零碳金融——“雙碳”與綠色金融 ——商業(yè)銀行發(fā)展方略及實務(wù)

課程背景：

工業(yè)革命以來，人類對化石能源的大量使用，排放了大量的溫室氣體，導(dǎo)致全球變暖，帶來嚴(yán)重的后果。聯(lián)合國召開若干重要會議，確立共同但有區(qū)別的原則。但是，在目前的技術(shù)條件下，特別是對發(fā)展中國家，碳排放權(quán)又上一種發(fā)展權(quán)，因此，碳排放又是大國博弈、合作與利益統(tǒng)一。2020年9月22日習(xí)近平宣布“30·60目標(biāo)”，黨中央國務(wù)院對實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)進(jìn)行了頂層設(shè)計和制度安排。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，央行提出的“三大功能”和“五大支柱”引領(lǐng)綠色金融發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布的《綠色金融指引》規(guī)范綠色金融發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)采取有效的策略發(fā)展綠色金融，在制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持，倒逼信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。實現(xiàn)綠色金融、轉(zhuǎn)型金融、碳金融共同發(fā)展，最后形成金融新業(yè)態(tài)——零碳金融。

課程收益：

● 增強(qiáng)學(xué)員對“碳”的理解：抽絲剝繭，以“碳排放”背后的邏輯關(guān)系為主線，使學(xué)員加深對“雙碳”目標(biāo)、綠色金融的理解。

● 增強(qiáng)學(xué)員對“雙碳”目標(biāo)內(nèi)涵的理解：針對當(dāng)前國內(nèi)外形勢對“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)提出新的挑戰(zhàn)，以黨中央國務(wù)院頂層設(shè)計和要求為主線，加深學(xué)習(xí)對“雙碳”目標(biāo)內(nèi)涵的理解，對碳中和機(jī)理的認(rèn)識。

● 增強(qiáng)學(xué)員對綠色金融的理解：從國內(nèi)外綠色金融的產(chǎn)生和發(fā)展，到“三大功能”和“五大支柱”引領(lǐng)綠色金融發(fā)展，再銀保監(jiān)會發(fā)布的《綠色金融指引》規(guī)范綠色金融發(fā)展，從中分析我國綠色金融發(fā)展的成就、問題和方向。

● 增加學(xué)員對商業(yè)銀行綠色金融方略的發(fā)展戰(zhàn)略：明確在“雙碳”目標(biāo)和監(jiān)管部門綠色金融發(fā)展要求的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行如何制定自身的綠色金融發(fā)展方略。

● 增強(qiáng)學(xué)員對綠色金融產(chǎn)品的運(yùn)用：用好原有的產(chǎn)品，創(chuàng)新新產(chǎn)品，更好的發(fā)展綠色金融

課程特點(diǎn)：

1. 側(cè)重于事物背后的邏輯關(guān)系，使學(xué)員知其然，又知其所以然

2. 與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的形勢、綠色金融發(fā)展中存在的問題、綠色金融實際工作中遇到的問題緊密結(jié)合，提高教學(xué)的實用性，學(xué)以致用

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行分支行行長、分管前臺業(yè)務(wù)的副行長；客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員

課程方式：專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講“雙碳”目標(biāo)背景與內(nèi)涵

一、“雙碳”目標(biāo)背景（“碳排放”背后的邏輯關(guān)系）

1. 人類的活動——碳排放量增加

2. 碳排放量增加——溫室效應(yīng)、全球變暖

3. 全球變暖帶來嚴(yán)重的后果

4. 七十年代全球變暖引起人類的重視，聯(lián)合國召開若干會議，確定“共同但有區(qū)別責(zé)任原則”

5. 減碳問題是大國博弈、合作與利益統(tǒng)一

1）從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展來看：人類的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生活水平的提高和對能源的利用是緊密相關(guān)的

2）從各國碳排放量來看：各國在碳排放的現(xiàn)實、歷史及人均方面差異很大

3）從全球合作來看：合作是主流。但達(dá)成如何分擔(dān)責(zé)任的共識很困難

4）從利益統(tǒng)一來看：無論是中美還是全球，在碳中和方面，具有相同的利益和方向

二、“雙碳”目標(biāo)的內(nèi)涵

導(dǎo)入：“雙碳”目標(biāo)的表述的理解——2020年9月22日習(xí)近平宣布“30·60目標(biāo)”

