以物抵債清收不良方法

課程大綱
第一章  以物抵債清收不良類(lèi)型和條件
以物抵債清收不良：兩種類(lèi)型
第一節(jié)  協(xié)議抵債，清收不良
一、協(xié)議抵債適用范圍
二、10種資產(chǎn)不得抵債
三、可抵債的資產(chǎn)種類(lèi)  
四、協(xié)議抵債五個(gè)操作流程   
五、抵債預(yù)約等成就也是有效的，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 
六、六個(gè)方面避免抵債協(xié)議被認(rèn)定無(wú)效或被撤銷(xiāo)
案例1：協(xié)議抵債房產(chǎn)未過(guò)戶(hù)，雖占有：也不能排除強(qiáng)制執(zhí)行
七、協(xié)議抵債：規(guī)避訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
八、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議，不交付抵債物怎么辦
第二節(jié)  法院裁定以物抵債      
一、適用范圍：同時(shí)具備以下四個(gè)條件   
二、法院裁定以物抵債：五個(gè)操作流
案例2：法院裁定以物抵債成功清收不良貸款2375萬(wàn)
三、法院裁定以物抵債：注意四個(gè)事項(xiàng)
案例3：法院裁定房銀行抵債未過(guò)戶(hù)：企業(yè)又抵押怎么辦
案例4：法院裁定以物抵債未更名：被其他法院查封怎么辦
案例5：法院調(diào)解以物抵債未更名：其他法院查封是否有效？
三個(gè)最高院判例：給銀行以物抵債清收不良啟示
五、避免法院裁定以物抵債價(jià)過(guò)高或找差價(jià)：五個(gè)對(duì)策
案例6：執(zhí)行程序中以物抵債：法院能否直接裁定過(guò)戶(hù)給案外人？
第二節(jié)  以物抵債重點(diǎn)關(guān)注九個(gè)要點(diǎn)      
一、無(wú)論協(xié)議抵債、還是法院裁定抵債的住宅：審核是否設(shè)立居住權(quán)
二、審核抵債資產(chǎn)是否已經(jīng)出租：影響抵債資產(chǎn)處置
案例7：承租人以未接到拍賣(mài)抵押物通知：主張撤銷(xiāo)拍賣(mài)、撤銷(xiāo)抵債裁定怎么辦 
三、案例8:貸款時(shí)抵押物評(píng)估高，導(dǎo)致裁定以物抵債找超差價(jià)     
四、審核抵債土地是否設(shè)置地役權(quán)：影響抵債資產(chǎn)處置 
五、動(dòng)產(chǎn)抵債：留置權(quán)，第一個(gè)優(yōu)先銀行以物抵債
六、購(gòu)買(mǎi)價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先以物抵債，第二個(gè)優(yōu)先銀行以物抵債       
七、為擔(dān)保價(jià)款或租金的實(shí)現(xiàn)：訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán)，       第三個(gè)優(yōu)先以物抵債
八、抵押動(dòng)產(chǎn)被出售：銀行失去抵押權(quán)，第四個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
案例9：銀行沒(méi)對(duì)質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無(wú)效 
案例10：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一
案例11：欠監(jiān)管費(fèi)，監(jiān)管退出，質(zhì)押煤炭沒(méi)優(yōu)先受償權(quán)
九、抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致：主張抵押物僅抵償本金
案例12：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍與合同約定不一致， 判決僅本金優(yōu)先
案例13：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍與合同約定不一致，判決本息費(fèi)用全部?jī)?yōu)先 

第二章   抵債資產(chǎn)管理
一、抵債資產(chǎn)管理：原則和內(nèi)容
二、抵債資產(chǎn)：臺(tái)賬管理四個(gè)要點(diǎn)
三、抵債資產(chǎn)：檔案管理六個(gè)要點(diǎn)
四、抵債資產(chǎn)：實(shí)物和財(cái)產(chǎn)權(quán)利管理十個(gè)要點(diǎn)

