主講老師: | 儀青濤 | ![]() |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 ![]() |
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課程簡(jiǎn)介: | 職業(yè)技能,是指?jìng)€(gè)體在特定職業(yè)領(lǐng)域內(nèi)所掌握的一系列專業(yè)能力和技術(shù)。這些技能既包含了對(duì)行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的深入理解和應(yīng)用,也涵蓋了實(shí)際工作中的操作技巧和流程管理。擁有扎實(shí)的職業(yè)技能,意味著能夠勝任崗位工作,高效解決工作中的實(shí)際問(wèn)題。同時(shí),職業(yè)技能也是個(gè)人職業(yè)發(fā)展和提升的重要支撐,通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐,可以不斷提升自己的技能水平,增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的職場(chǎng)中,具備出色的職業(yè)技能是獲得更好職業(yè)機(jī)會(huì)和實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的關(guān)鍵。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-05-31 11:35 |
[課程背景] 近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊,以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素,導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生,銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié):
ü信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題;
ü盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題;
ü風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動(dòng)問(wèn)題;
ü貸款后續(xù)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與處置策略問(wèn)題。
本課程系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行信貸管理及授信審批提供有價(jià)值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
ü 通過(guò)對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析,使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法,并信貸審批過(guò)程中揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);
ü 為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)處置的有效方法。
ü 通過(guò)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析,剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行信貸管理人員及客戶經(jīng)理。
第一部分 信貸邏輯
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
討論1:客戶不還款的理由有哪些?
討論2:我們做錯(cuò)了什么?
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
討論:我們?yōu)槭裁磿?huì)犯錯(cuò)?
二、還款意愿與還款能力
討論1:怎樣判斷客戶的還款意愿?
討論2:小微客戶的還款能力怎樣判斷
三、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問(wèn)題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題
案例討論:商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險(xiǎn)
2.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
3.操作風(fēng)險(xiǎn)
4.不良貸款形成特征(以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評(píng)估、擔(dān)保適用)
第二部分 貸前客戶準(zhǔn)入與非財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、客戶分析方法
1.三個(gè)層面分析
2.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C
3.客戶分析步驟
練習(xí):調(diào)查中藥批發(fā)商應(yīng)該問(wèn)哪些問(wèn)題?
4.信貸主體的法律風(fēng)險(xiǎn)
討論1:貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙
討論2:夫妻共同債務(wù),共債共簽、共債共需、共債共用
討論3:公司虛假擔(dān)保的擔(dān)保合同效力
二、非財(cái)務(wù)信息的偏差分析
本地申請(qǐng)貸款農(nóng)戶畫像練習(xí):你認(rèn)為貸款客戶哪些特征是好的?
1.實(shí)控人與經(jīng)營(yíng)
2.實(shí)控人家庭與經(jīng)營(yíng)
3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
4.征信記錄與信用
練習(xí):從客戶征信中找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5.資本積累的過(guò)程
案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶
6.行業(yè)景氣因素
三、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
四、客戶交易合同的合規(guī)性審查
1.客戶經(jīng)營(yíng)的基本問(wèn)題
2.產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)能力
練習(xí):怎樣判斷客戶的產(chǎn)品具有市場(chǎng)需求?
3.交易主體與償債責(zé)任真實(shí)性
4.交易合同與償債匹配性
練習(xí):交易合同真假判斷
五、沙盤演練:找出“客戶”的風(fēng)險(xiǎn)并判斷貸款操作是否繼續(xù)
第三部分 擔(dān)保合法性與有效性審查
一、擔(dān)保的“實(shí)”與“虛”
擔(dān)保人畫像練習(xí):擔(dān)保人可靠的特征有哪些
1.對(duì)還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔(dān)保“不實(shí)”的表現(xiàn)與特征
4.最高額擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
討論:我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
2.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
3.非標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制
討論1:居住權(quán)對(duì)貸款的影響
討論2:抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突
討論3:抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的規(guī)定
討論4:當(dāng)動(dòng)產(chǎn)抵押遇上動(dòng)產(chǎn)買賣
三、動(dòng)產(chǎn)抵(質(zhì))押
1.重視“權(quán)利”的價(jià)值
2.非不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的判斷
四、保證金的法律風(fēng)險(xiǎn)
第四部分 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與交叉檢驗(yàn)方法
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
練習(xí):編制簡(jiǎn)易經(jīng)營(yíng)類客戶財(cái)務(wù)報(bào)表并說(shuō)明數(shù)據(jù)填制規(guī)則
二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)的規(guī)則
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見(jiàn)為實(shí)”
2.“量入為出”與“相互制衡”
三、銷售收入檢驗(yàn)
1.客戶口述檢驗(yàn)法
練習(xí):“客戶”是否是真實(shí)的
2.賬本檢驗(yàn)法
練習(xí):怎樣判斷賬本的真假
3.提成檢驗(yàn)法
4.流水檢驗(yàn)法
5.進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
四、毛利檢驗(yàn)方法
練習(xí):酒類批發(fā)零售客戶的毛利
五、資本積累檢驗(yàn)
1.資本積累大于權(quán)益的客戶風(fēng)險(xiǎn)
案例剖析:服裝協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)100萬(wàn)元貸款形成不良
2.資本積累小于權(quán)益的客戶風(fēng)險(xiǎn)
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