財(cái)富管理市場解讀與客戶財(cái)富管理配置

課程背景：

中國改革開放40年，高凈值人士超過美國，達(dá)187萬人，白領(lǐng)人士更是不計(jì)其數(shù)，是財(cái)富主要持有人群，也是最大理財(cái)需求群，理財(cái)需求也由過去的單一存款逐漸向多元化的資產(chǎn)配置和綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，為金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也憑借其巨大的發(fā)展?jié)摿Τ蔀槲覈鹑跇I(yè)的新增長極。然而，全球經(jīng)濟(jì)金融不確定性的增加，也對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。無論是不斷涌現(xiàn)的“黑天鵝”，還是潛在的“灰犀?！?，都可能導(dǎo)致金融市場的流動(dòng)性和信用度在瞬間發(fā)生逆轉(zhuǎn)，投資者信心潰散，資本市場暗流涌動(dòng)。

國內(nèi)金融市場險(xiǎn)象環(huán)生，低風(fēng)險(xiǎn)工具無法追及通脹，高風(fēng)險(xiǎn)工具又難以掌控；資管新規(guī)對(duì)客戶理財(cái)策略產(chǎn)生諸多不利影響；面對(duì)復(fù)雜多變的市場環(huán)境，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)到底如何以客戶為中心，構(gòu)建產(chǎn)品豐富的金融超市，為其設(shè)計(jì)個(gè)性化、綜合化的最優(yōu)財(cái)富管理方案，則成為金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理行業(yè)中脫穎而出的重中之重。

本課程以財(cái)富的真諦、理財(cái)?shù)睦砟顬槠瘘c(diǎn)，以財(cái)富管理為核心，以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)及資產(chǎn)配置與財(cái)富傳承為主線，以制定財(cái)富管理建議書為目標(biāo)，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及未來趨勢(shì)，通過案例分析，給學(xué)員定制了一份中國式財(cái)富管理理論與實(shí)踐盛餐，并結(jié)合國內(nèi)外相關(guān)案例分析了財(cái)富傳承的三大工具，實(shí)現(xiàn)富過三代不是夢(mèng)!

課程收益：

■ 讓學(xué)員走出理財(cái)誤區(qū)，樹立科學(xué)的理財(cái)理念；

■ 讓學(xué)員能獨(dú)立完成財(cái)富管理建議書的制作與美化；

■ 讓學(xué)員真正理解財(cái)富的真諦與本質(zhì)，樹立正確的財(cái)富觀；

■ 讓學(xué)員認(rèn)識(shí)資產(chǎn)配置的重要性，運(yùn)用方法與策略為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案；

■ 讓學(xué)員能運(yùn)用投資組合調(diào)整策略，對(duì)客戶的投資組合進(jìn)行有效管理；

■ 讓學(xué)員能運(yùn)用財(cái)富傳承的三大法寶為高凈值客戶設(shè)計(jì)財(cái)富傳承方案，從而有效規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理

課程方式：理論精讀+案例研討

課程大綱

課程導(dǎo)入：達(dá)成共識(shí)，課程概述

破冰：全員參與，形成團(tuán)隊(duì)，落實(shí)課程規(guī)則

案例導(dǎo)入：從JACK看財(cái)富管理的重要性

第一講：財(cái)富管理-理念篇

一、認(rèn)清財(cái)富的本質(zhì)

1. 財(cái)富的真諦

案例分析：富翁的故事

2. 看懂財(cái)富的本質(zhì)

3. 什么是真正的富有？

案例分享：一封來自一位生命即將消失者的信

二、財(cái)富管理與財(cái)產(chǎn)管理

1. 財(cái)富管理與財(cái)產(chǎn)管理的區(qū)別

三、財(cái)富顧問的角色定位與專業(yè)素養(yǎng)

案例分享：香港亨達(dá)集團(tuán)財(cái)富管理中心的啟示

思考討論：金牌財(cái)富顧問應(yīng)當(dāng)具備什么的素質(zhì)？

四、走出誤區(qū)，樹立正確理念

1. 走出理財(cái)?shù)恼`區(qū)

案例分析：邁克爾·杰克遜理財(cái)?shù)膯⑹?/span>

2. 樹立正確的理財(cái)理念

1）理性投資--知己知彼 百戰(zhàn)不殆

2）長期投資--巴菲特在中國也可以

3）價(jià)值投資--并非只有茅臺(tái)

