步步為贏方能完美落地——銀行保險開門紅營銷實戰(zhàn)訓(xùn)練

課程背景：

開門紅常在，而客戶不常在。

在互聯(lián)網(wǎng)+時代背景下，傳統(tǒng)的銀行霸主地位逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融公司、第三方支付公司、以及外資背景的金融公司消磨和削弱；各家銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、網(wǎng)點布局重疊、利率價格趨同造成銀行業(yè)的競爭加大；加上90后、00后這批從小受互聯(lián)網(wǎng)洗禮的群體逐漸成為主要的客戶群體，網(wǎng)點流量客戶日趨減少，銀行業(yè)的競爭逐步趨于白熱化。沒有客戶就沒有資源，沒有資源就沒有生存和發(fā)展。銀行如何在激烈的市場競爭中，獲得客戶的認(rèn)可和信任，增強(qiáng)客戶的粘合度，是銀行經(jīng)營過程中始終存在的一大痛點。

由于中國老百姓對春節(jié)傳統(tǒng)存錢與消費習(xí)慣的影響，開門紅已經(jīng)成為銀行業(yè)資金轉(zhuǎn)移與資源整合的一個十分重要的契機(jī)，銀行如何把握開門紅這一契機(jī)，應(yīng)對激烈的市場競爭搶占市場，為全年業(yè)績高增長打下堅實基礎(chǔ)呢？

本課程首先從開門紅布局與規(guī)劃、廳堂流量客戶經(jīng)營、存量客戶盤活、大單助力提升四個方面入手，幫助網(wǎng)點人員完成開門紅目標(biāo)任務(wù)的同時，輔導(dǎo)提升理財經(jīng)理的營銷技能、沙龍主講技能、活動組織與實施技能、網(wǎng)點行長的業(yè)績追蹤技能，以及保險公司銀?？蛻艚?jīng)理的渠道開拓及經(jīng)營能力，使行、險雙方在行業(yè)中配合更為融洽，合作更為順暢，業(yè)務(wù)更加精進(jìn)。

課程收益：

● 掌握電話邀約技巧，解決“約不來客戶”的問題

● 全面認(rèn)識保險，解決賣保險“只會說收益”的問題

● 熟悉動態(tài)營銷場景，解決保險任務(wù)“一人擔(dān)”的問題

● 掌握保險收益以外的功能，解決“大單難”的問題

● 掌握客戶沙龍組織與講解技能，解決客戶沙龍“沒人講”的問題

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行理財經(jīng)理、支行長、分行分管行長；保險公司銀保客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、營業(yè)部經(jīng)理、營銷總監(jiān)

課程方式：課程講解 +現(xiàn)場示范+通關(guān)演練

課程大綱

第一講：復(fù)盤布局，做好戰(zhàn)略規(guī)劃

一、復(fù)盤往年得失，設(shè)定精準(zhǔn)目標(biāo)，做好作戰(zhàn)準(zhǔn)備

1. 復(fù)盤去年開門紅的成與敗，規(guī)劃開門紅關(guān)鍵增長點

2. 復(fù)盤全年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，規(guī)劃開門紅業(yè)績提升突破口

二、布局在內(nèi)部，更在外部

1. 內(nèi)部布局——激活團(tuán)隊

1）提升士氣

2）設(shè)定目標(biāo)

a設(shè)定目標(biāo)的三個要素：目標(biāo)、路徑、期限

b目標(biāo)設(shè)定的SMATR原則

3）制定方案：時間分布、節(jié)點設(shè)計、氛圍營造、獎勵措施

4）學(xué)習(xí)訓(xùn)練：產(chǎn)品培訓(xùn)、技能培訓(xùn)

5）督導(dǎo)體系：分層督導(dǎo)、責(zé)任到人

2. 外部布局——激活市場

1）活動預(yù)熱：門店預(yù)熱、線上預(yù)熱

2）客戶儲備：存量客戶盤活、外部客戶開拓

第二講：守住廳堂陣地，把握流量客戶，微沙助力提升

一、明確廳堂意義

1. 易于銷售

2. 穩(wěn)固客戶

3. 培養(yǎng)習(xí)慣

二、識別廳堂客戶

1. 流量客戶廳堂銷售動線圖

2. 大堂經(jīng)理快速識別：1看、2問、3溝通

話術(shù)示范&演練

3. 柜員2次識別推薦：接、識、薦、轉(zhuǎn)

三、面談廳堂客戶

1. 1個觀點，幫客戶暢想未來：負(fù)利率時代一定會到來,攢錢是習(xí)慣，賺錢是驚喜

2. 2種對比，激發(fā)客戶需求

1）從本金算收益

2）從收益算本金

3. 3個趨勢，突出產(chǎn)品亮點

1）世界各國利率變化趨勢

2）中國銀行業(yè)預(yù)定利率變化趨勢

3）中國保險業(yè)預(yù)定利率變化趨勢

4. 巧妙應(yīng)對，解決客戶異議

1）利率演示法客戶常見異議

2）異議處理方法及話術(shù)