1. 實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要性

2. 實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)五項工作原則

——全國統(tǒng)籌、節(jié)約優(yōu)先、雙輪驅(qū)動、內(nèi)外暢通、防范風(fēng)險

3. 實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)三個行動

1）處理好四個關(guān)系

2）抓好六項工作

3）制定“1+N"政策體系

4. 碳中和兩大框架

1）碳中和機(jī)理框架

2）碳中和產(chǎn)業(yè)鏈框架

第二講：綠色金融發(fā)展與監(jiān)管

一、綠色金融發(fā)展歷程及涵義

1. 國外綠色金融產(chǎn)生發(fā)展歷程

2. 國內(nèi)綠色金融發(fā)展歷程

3. 綠色金融涵義與綠色金融體系

二、“三大功能”“五大支柱”引領(lǐng)綠色金融發(fā)展

1. 三大功能——為綠色金融發(fā)展提供資源

功能1：資源配置——央行資源配置、商業(yè)銀行資源配置

功能2：風(fēng)險管理——?dú)夂蝻L(fēng)險

功能3：市場定價——碳市場

2. 五大支柱——為綠色金融發(fā)展推進(jìn)方向

支柱1：綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、問題

支柱2：金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和信息披露要求

支柱3：激勵約束機(jī)制

支柱4：綠色金融產(chǎn)品和市場體系

支柱5：綠色金融國際合作

三、“綠色金融監(jiān)管指引”規(guī)范綠色金融發(fā)展（6個方式進(jìn)行規(guī)范）

導(dǎo)入：總體要求與ESG風(fēng)控要求

方式1：綠色金融治理架構(gòu)完善

方式2：政策制度建設(shè)

方式3：投融資流程管理

方式4：內(nèi)控管理與信息披露

方式5：監(jiān)督管理

方式6：內(nèi)控管理與信息披露

第三講：商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展方略

導(dǎo)入：

1）綠色金融總體要求

2）綠色金融主要目標(biāo)

——業(yè)務(wù)規(guī)模目標(biāo)、品牌優(yōu)勢目標(biāo)、體制機(jī)制目標(biāo)、風(fēng)控能力目標(biāo)

一、大力支持綠色金融業(yè)務(wù)（增量擴(kuò)面）

1. 清潔能源產(chǎn)業(yè)——推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代能源體系

2. 基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級——助力改善人居環(huán)境

3. 節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)——發(fā)揮減污降碳協(xié)同作用

4. 清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)——服務(wù)構(gòu)建綠色生產(chǎn)體系

5. 生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)——推動提升生態(tài)碳匯能力

6. 綠色消費(fèi)和服務(wù)創(chuàng)新——打通綠色低碳生產(chǎn)消費(fèi)循環(huán)

二、爭創(chuàng)一流綠色金融品牌（樹立品牌）

1. 努力提升綠色信貸業(yè)務(wù)市場地位

2. 提高綠色直接融資和創(chuàng)新型業(yè)務(wù)供給能力

3. 打造綠色消費(fèi)金融服務(wù)品牌

4. 從戰(zhàn)略高度搶抓碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇

三、完善政策支撐和機(jī)制保障（優(yōu)化管理）

1. 加快完善綠色金融專項政策和授權(quán)體系

2. 加快完善綠色金融專項評價和監(jiān)督機(jī)制

3. 強(qiáng)化綠色金融發(fā)展專項資源保障

4. 打造綠色金融專業(yè)人才隊伍

四、全面加強(qiáng)綠色金融風(fēng)險管理（提高三大能力）

能力1：合規(guī)經(jīng)營管理能力

能力2：ESG風(fēng)險管理能力

能力3：信用風(fēng)險管理能力

五、彰顯商業(yè)銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)（響應(yīng)社會）

1. 加快ESG管理體系頂層設(shè)計

2. 加強(qiáng)綠色低碳企業(yè)文化建設(shè)

3. 前瞻完善ESG信息披露和報告機(jī)制

4. 主動融入踐行綠色主流標(biāo)準(zhǔn)

第四講：商業(yè)銀行綠色金融實務(wù)（實際案例分析）

一、綠色金融產(chǎn)品體系（綜合案例）

二、銀行綠色貸款創(chuàng)新產(chǎn)品（對應(yīng)產(chǎn)品案例）

1. 環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押貸款

2. 合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款

3. 可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款

4. 綠色節(jié)能建筑貸款

5. 綠色交通貸款

6. 生態(tài)修復(fù)貸款

7. 鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸款

三、債券產(chǎn)品（對應(yīng)產(chǎn)品案例）

工具：綠色債務(wù)融資工具

1. 碳中和債

2. 可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券

四、CCER（國家核證自愿減排量）

1. CCER項目四大核心機(jī)制

2. 碳普惠管理

3. 碳普惠交易

4. 金融服務(wù)CCER