《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》解讀及賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理

【課程背景】

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于2022年12月1日起正式實(shí)施，該法堅(jiān)持以人民為中心，立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提供有力法律支撐。

一段時(shí)期以來(lái)，手機(jī)卡、銀行卡大量非法開(kāi)辦、隨意買(mǎi)賣，成為電詐犯罪分子的重要工具。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好建立客戶盡職調(diào)查制度，防范開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)，做好企業(yè)賬戶管理，監(jiān)測(cè)識(shí)別處置涉詐異常賬戶和可疑交易，配合有權(quán)機(jī)關(guān)針對(duì)賬戶進(jìn)行即時(shí)查詢、緊急止付等方面工作。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，提高打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作水平，持續(xù)降低涉案賬戶數(shù)量，有效防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)兼顧做好銀行結(jié)算賬戶優(yōu)化服務(wù)工作。

【課程對(duì)象】

廳堂人員，柜員，網(wǎng)點(diǎn)主任，運(yùn)營(yíng)條線人員

【課程時(shí)間】

3-6H

第一章

第一講

1. 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法出臺(tái)背景及相關(guān)文件梳理

1) 什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？第二條：本法所稱電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。

2) 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)法規(guī)發(fā)展梳理

2. 斷卡行動(dòng)分析及對(duì)一線員工業(yè)務(wù)合規(guī)影響

1) 如何平衡賬戶管理“風(fēng)險(xiǎn)防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

2) 《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)文）

3) 《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕260號(hào)文）

第二講

1. 反洗錢(qián)監(jiān)管動(dòng)態(tài)分析

1) 反洗錢(qián)處罰的兩個(gè)下沉趨勢(shì)

2) 反洗錢(qián)重點(diǎn)法規(guī)解讀

2. 警銀聯(lián)動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

3. 涉詐客戶異常行為分析及話術(shù)總結(jié)（案例）

4. 常見(jiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為分析

1) 中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例的分析與思考

2) 當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)的底層邏輯

第二章

第一講 

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三章 金融治理第十五條到二十條

1. 客戶盡職調(diào)查合規(guī)流程

1) 有效證件及輔助證件的審核認(rèn)定（監(jiān)管文件梳理）

2) 瑕疵證件及聯(lián)網(wǎng)核查異常情況的處置（案例）

3) 失效身份證應(yīng)對(duì)建議及依據(jù)（案例）

4) 單位開(kāi)戶的盡職調(diào)查要點(diǎn)及上門(mén)開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)防控（案例）

5) 利用數(shù)據(jù)平臺(tái)提升身份核實(shí)效能（案例）

6) 2022年1號(hào)令背景下的受益所有人識(shí)別（案例）

2. 客戶盡職調(diào)查常見(jiàn)問(wèn)題解析

（1）基礎(chǔ)的客戶盡職調(diào)查流于形式

2 以案倒查（案例）

（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估不完善

2 異常開(kāi)戶（案例）

（3）未有效開(kāi)展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查

2 涉及司法查凍扣（案例）

（4）未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取有效的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

（5）與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或處理交易

2 身份不明客戶情形之自然人客戶（案例）

2 身份不明客戶情形之非自然人客戶（案例）

第二講 

1、自然人客戶異常行為分析（案例）

2、非自然人客戶異常行為分析（案例）

3、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)核查及拒絕開(kāi)戶文件依據(jù)梳理

第三講 

1. 涉賭、涉詐資金賬戶常見(jiàn)特征情況分析（案例）

2. 商業(yè)銀行可疑交易處理基本邏輯（案例）

第四講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》金融治理第二十條

1. 自然人客戶賬戶涉及公檢法查凍扣業(yè)務(wù)如何合規(guī)協(xié)助辦理（案例）

第五講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》法律責(zé)任篇（第三十八條到第四十八條）

1. 銀發(fā)261號(hào)文涉及電信詐騙以案倒查（案例）

2. 涉案人員的法律責(zé)任認(rèn)定

3. 銀行涉案情形的法律責(zé)任與行政處罰分析

第六講 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第五章 綜合措施

個(gè)人信息保護(hù)要點(diǎn)理解

1、監(jiān)管主導(dǎo)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享工作機(jī)制

2、新增個(gè)人信息收集的合法理由

3、部分個(gè)人信息類別可能受到加集安全保護(hù)

4、個(gè)人信息來(lái)源合法性需加強(qiáng)合規(guī)管控