第三章   抵債資產(chǎn)處置原則和九個(gè)要點(diǎn)
一、處置抵債資產(chǎn)：四個(gè)原則
二、在規(guī)定時(shí)限內(nèi)：處置抵債資產(chǎn) 
三、處置抵債資產(chǎn)：以公開(kāi)拍賣(mài)為主
四、處置抵債資產(chǎn)：中介機(jī)構(gòu)
五、處置抵債資產(chǎn)前：需對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估 
六、確定拍賣(mài)抵債資產(chǎn)低價(jià)原則：參考五個(gè)方面依據(jù) 
七、公開(kāi)透明拍賣(mài)抵債資產(chǎn)：五個(gè)要點(diǎn)，防止拍賣(mài)流于形式
八、大額抵債資產(chǎn)：分期付款六個(gè)要求
九、抵債資產(chǎn)：處置操作七個(gè)流程
十、協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：處置操作六個(gè)流程

第四章  處置抵債資產(chǎn)七個(gè)渠道方法
第一個(gè)渠道：利用互聯(lián)網(wǎng)渠道加快抵債資產(chǎn)處置
一、銀行與哪些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：處置抵債資產(chǎn)
二、發(fā)布擬處置抵債資產(chǎn)信息，拍賣(mài)抵債資產(chǎn)競(jìng)價(jià)
三、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開(kāi)處置抵債資產(chǎn)：堅(jiān)持的三項(xiàng)則
四、下列五類(lèi)資產(chǎn)不得在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：開(kāi)展資產(chǎn)推介和競(jìng)價(jià)處置
五、依法合規(guī)操作：主要內(nèi)容
六、開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)，發(fā)布處置抵債資產(chǎn)信息
七、多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：加大資產(chǎn)推介和拍賣(mài)力度
八、及時(shí)充分披露相關(guān)信息，保證競(jìng)價(jià)項(xiàng)目程序公開(kāi)
九、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)：競(jìng)價(jià)公告時(shí)間
十、修改錄入錯(cuò)誤、撤回處置資產(chǎn)
十一、交納競(jìng)拍：保證金
十二、下列人員：不得參加競(jìng)買(mǎi)抵債資產(chǎn)
十三、競(jìng)價(jià)成功或競(jìng)價(jià)失敗的條件和標(biāo)準(zhǔn)
十四、文件資料歸檔，支付競(jìng)買(mǎi)價(jià)款
十五、簽署協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)
十六、因競(jìng)買(mǎi)人原因違約：如何處理
十七、不予退還保證金：四種情形
案例14：案例14：尋線索，淘寶網(wǎng)拍賣(mài)債權(quán)，收回已核銷(xiāo)12年損失貸款1266萬(wàn)元   
第二個(gè)渠道：招標(biāo)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)
一、做好推介抵債資產(chǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作
二、召開(kāi)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)推介會(huì)
三、拍賣(mài)機(jī)構(gòu)投標(biāo)，銀行評(píng)審
四、簽訂委托拍賣(mài)抵債資產(chǎn)協(xié)議：明確相關(guān)要求
五、跟蹤拍賣(mài)進(jìn)展情況：做好相關(guān)管理工作
六、拍賣(mài)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，辦理相關(guān)手續(xù)
七、流拍、終止拍賣(mài)協(xié)議
案例15：招標(biāo)拍賣(mài)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收回不良貸款1472萬(wàn)
第三個(gè)渠道：利用現(xiàn)有客戶(hù)資源處置抵債資產(chǎn)
一、根據(jù)客戶(hù)情況，有針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)抵債資產(chǎn)
二、商談處置抵債資產(chǎn)價(jià)格
三、審批抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)格
四、兩種處置抵債資產(chǎn)方式
案例16：利用現(xiàn)有客戶(hù)資源，處置抵債資產(chǎn)收回不良660萬(wàn)元
第四個(gè)渠道：利用E拍貸網(wǎng)拍貸，加快處置抵債資產(chǎn)
一、開(kāi)展新的貸款品種
二、買(mǎi)方信貸處置抵債資產(chǎn)
案例17：通過(guò)給競(jìng)買(mǎi)人貸款，處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)1780萬(wàn)元
第五個(gè)渠道：現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)貸款客戶(hù)重組盤(pán)活抵債資產(chǎn)
一、分析調(diào)研客戶(hù)是否需要抵債資產(chǎn)
二、商談重組方案，切記四個(gè)注意事項(xiàng)
案例18：利用現(xiàn)有貸款客戶(hù)，盤(pán)活抵債資產(chǎn)1560萬(wàn)元
第六個(gè)渠道：委托資產(chǎn)管理公司中介公司代理銷(xiāo)售
一、確定處置資產(chǎn)底價(jià)
二、簽訂代理銷(xiāo)售協(xié)議
三、代理銷(xiāo)售抵債資產(chǎn)適用范圍
第七個(gè)渠道：打包出售抵債資產(chǎn)
一、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：14個(gè)操作流程
二、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：重點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)
案例19：建行批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)10億元

