降息環(huán)境下財(cái)富管理之保險(xiǎn)資產(chǎn)配置策略

【課程背景】

當(dāng)前階段，人口出生率在持續(xù)走低，而人口老齡化卻在加速發(fā)展，加之，我國人均負(fù)債13.34萬元,總負(fù)債近200萬億，而我國人均存款只有6.67萬元，總存款近100萬億。另外，還有一些其它因素綜合在一起，導(dǎo)致了國內(nèi)市場的有效需求嚴(yán)重不足。

雖然我國外貿(mào)出口總額和國內(nèi)社會(huì)消費(fèi)品零售總額依然在增長，但是，外貿(mào)出口企業(yè)的利潤普遍很低，普遍沒有多少盈利，而國內(nèi)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的增長大多源于消費(fèi)品價(jià)格的上漲，其實(shí)消費(fèi)的數(shù)量并未增加多少，且大多都是生活必需品的消費(fèi)。換句話說，就是由通貨膨脹或物價(jià)上漲引起的國內(nèi)消費(fèi)品零售總額的增長。再進(jìn)一步說，就是中國居民普遍沒有錢去消費(fèi)更多的商品了，從而導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)的商品賣不出去了或賣出去也沒有什么利潤，進(jìn)而又導(dǎo)致了企業(yè)破產(chǎn)、裁員等事情頻繁發(fā)生。

在這樣的復(fù)雜經(jīng)濟(jì)背景下，國家為了穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)增長不再繼續(xù)下滑，于2022年1月24日開始進(jìn)一步降息，以提振市場信心和預(yù)期，穩(wěn)定市場經(jīng)濟(jì)增長，降低融資貸款成本，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，刺激消費(fèi)和投資，釋放貨幣流動(dòng)性，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，解決居民就業(yè)，增加居民收入等。

面對這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，財(cái)富管理的首要使命就是如何在市場低利率的環(huán)境中保持財(cái)富的合理增長，免遭各類風(fēng)險(xiǎn)，使財(cái)富流失，通俗說，就是如何保證在低利率水平下保持家庭購買力的穩(wěn)定。縱觀市場中各類投資理財(cái)工具，及各類非金融或金融類產(chǎn)品，哪些能承擔(dān)財(cái)富管理的重任，又有哪些可以讓百姓的財(cái)富能獲得安全呢？

本課程正是在這樣復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下開發(fā)設(shè)計(jì)的，是從降息角度來分析，利于保險(xiǎn)營銷促進(jìn)的培訓(xùn)課程。

【課程收益】

1、讓學(xué)員掌握財(cái)富管理、理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)配置等方面的專業(yè)知識；

2、讓學(xué)員掌握中高端客戶的財(cái)富管理需求及保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的知識；

3、讓學(xué)員掌握運(yùn)用財(cái)富管理知識與中高端客戶進(jìn)行專業(yè)上的溝通；

4、讓學(xué)員掌握大額保單的開發(fā)和營銷技能，并做出資產(chǎn)配置方案。

【課程摘要】

本培訓(xùn)課程《降息環(huán)境下財(cái)富管理之保險(xiǎn)資產(chǎn)配置策略》，是《保險(xiǎn)代理人專業(yè)化營銷技能快速提升》系列培訓(xùn)課程之一，是針對保險(xiǎn)代理人在大額保單在營銷環(huán)節(jié)上的系統(tǒng)化培訓(xùn)。通過財(cái)富管理視角讓保險(xiǎn)代理人認(rèn)知中高端客戶的保險(xiǎn)需求，掌握資產(chǎn)配置的概念和工具，學(xué)會(huì)分析當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，懂得降息降準(zhǔn)背后的原因，從而幫助保險(xiǎn)代理人提升與中高端客戶的溝通能力和水平，進(jìn)而獲取中高端客戶的大額保單。

【課程形式】

講授+互動(dòng)+演示+案例

【課程對象】

適合從事保險(xiǎn)銷售一年以上的各級別保險(xiǎn)代理人

【課程時(shí)長】

1-2天，6小時(shí)（1天訓(xùn)練通關(guān)（可選））

【課程大綱】

第一模塊：財(cái)富管理的環(huán)境分析

第一節(jié)：財(cái)富增值環(huán)境分析

第二節(jié)：財(cái)富保值環(huán)境分析

第三節(jié)：財(cái)富傳承環(huán)境分析

第四節(jié)：財(cái)富安全環(huán)境分析

第二模塊：財(cái)富管理的利弊選擇

第一節(jié)：不同人群的財(cái)富觀念

第二節(jié)：不同人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好

第三節(jié)：投資理財(cái)工具的選擇

第三模塊：財(cái)富管理的資產(chǎn)配置

第一節(jié)：資產(chǎn)配置的參考標(biāo)準(zhǔn)

第二節(jié)：資產(chǎn)配置的決策依據(jù)

第四模塊：保險(xiǎn)是財(cái)富管理標(biāo)配

第一節(jié)：財(cái)富管理離不開保險(xiǎn)

第二節(jié)：中高端客戶保險(xiǎn)需求

第三節(jié)：大額保單的保險(xiǎn)營銷