銀行業(yè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

課程背景：

近年來(lái)，金融產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)滲透到百姓的日常生活，在提升金融服務(wù)效率，滿足金融需求的同時(shí)，因金融服務(wù)不規(guī)范引發(fā)糾紛頻見報(bào)端。

當(dāng)前，社會(huì)各界對(duì)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)普惠金融有效發(fā)展的要求和呼聲越來(lái)越高，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，迫在眉睫。

課程收益：

1. 了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作要求，明確工作重點(diǎn)。

2. 掌握金融消費(fèi)者基本權(quán)利的內(nèi)涵，以案說(shuō)法，分享實(shí)務(wù)解決方案，提升服務(wù)水平和應(yīng)對(duì)能力。

課程對(duì)象：銀行管理人員、支行行長(zhǎng)

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：

一、消保政策解讀

1. 法律

1) 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法

? 問題探討：金融消費(fèi)者是否適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的懲罰性賠償？

2) 民法典

①　總體情況

②　總則篇

a. 修訂要點(diǎn)

b. 問題探討

哪些是完全民事行為能力人？

代客戶簽署投保材料，行嗎？

③　合同篇

a. 修訂要點(diǎn)

b. 問題探討

代簽字，不得不做？案例1

密碼交易視同本人所為？案例2

④　人格權(quán)篇修訂要點(diǎn)

⑤　繼承篇

a. 修訂要點(diǎn)

b. 案例分析

案例3、繼承案

⑥　侵權(quán)責(zé)任篇

a. 修訂要點(diǎn)

b. 案例分析

案例4、大堂經(jīng)理攜1500萬(wàn)人間蒸發(fā)

3) 個(gè)保法

①　總體情況

? 問題探討：

a. 手機(jī)號(hào)碼屬于什么個(gè)人信息？

b. 會(huì)議手冊(cè)印制參會(huì)者姓名、電話、電子郵件和聯(lián)系單位，行嗎？案例5

c. 隱名=匿名化？案例6？

d. 手機(jī)MAC地址，銀行有權(quán)讀??？案例7

e. 銀行卡卡號(hào)，算個(gè)人敏感信息嗎？

②　客戶五大權(quán)利

? 問題探討

a. 銀行主要需要配合哪些工作？

b. 客戶信息泄露，員工有責(zé)？案例8

c. 繼承人查詢儲(chǔ)戶歷年賬戶流水，行嗎?

2. 規(guī)章

1) 基本情況

2) 解讀銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法

? 案例10、信用卡分期投訴案

3) 解讀人行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法

? 問題探討：

① 自助機(jī)具開卡，必須錄入學(xué)歷和收入？案例11

② ATM機(jī)旁A遺失項(xiàng)鏈，B撿走，向A提供B的聯(lián)系方式，行嗎？案例12

③ 客戶電話號(hào)碼，告知原單位財(cái)務(wù)，行嗎？案例13

4) 解讀銀保監(jiān)年度監(jiān)管評(píng)價(jià)要點(diǎn)

①　評(píng)價(jià)要素

②　結(jié)果運(yùn)用

③　問題探討：合規(guī)銷售

? 案例14、推薦不當(dāng)為客戶損失買單案

3. 監(jiān)管框架

1) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置

2) 爭(zhēng)議解決途徑

4. 監(jiān)管趨勢(shì)

1) 總體趨勢(shì)

2) 案由分析

3) 消保罰單

4) 存款業(yè)務(wù)罰單

5) 理財(cái)和代銷罰單分析

6) 員工行為管理罰單

7) 個(gè)人罰單趨勢(shì)

? 案例15、理財(cái)飛單案

? 案例16、無(wú)指令對(duì)外付款案

二、消費(fèi)者的權(quán)利

1. 銀行經(jīng)營(yíng)行為負(fù)面清單

2. 消費(fèi)者的權(quán)利

1) 知情權(quán)

合同利率和實(shí)際利率不一致，怎么辦？案例17

2) 隱私權(quán)

①　銀行上門拜訪客戶，行嗎？案例18

②　大客戶拉員工賬戶流水，行嗎？案例19

3) 公平交易權(quán)

①　刷臉才能登錄手機(jī)銀行？

②　買保險(xiǎn)才能貸款？

4) 自主選擇權(quán)

①　客戶以出生日期作密碼，銀行有權(quán)拒絕嗎？案例20

②　使用客戶留存信息批量辦理ETC，行嗎？案例21

5) 安全權(quán)

①　客戶摔倒，銀行有責(zé)？案例22

②　不出示健康碼，不能進(jìn)銀行？案例23

6) 損害賠償權(quán)

①　征信修復(fù)，銀行有責(zé)？案例24

②　客戶身份證遺失，被開戶用于詐騙，銀行賠錢？案例25

7) 受教育權(quán)

8) 監(jiān)督權(quán)

三、消保工作重點(diǎn)

1. 持續(xù)開展培訓(xùn)教育

1) 個(gè)體工商戶買支票，需要支付工本費(fèi)嗎？

2) 清點(diǎn)零錢，收取點(diǎn)鈔費(fèi)，行嗎？案例26

3) 抵押登記費(fèi)，由誰(shuí)承擔(dān)？

4) 抵押評(píng)估費(fèi)，由誰(shuí)承擔(dān)？

2. 推進(jìn)制度機(jī)制建設(shè)

1) 法院扣劃個(gè)人存款，需要提供生效法律文書？

2) 法院扣劃存款，經(jīng)辦人需要雙證？

3) 律師持法院調(diào)查令查詢儲(chǔ)戶賬戶流水，配合？拒絕？案例27

4) 存款回單泄密？案例28

3. 重點(diǎn)完善投訴處理

案例29、保證人簽字虛假案

4. 強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)行為管理

? 問題探討：

a. 辦理客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，需具備理財(cái)銷售資格嗎？

b. 非本行人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)介紹產(chǎn)品，行嗎？

c. 受理客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估申請(qǐng)時(shí)，核驗(yàn)本件與原件有必要嗎？

d. 熒光板宣傳理財(cái)產(chǎn)品行嗎？

e. 銷售未進(jìn)入代銷清單的保險(xiǎn)，行嗎？

f. 短信推送理財(cái)廣告，行嗎？

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