第五章  抵債資產(chǎn)出租與管理
一、抵債資產(chǎn)出租的法律依
二、抵債資產(chǎn)出租與管理：滿(mǎn)足三個(gè)條件
三、抵債資產(chǎn)出租：四個(gè)操作流程

第六章  確定以物抵債為清收不良*方法的依據(jù)
第一節(jié)  銀行為什么以物抵債
一、抵押物或查封物：盡可能拍賣(mài)變現(xiàn)四個(gè)辦法
二、抵押物或查封物流拍，銀行不同意抵債：兩種有效救濟(jì)途徑
案例20：依法拍賣(mài)資產(chǎn)兩次都流拍，銀行是否可申請(qǐng)重新啟動(dòng)評(píng)估拍賣(mài)程序
三、法院委托評(píng)估抵押物或查封資產(chǎn)：價(jià)值盡可能低，非常關(guān)鍵
案例21：評(píng)估價(jià)高，不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權(quán)人，銀行抵押權(quán)丟失
四、四個(gè)措施規(guī)避，抵押物裁定給其他債權(quán)人
案例22：銀行不接受流拍財(cái)產(chǎn)抵債，是否喪失優(yōu)先受償權(quán)？
五、15個(gè)方面查找可執(zhí)行資產(chǎn)
想辦法查找可執(zhí)行資產(chǎn)，盡可能現(xiàn)金收不良貸款，既盡職清收，抵債有依
1、五個(gè)渠道查找被執(zhí)行人房屋
案例23：登記在未成年子女名下的房屋，是否可執(zhí)行
案例24：離婚約定房產(chǎn)贈(zèng)與子女，未過(guò)戶(hù)不發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力，不影響執(zhí)行
2、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人土地
3、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人存貨設(shè)備
4、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人賬號(hào)
5、四個(gè)渠道查找個(gè)人卡號(hào)和保單
案例25：人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值，是否可被強(qiáng)制執(zhí)行
6、兩個(gè)渠道：查詢(xún)擔(dān)保個(gè)人在證券公司的股票賬戶(hù)
案例26：查找證券投資收回不良貸款286萬(wàn)元
7、根據(jù)貸款資金走向：清收不良 
案例27：根據(jù)貸款資金走向收回不良貸款1200萬(wàn)元
8、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人投資股權(quán)
案例28：超前識(shí)別潛在不良，執(zhí)行股權(quán)收回不良3億
9、四個(gè)渠道查找被執(zhí)行人應(yīng)收賬款
案例29：通過(guò)應(yīng)收賬款收回不良0.5億       
10、被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)申報(bào)
11、法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)
12、在內(nèi)外部實(shí)行提供財(cái)產(chǎn)線索獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制 
13、對(duì)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)審計(jì)
14、向法院申請(qǐng)給銀行代理律師授權(quán) 
15、查找被執(zhí)行資產(chǎn)途徑
拍賣(mài)抵押物、查封物盡可能變現(xiàn)，十五個(gè)方面查找被執(zhí)行人的資產(chǎn)，盡*努力現(xiàn)金收回不良貸款，又是銀行以物抵債的充足依據(jù)，體現(xiàn)相關(guān)人員盡職清收不良貸款

第七章  盡可能減少以物抵債稅費(fèi)
一、以物抵債清收不良：涉及的稅費(fèi)種類(lèi)
案例30：以物抵債繳納的各種稅費(fèi)
二、三個(gè)方面爭(zhēng)取稅收：優(yōu)惠政策
三、銀行不承擔(dān)或減少抵債資產(chǎn)過(guò)戶(hù)稅費(fèi)三個(gè)辦法