅并做合理化的分配與傳承？私人銀行為客戶制定個(gè)性化的保險(xiǎn)和信托規(guī)劃方案已經(jīng)起步。保險(xiǎn)和信托的優(yōu)點(diǎn)在于可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富所有權(quán)的優(yōu)化安排、提前布局。本課程將深入剖析利用大額保單進(jìn)行財(cái)富傳承的模式與案例，幫助學(xué)員提升為私人銀行客戶制定財(cái)富傳承規(guī)劃的能力。

本課程的標(biāo)準(zhǔn)版曾被工商銀行總行、匯豐銀行（中國）、諾亞財(cái)富、高傅財(cái)富、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、中宏人壽等金融機(jī)構(gòu)采取用于財(cái)富管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)。

課程大綱：

模塊一：高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)與需求探索

n 企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

n 家庭婚姻風(fēng)險(xiǎn)

n 財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)

模塊二：高凈值人群企業(yè)運(yùn)營與家庭財(cái)富之間的風(fēng)險(xiǎn)管理

n 企業(yè)運(yùn)營過程中普遍存在的問題

n 個(gè)人賬戶收取企業(yè)來往經(jīng)營款

n 企業(yè)融資由股東個(gè)人或家庭承擔(dān)無限連帶擔(dān)保責(zé)任

n 家庭財(cái)富無條件為企業(yè)“輸血”

n 涉及企業(yè)運(yùn)營與家庭財(cái)富相關(guān)法律解讀

n 如何將企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)與家庭財(cái)富隔離

n 企業(yè)資本與家庭財(cái)產(chǎn)的隔離

n 企業(yè)債務(wù)與家庭財(cái)產(chǎn)的隔離

模塊三  高凈值人群債務(wù)與家庭財(cái)富之間的風(fēng)險(xiǎn)管理

n  我國的債務(wù)法律關(guān)系

n  債務(wù)法律關(guān)系框架下高凈值人群面對(duì)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

n  高額壽險(xiǎn)的功能與應(yīng)用

n  家族信托在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用介紹

模塊四  高凈值人群財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)管理

n 我國現(xiàn)行的繼承法律關(guān)系與法律框架

n 企業(yè)主在財(cái)富傳承面臨的問題

n 隔代傳承

n 非婚生子女傳承

n 國外遺產(chǎn)稅現(xiàn)狀及國內(nèi)遺產(chǎn)稅展望

n 繼承法律關(guān)系框架下高凈值人群面對(duì)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

n 高凈值客戶財(cái)富傳承工具功能的差異

n 保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用

n 家族信托在財(cái)富傳承中的作用

模塊五  高凈值人群婚姻風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

n 我國現(xiàn)行的婚姻法律關(guān)系

n 婚姻法律關(guān)系框架下高凈值人群面對(duì)的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

n 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對(duì)策

模塊六 ：高端財(cái)富管理中大額保單的應(yīng)用案例

n “低現(xiàn)價(jià)”“無現(xiàn)價(jià)：保單在婚姻財(cái)富規(guī)劃中的應(yīng)用

n 保單現(xiàn)價(jià)價(jià)值強(qiáng)制執(zhí)行裁判規(guī)則

n 保單現(xiàn)金價(jià)值與保險(xiǎn)金分割

n 保險(xiǎn)合同受益人關(guān)系與實(shí)際不符，理賠金如何給付？

n 保險(xiǎn)受益人與繼承人保險(xiǎn)金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？

n 如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？

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