商業(yè)銀行監(jiān)管處罰分析及合規(guī)管理

【課程對象】銀行中、高層管理人員

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、監(jiān)管處罰的危害及后果

（一）銀行業(yè)面臨的監(jiān)管“三多”

1、監(jiān)管機(jī)構(gòu)多

2、監(jiān)管內(nèi)容多（案例）

3、監(jiān)管處罰多（案例）

（二）近期監(jiān)管處罰案例后果剖析（實時更新）

（三）監(jiān)管行政處罰的一般方式

1、人民銀行行政處罰方式及原則（案例）

2、銀保監(jiān)會行政處罰方式及原則（案例）

3、其他有權(quán)機(jī)關(guān)行政處罰案例

（1）外匯管理局（案例）

（2）市場監(jiān)督管理局（案例）

（3）人民法院（案例）

二、監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)及案例分析

（一）近年監(jiān)管罰單數(shù)據(jù)分析

1、人民銀行罰單數(shù)據(jù)分析

2、銀保監(jiān)會罰單數(shù)據(jù)分析

（二）監(jiān)管處罰的集中領(lǐng)域、原因及案例

1、人民銀行重點處罰領(lǐng)域、原因及案例

（1）反洗錢

? 案例：客戶盡職調(diào)查連續(xù)多年成為反洗錢處罰重災(zāi)區(qū)

（2）結(jié)算賬戶管理

? 案例：結(jié)算賬戶管理與客戶盡職調(diào)查違規(guī)疊加處罰

（3）征信管理（案例）

（4）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

? 案例：資管新規(guī)下的理財業(yè)務(wù)違規(guī)處罰

（5）人民幣管理（案例）

2、銀保監(jiān)會重點處罰領(lǐng)域、原因及案例

（1）信貸業(yè)務(wù)

? 案例：信貸違規(guī)成為監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)

（2）員工行為管理

? 案例：某銀行侵犯客戶信息安全權(quán)引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險及監(jiān)管處罰

（3）內(nèi)控與合規(guī)

? 案例：對違反保密要求行為的行政處罰

（4）公司治理（案例）

（5）案件防控

? 案例：銀行理財經(jīng)理充當(dāng)資金掮客獲刑

3、其他處罰領(lǐng)域、原因及案例

? 案例：銀行拒絕有權(quán)機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃帶來嚴(yán)重后果

（三）監(jiān)管處罰的趨勢分析

三、銀行合規(guī)管理實務(wù)

（一）業(yè)務(wù)合規(guī)管理

1、資產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理要點：貸前、貸中、貸后（案例）

2、負(fù)債業(yè)務(wù)合規(guī)管理要點：事前、事中、事后

（1）反洗錢、反詐騙要求的落腳點（案例）

（2）銀行結(jié)算賬戶的全生命周期管理（案例）

3、中間業(yè)務(wù)合規(guī)管理要點：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

（1）金融產(chǎn)品的消保審查（案例）

（2）合規(guī)銷售之適當(dāng)性原則（案例）

（二）員工行為管理

1、銀行員工常見違法違規(guī)行為

? 案例：某銀行支行長組織全行協(xié)同銷售理財飛單

2、銀行員工違反職業(yè)道德的行為及其危害

? 案例：某銀行客戶經(jīng)理陷入賭球漩渦險釀大案

3、銀行員工異常行為動態(tài)排查有效方法

（1）思想動態(tài)

? 案例：例行排查與隨機(jī)排查方法

（2）工作表現(xiàn)

? 案例：消極型異常與積極型異常表現(xiàn)

（3）經(jīng)濟(jì)情況

? 案例：排查結(jié)果的敏銳分析與有效運(yùn)用

（4）日常行為

? 案例：多種風(fēng)險要素案例分析

（三）法律知識普及

1、刑法：破壞金融管理秩序罪（案例）

2、民法典（案例）

3、其他相關(guān)法律法規(guī)（案例）