一、培訓(xùn)背景 

2021 年，銀保監(jiān)會(huì)組織和開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理，對(duì)照工作要點(diǎn)深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)加強(qiáng)股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，著力補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，將常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑

疾相結(jié)合，牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理和“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，要求高級(jí)管理人員

帶頭加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)金融從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，積極營造全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理要求內(nèi)化于心、外化于行，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營管理水平，有效預(yù)防銀行案件風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)

健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

二、課程的性質(zhì)與目的 

銀行業(yè)的本質(zhì)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營，隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的核心，金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多樣，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日漸突出。 

通過該課程的教學(xué)，旨在幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識(shí)更加牢固、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，同時(shí)提高學(xué)員掌握全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理的技能，提升對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略的比較與選擇能力，提高學(xué)員對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理收益評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)決策能力判斷。

三、課程的任務(wù) 

本課程理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)并重。通過該課程的學(xué)習(xí)，主要是引導(dǎo)學(xué)員從內(nèi)控合規(guī)、風(fēng) 險(xiǎn)及法律法規(guī)等多個(gè)層面掌握內(nèi)控合規(guī)管理的具體規(guī)定，提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析水平， 提高學(xué)員合規(guī)經(jīng)營文化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達(dá)到合規(guī)經(jīng)營管理。 

三、課時(shí)：3 -6學(xué)時(shí) 

四、教學(xué)方式 

本課程以在線視頻講授為主，結(jié)合商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)典案例分析。在此基礎(chǔ)上，并加深對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的法律責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識(shí)，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與判斷

能力，達(dá)到更好的教學(xué)效果。

第一部分：嚴(yán)監(jiān)管已成為新形勢(shì)下的商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營核心

一、黨的金融監(jiān)管工作方針與發(fā)展轉(zhuǎn)變

回顧與前行—2017 年-2020 年金融監(jiān)管回顧與啟示

1、 2021 人民銀行監(jiān)管上主抓的重點(diǎn)業(yè)務(wù)及金融監(jiān)管穿透思路

2、 2021 年嚴(yán)監(jiān)管處罰重點(diǎn)和近期熱門話題對(duì)銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的警示

3、 解讀新修訂的《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》

4、 解讀中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)》

二、“十四五”發(fā)展規(guī)劃中的金融監(jiān)管格局與方向 

1、持續(xù)整治影子銀行，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打

2、對(duì)理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度

3、大力整治名實(shí)不符金融產(chǎn)品：結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、類信貸、影子銀行、偽資管產(chǎn)品

4、嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定

5、繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置

6、加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置

7、完善重大案件風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制

三、金融監(jiān)管——加強(qiáng)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)經(jīng)營 

1、弘揚(yáng)“三鐵”，打造鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律

2、履行“三責(zé)”，做到守土有責(zé)、履職負(fù)責(zé)、失職問責(zé)

3、堅(jiān)守“三線”，不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓

第二部分 新形勢(shì)下中國宏觀經(jīng)濟(jì)政策趨勢(shì)分析解讀 

一、2021 年中國宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析 

1、“雙循環(huán)”格局下的“擴(kuò)內(nèi)需”與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下平衡：雙輪驅(qū)動(dòng)  

2、 2021 年下半年宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析

3、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的兩個(gè)不確定內(nèi)容

（1） 外部環(huán)境在今年年底明年初面臨的系統(tǒng)性巨大變化  

（2） 經(jīng)濟(jì)分化中的地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)惡化

二、宏觀經(jīng)濟(jì)專題分析

1、中國特色財(cái)政政策體系建設(shè)：財(cái)政政策如何更加有為？

 2、需求側(cè)管理的內(nèi)涵與落實(shí)

三、2020-2021 年外部金融監(jiān)管政策解讀分析 

1、解讀《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》

2、解讀《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》

3、解讀《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》

4、解讀《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

5、解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

6、解讀《防范和處置非法集資條例》

第三部分 商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制 

一、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容 

（一）商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義及其特征

2、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則 1、獨(dú)立性與開放性統(tǒng)一

2、統(tǒng)一性和差別化統(tǒng)一

控制性和服務(wù)性統(tǒng)一

（三）風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及原因

二、風(fēng)險(xiǎn)管理框架及執(zhí)行 

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則

（1） 集中管理，分散控制

（2） 專線報(bào)告，統(tǒng)一監(jiān)測(cè)

（3） 嚴(yán)格問責(zé)，落實(shí)獎(jiǎng)懲

2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)

（1） 總部集中管理與分散化支持型模式的矩陣式的組織結(jié)構(gòu)

（2） 風(fēng)險(xiǎn)管理分為職能和地區(qū)兩個(gè)維度 2、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

（1） 風(fēng)險(xiǎn)管理體系納入整個(gè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架中

（2） 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、控制與緩釋、監(jiān)控與報(bào)告

三、風(fēng)險(xiǎn)管理體系執(zhí)行 

1、管理環(huán)境建設(shè)

2、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3、風(fēng)險(xiǎn)控制及制度執(zhí)行在風(fēng)險(xiǎn)控制工作中

4、人員配置與培訓(xùn)自律

5、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督監(jiān)管

6、信息溝通

7、信息科技系統(tǒng)建設(shè)

四、建立健全完善的內(nèi)部控制體系 

1、內(nèi)部控制的定義

2、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法

五、全面風(fēng)險(xiǎn)防范管理要求 

 1、全覆蓋－－所有的銀行業(yè)務(wù)和所有部門

 2、全過程－－所有的銀行業(yè)務(wù)從醞釀準(zhǔn)備階段到發(fā)生、發(fā)展，直到結(jié)束

 3、牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)－－全方位風(fēng)險(xiǎn)管理 4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重點(diǎn)

第四部分 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營策略與建議 

一、改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略 

1、及時(shí)調(diào)整信貸政策、結(jié)構(gòu)與投向；

2、建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制制度體系，加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督管理；

3、強(qiáng)化人員管理，引進(jìn)高層次管理人才和校招畢業(yè)學(xué)生，改善人員和團(tuán)隊(duì)素質(zhì)結(jié)構(gòu)；

4、加強(qiáng)金融信息科技建設(shè)，引入使銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式，改善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的成本效率，同時(shí)帶來了用戶體驗(yàn)的大幅提升；

5、加大對(duì)業(yè)務(wù)人員的金融培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理格局。

二、全體提升風(fēng)險(xiǎn)管理策略的建議 

1、三個(gè)轉(zhuǎn)變--增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

（1） 轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)重信貸輕風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)

（2） 轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理是全流程全覆蓋全業(yè)務(wù)體系的風(fēng)險(xiǎn)管理

（3） 轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)是未知的意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)量化。 2、三個(gè)建設(shè)—完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

（1） 建設(shè)好全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制

（2） 建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)三道防線

（3） 建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理機(jī)制

3、做好兩個(gè)技術(shù)—提升全面風(fēng)險(xiǎn)技防水平

（1） 做好大數(shù)據(jù)分析風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)

（2） 做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

三、對(duì)標(biāo)同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 

江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社：實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的全面立體掌控與評(píng)估

四、金融科技在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用 

1、順勢(shì)而為，“金融科技+商業(yè)銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)勢(shì)與價(jià)值凸顯

2、搭建平臺(tái)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式，再造業(yè)務(wù)流程

3、大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略的核心四項(xiàng)要素

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金融云服務(wù)平臺(tái)