5. 2套話術(shù)，完成銷售成交

維度一：想要收益高

維度二：想要安全性

四、微沙助力提升

1. 廳堂微沙開展的條件

1）人員要求

2）場地要求

訓(xùn)練：廳堂微沙組織與實施實戰(zhàn)訓(xùn)練

工具使用%話術(shù)示范&實戰(zhàn)輔導(dǎo)

2. 可以開展廳堂微沙的2個條件——使微沙常態(tài)化

1）等候區(qū)超3人

2）有場地即可

第三講：主動初級開拓，盤活存量客戶，沙龍批量成交

一、篩選存量客戶

1. 存量客戶篩選：理財?shù)狡诳蛻?、保險到期客戶、基金到期客戶、積分較多客戶

2. 優(yōu)質(zhì)客戶的條件：有關(guān)系、有資產(chǎn)、有觀念、有權(quán)利、有意識

二、電話邀約客戶

1. 電話邀約的3大要素

1）互動（2個要點）

2）溝通（4個原則）

3）禮儀（2個關(guān)鍵點）

2. 電話邀約具體流程（圖解）

1）呼前準(zhǔn)備：心情、工具、環(huán)境、資料

2）電話邀約技巧

a激發(fā)客戶赴約欲望的4個利用

b達(dá)成邀約的3個關(guān)鍵

3）邀約確認(rèn)的3塊內(nèi)容

4）電話邀約的3個注意事項

關(guān)注點&訣竅&話術(shù)示范&話術(shù)演練

三、面談存量客戶

1. 適合存量客戶銷售面談的角度：資產(chǎn)配置

2. 資產(chǎn)配置理念及工具

1）雞蛋不要放到同一個籃子里

2）理財三要素

3）標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖

實戰(zhàn)：與客戶分析家庭資產(chǎn)風(fēng)險對沖原理

3. 銷售面談（資產(chǎn)配置版）

1）巧妙開場：解決客戶聽下去的問題

2）激發(fā)需求：3張問卷激發(fā)客戶需求

工具：3張調(diào)查問卷

3）產(chǎn)品講解：3個功能與客戶一起暢想未來

4）異議處理

5）積極促成

原理解析&話術(shù)示范&面談演練：與客戶的暢想

四、沙龍批量成交

1. 常見客戶沙龍操作模式

1）按人員層次分

2）按組合形式分

3）按銷售方式分

4）按組織規(guī)模分

2. 客戶沙龍的具體流程與細(xì)節(jié)

1）會前準(zhǔn)備

2）會中實施

3）會后追蹤

訓(xùn)練：客戶沙龍主講訓(xùn)練（資產(chǎn)配置版）

第四講：運(yùn)用法商思維，精進(jìn)財富管理，大單突出重圍

導(dǎo)入：高凈值家庭財富管理現(xiàn)狀

1. 不同家庭需求差異較大

2. 高凈值客戶財富管理的四大需求：婚姻財產(chǎn)規(guī)劃、財富傳承、債務(wù)隔離、稅務(wù)籌劃

一、大額保單與婚姻財產(chǎn)規(guī)劃

1. 婚姻財產(chǎn)風(fēng)險與法律法規(guī)

1）《民法典》中關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)的范圍

2）房產(chǎn)、存款、股份等各類財產(chǎn)在婚姻財富規(guī)劃中的風(fēng)險

2. 保單的婚姻財產(chǎn)規(guī)劃原理

1）離婚時夫妻雙方的保單如何分割？

2）離婚時孩子的保單如何分割？

二、大額保單的財富定向傳承功能

1. 傳統(tǒng)財富傳承方式及相關(guān)規(guī)定

2. 大額保單與遺產(chǎn)繼承四大風(fēng)險的對比優(yōu)勢

三、大額保單的債務(wù)隔離功能

1. 企業(yè)家的風(fēng)險與壓力

1）富人越富，負(fù)債越多

2）“有限責(zé)任”不“有限”

3）家企混同——企業(yè)家家庭最大的債務(wù)風(fēng)險

2. 保單的債務(wù)隔離功能

1）受益的身故賠償金不需要清償別人的債務(wù)

2）指定受益人和未指定受益人區(qū)別很大

3）生存保險金為可執(zhí)行債務(wù)

四、大額保單的稅務(wù)籌劃功能

1. 中國稅收政策與現(xiàn)狀

1）企業(yè)稅收知多少

2）個人所得稅稅級距縮小，級差拉大

3）金稅四期”對企業(yè)監(jiān)控更全面

4）銀行加強(qiáng)“公”向“私”賬戶轉(zhuǎn)賬管理

5）與中國交換CRS信息的轄區(qū)逐步增加

2. 保單的稅務(wù)籌劃功能

1）遺產(chǎn)稅離我們越來越近

2）保險賠款免征個人所得稅

3）境內(nèi)保單vs.境外保單賠償金