4）組合投資--分散風(fēng)險(xiǎn)有技巧

5）策略投資--需要多大智慧？

案例分析：林教授七年百倍收益的訣竅

五、財(cái)富管理服務(wù)流程

1. 建立客戶關(guān)系

2. 收集客戶信息

3. 財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)

4. 理財(cái)方案制作

5. 方案遞交實(shí)施

6. 維護(hù)調(diào)整方案

第二講：財(cái)富管理-市場篇

一、財(cái)富管理市場解讀

1. 財(cái)富管理市場現(xiàn)狀

2. 財(cái)富管理供給與需求分布與變遷

3. 財(cái)富管理市場未來十年的趨勢(shì)

二、高端客群的財(cái)富管理需求分析

1. 投資心態(tài)：穩(wěn)健化

2. 資產(chǎn)配置：多元化

3. 財(cái)富管理：專業(yè)化

第三講：理財(cái)產(chǎn)品投資分析

一、股票投資怎樣才能賺大錢？

案例分享：林先生七年百倍的財(cái)富神話

1. 股票投資理念是關(guān)鍵

2. 如何選擇成長股？

3. 股票買賣時(shí)機(jī)的把握技巧

二、基金投資—讓專家?guī)湍憷碡?cái)

案例分享：基金理財(cái)?shù)恼T惑

1. 基金投資穩(wěn)賺法則--“重在選擇，貴在堅(jiān)持”

2. 如何選擇基金中的“雄基”

3. 經(jīng)濟(jì)周期與主題基金投資

三、外匯投資

案例導(dǎo)入：索羅斯與英鎊危機(jī)

1. 外匯的四種界定

2. 匯率的三種表示方法

3. 如何投資外匯？

四、黃金投資

案例導(dǎo)入：陳同學(xué)的實(shí)習(xí)惡夢(mèng)

1. 黃金投資投資的真的是黃金嗎？

2. 黃金價(jià)格還能走多遠(yuǎn)？

案例研討：中國黃金第一案

第四講：高端客群的風(fēng)險(xiǎn)分析

1. 婚姻分割

2. 生活保障

3. 安全保障

4. 債務(wù)連帶

5. 管理缺位

6. 公私不分

7. 家人內(nèi)斗

8. 巧取豪奪

9. 敗家子

10. 財(cái)產(chǎn)貶值

11. 下落不明

12. 法律變化

13. 預(yù)案缺失

14. 傳承落空

15. 傳承成本

16. 遺產(chǎn)稅

第五講：財(cái)富管理策略篇

一、資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值

1. 資產(chǎn)配置的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 資產(chǎn)配置是獲得穩(wěn)定收益的保證

案例分析：資產(chǎn)配置的貢獻(xiàn)

3. 高端客戶的資產(chǎn)配置策略

案例分析：房哥林先生的資產(chǎn)配置

二、保險(xiǎn)規(guī)劃保住財(cái)富安全

1. 三重境界：正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)

2. 有法可依：如何使用大額保單進(jìn)行財(cái)富傳承

3. 幸福屏障：保單與婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)

4. 安全杠桿：保單傳承具的的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

5. 保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的運(yùn)用案例及解析

三、家族信托滿足財(cái)富傳承

1. 家族信托--有錢人的游戲（“合法耍流氓”）

案例分析：默多克與鄧文迪離婚案的啟示

2. 家族信托的功能與優(yōu)勢(shì)

案例分析：奶茶妹妹有何權(quán)益？

3. 如何設(shè)計(jì)家族信托來保護(hù)財(cái)富

案例分析：王寶強(qiáng)可否利用家族信托防范財(cái)產(chǎn)被分

四、遺囑--幸福的宣言

案例分析：獨(dú)生子女為何不能繼承父母的房產(chǎn)

1. 四大功能：最基本的傳承工具

2. 太有缺陷：遺囑的五大弱點(diǎn)

3. 卻繞不開：遺囑雖不完美但不可少

4. 公證一下：到底是不是最好的選擇

第六講：實(shí)戰(zhàn)演練與點(diǎn)評(píng)

1. 客戶需求分析

2. 方案設(shè)計(jì)與陳述表達(dá)

3. 商務(wù)禮儀

4. 現(xiàn)場異議處理

5. 營銷促成溝通等整體觀察

演練方式：理財(cái)經(jīng)理為現(xiàn)場“客戶”講解呈現(xiàn)理財(cái)方案

演練點(diǎn)評(píng)：

1. 小組互評(píng)

2. 老師點(diǎn)評(píng)

3. 評(píng)選優(yōu)秀方案予以獎(jiǎng)勵(lì)