金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

【課程對象】銀行從業(yè)人員等

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、1號令出臺的背景與當前反洗錢監(jiān)管形勢

1、國內(nèi)反洗錢監(jiān)管宏觀形勢

①近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計

②近年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析

③雙監(jiān)管時代處罰趨勢研判

2、國內(nèi)反洗錢監(jiān)管微觀變化

①監(jiān)管檢查、處罰重點調(diào)整

? 案例：全生命周期管理、全條線各部門處罰

②監(jiān)管檢查方式調(diào)整

? 案例：大數(shù)據(jù)加持下的以案倒查

③監(jiān)管處罰方式調(diào)整

? 案例：雙罰制全面覆蓋

3、反洗錢領域監(jiān)管處罰的國際形勢

①國際范圍反洗錢巨額罰單（案例）

②中資銀行境外分支機構反洗錢相關罰單（案例）

③ FATF（反洗錢金融行動特別工作組）互評估報告對監(jiān)管處罰的影響（案例）

二、1號令的變化調(diào)整與反洗錢監(jiān)管趨勢

1、從結果導向到過程管理

2、從形式審查到實質(zhì)審查

3、從規(guī)則為本到風險為本

三、1號令逐條解析與銀行實務操作

（一）總則（第一條到第六條）

（1）1號令的意義

（2）1號令的適用

（3）金融機構的責任

（二）客戶盡職調(diào)查

1、一般規(guī)定（第七條到第三十三條）

（1）風險為本的客戶盡職調(diào)查（案例）

（2）客戶盡職調(diào)查處罰重災區(qū)：三個不得

①不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易（案例）

②不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶（案例）

③不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶（案例）

（3）客戶盡職調(diào)查的適用場景

①建立業(yè)務關系

②一次性交易（案例）

③現(xiàn)金存取、保管箱服務等（案例）

（4）識別并核實非自然人客戶受益所有人

①受益所有人的認定標準及穿透識別

②多類型受益所有人識別的數(shù)據(jù)來源

③無法完成受益所有人識別的應對措施（案例）

（5）利用數(shù)據(jù)平臺提升身份核實效能（案例）

（6）客戶風險等級審核頻次的調(diào)整（案例）

（7）客戶盡職調(diào)查全流程：初次盡調(diào)、持續(xù)盡調(diào)、重新盡調(diào)

（8）強化客戶盡職調(diào)查的適用場景與具體方法（案例）

（9）客戶盡職調(diào)查結果的運用（案例）

（10）應觸發(fā)可疑交易報告的情形（案例）

2、其他規(guī)定（第三十四條到第四十三條）

（1）跨境業(yè)務代理關系的洗錢風險管理

（2）對外國政要、國際組織高級管理人員及其特定關系人等的盡調(diào)

（3）跨境/境內(nèi)匯兌業(yè)務的洗錢風險管理

（4）非面對面業(yè)務的客戶盡職調(diào)查（案例）

（5）第三方合作管理及責任認定

（6）國內(nèi)、國際名單管理

（三）客戶身份資料及交易記錄保存（第四十四條到第四十七條）

（1）保存內(nèi)容

（2）保存方式

（3）保存期限

（4）移交規(guī)定

（四）法律責任（第四十八條）（案例）

（五）附則（第四十九條到第五十二條）

（1）名詞解釋（注意區(qū)分“職業(yè)”與“工作單位”）

（2）倒計時標準

（3）暫緩施行