3號令背景下反假貨幣業(yè)務(wù)知識及工作技能培訓(xùn)

第一部分：人民銀行的檢查督導(dǎo)

課程背景：2020年1月，《中國人民銀行關(guān)于切實做好新形勢下反假貨幣培訓(xùn)工作的通知》(銀發(fā)〔2019〕319 號)明確了人民銀行分支機(jī)構(gòu)的“強(qiáng)化業(yè)務(wù)督導(dǎo)”、“開展業(yè)務(wù)檢查”包括“非現(xiàn)場檢查”和“現(xiàn)場檢查”的監(jiān)督管理者角色定位。

2020年4月，中國人民銀行令〔2019〕第 3 號——《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》實施，較《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國人民幣管理條例》更加細(xì)化了檢查要求和監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)。

本課程從人民銀行的執(zhí)法檢查形勢、執(zhí)法檢查依據(jù)、執(zhí)法檢查內(nèi)容三個角度展開，提升夯實商業(yè)銀行現(xiàn)金收付人員、清分人員、鑒定人員的反假業(yè)務(wù)知識和工作技能。

法律依據(jù)：根據(jù)《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》（3號文），人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于切實做好新形勢下反假貨幣培訓(xùn)工作的通知》(319號文），并出具具體要求文件《金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金從業(yè)人員貨幣鑒別能力要求》。

監(jiān)管處罰重點：

·反假業(yè)務(wù)知識不足

·判斷和挑剔假幣的專業(yè)能力不足

·誤收誤付（包括回籠款中夾雜假幣）

·假幣收繳流程不規(guī)范

·不具備冠字號碼的精確查詢和模糊查詢能力

·付出現(xiàn)金夾雜不宜流通人民幣

·拒絕或者給客戶的感覺是拒絕為客戶提供下述服務(wù)：紀(jì)念鈔、停止流通的第四套人民幣、普通殘損幣、特殊殘損幣兌換

現(xiàn)場檢查及考核：

為提升現(xiàn)金從業(yè)人員貨幣鑒別能力，增強(qiáng)反假貨幣業(yè)務(wù)操作規(guī)范性，各地人民銀行的相應(yīng)監(jiān)管部門加大對商業(yè)銀行現(xiàn)金從業(yè)人員的“反假貨幣業(yè)務(wù)知識”和“反假貨幣工作技能”的現(xiàn)場抽查，包括理論和實操考核。

“反假貨幣業(yè)務(wù)知識”即理論考核，多采用詢問甚至紙質(zhì)試卷的形式

·反假貨幣相關(guān)法律規(guī)定

·第五套人民幣防偽

·主要外幣防偽

“反假貨幣工作技能”即實操考核

·人民幣真假鈔實物挑剔

·美元真假鈔實物挑剔（部分地區(qū)）

·正向描述真鈔公眾防偽特征或者反向描述假幣特征

第二部分：課程體系

知識體系：

·反假貨幣業(yè)務(wù)知識

·真假鈔實物挑剔

·公眾防偽特征/假幣特征描述；

流程訓(xùn)練：

·假幣收繳流程

·冠字號碼查詢流程

·普通殘損幣及特殊殘損幣兌換流程

授課形式：

·理論講解

·理論測試

·案例解析

·實物點鈔

·學(xué)員描述

·情景演練

培訓(xùn)時間：6個小時

培訓(xùn)人數(shù)：60人以內(nèi)

第三部分：授課大綱

人民銀行執(zhí)法檢查新形勢（簡介）

· 人民銀行貨幣金銀局關(guān)于某銀行誤收誤付假人民幣事件的通告示例

· 人民銀行各分行、中心支行行政處罰信息公示示例

· 反假貨幣培訓(xùn)新機(jī)制的非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查

人民銀行執(zhí)法檢查依據(jù)（簡介）

· 核心法律依據(jù)

· 《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條

· 《中華人民共和國人民幣管理條例》第二十一條、二十二條、二十五條、二十六條、二十七條

· 《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》第三十三條、三十四條、三十五條

· 行政處罰

· 依據(jù)《人民銀行法》和《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》設(shè)立的行政處罰第三十四條

· 《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十二條、四十四條

· 《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》第三十三條、三十四條、三十五條

反假貨幣與人民幣流通管理法規(guī)制度

· 中國人民銀行令〔2019〕第3號 《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》

· 貨幣鑒別/假幣收繳/假幣鑒定/法律責(zé)任和行政處罰

· 人民幣凈化工程—全額清分工作機(jī)制

· 冠字號碼信息管理與假幣糾紛解決機(jī)制

· 現(xiàn)金機(jī)具鑒別能力評測體系（國標(biāo)&行標(biāo)）

人民幣圖樣設(shè)計與防偽特征

· 五套人民幣紙幣圖樣設(shè)計與防偽特征

· 前四套人民幣簡介

· 1999年版、2005年版、2015年版、2019年版、2020年版

美元基礎(chǔ)知識及大頭版、彩色版鑒別

· 小頭版、大頭版、彩色版圖樣設(shè)計與防偽特征

· 大頭版美元鑒別

· 普通版假幣鑒別

· 精制版假幣鑒別

· 彩色版美元鑒別

公眾防偽特征及假幣特征描述—理論知識

· 真鈔制版工藝—凹版印刷

· 真鈔抄紙工藝—水印、白水印、安全線

· 真鈔印刷工藝—縮微文字、對印標(biāo)記

· 真鈔油墨工藝—光變油墨、光彩光變油墨

真假鈔實物挑剔訓(xùn)練：涵蓋人民幣和美元

· 垂直觀察主題圖案的清晰度和油墨色澤

· 傾斜觀察光變效果：光變、光彩光變、光變開窗

· 透光觀察水印、白水印、對印

· 強(qiáng)透光觀察：安全線上的精細(xì)印刷

公眾防偽特征及假幣特征描述—學(xué)員訓(xùn)練

· 描述防偽特征的標(biāo)準(zhǔn)稱謂

· 描述主題圖案的印刷效果

· 描述主景水印的清晰度、層次感

· 描述面額數(shù)字白水印的透光效果

· 描述光變油墨、光彩光變油墨的變色效果

理論測試

· 主題圖案真假識別：人民幣凹版印刷涉及的主席像、主景圖案、團(tuán)花圖案、國徽圖案真假對比識別

· 光變效果識別：包括光變油墨、光彩光變油墨、全息圖、全息開窗安全線、光變開窗安全線、動感開窗安全線識別

流程訓(xùn)練

· 假幣收繳流程

· 冠字號碼查詢流程

· 普通殘損幣及特殊殘損幣兌換流程

案例解析

· 假硬幣堵截

· 假幣收繳引起涉假糾紛等