處置不良 12種方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

課程背景：

根據(jù)民法典、解釋、判例，結(jié)合36年信貸保全工作經(jīng)驗(yàn)，講解處置不良資產(chǎn)12種有效方法及200個問題及對策，匹配120個經(jīng)典案例與實(shí)戰(zhàn)操作，對經(jīng)營不良資產(chǎn)、分類處置不良資產(chǎn)，特別是30個渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行財產(chǎn)，追加被執(zhí)行人27種有效方法清收不良，解決清收不良貸款難點(diǎn)和痛點(diǎn)，精準(zhǔn)高效，最佳境界。為銀行創(chuàng)造價值，為員工創(chuàng)造價值。

課程收益：

1、掌握處置不良資產(chǎn)12種方法；

2、學(xué)會分析每種處置方法利弊，選擇最佳方案；

3、掌握解決處置不良資產(chǎn)難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法；

4、為銀行多收回不良資產(chǎn)，為銀行創(chuàng)造價值，為自己創(chuàng)造價值。

實(shí)戰(zhàn)工具：

12種處置方法，30個渠道查資產(chǎn)，27個方法追加被執(zhí)行人，120個經(jīng)典案例，六個搞定：搞定方案，搞定速度，搞定資產(chǎn)，搞定評估，搞定拍賣，搞定現(xiàn)金。

課程時間：1-2天，6小時/天

課程對象：客戶經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、清收保全人員、分行授信管理人員、授信審查審批人員

課程方式：處置方法+經(jīng)典案例+實(shí)戰(zhàn)操作

課程大綱

第一講  處置不良資產(chǎn)總體思路和方法

1、處置理念，四類管理，三個保障，三多三少，加法減法

2、前伸、中展、后延三部曲

3、清收不良七怕，清收最佳境界最差境界標(biāo)準(zhǔn)，清收不良六項(xiàng)來源

第二講  常規(guī)催收不良貸款五個問題及對策

六個條件，五種辦法，談判目標(biāo)，準(zhǔn)確了解10個內(nèi)容，催收談判四個關(guān)鍵，催收談判14個方法技巧，優(yōu)劣勢分析

案例1：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬元

第三講  加固減退清收不良五個問題及對策

1、加固減退內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，四個條件，操作方法，三大重點(diǎn)，采取進(jìn)可攻退可守策略

案例2：采取加固減退措施，收回不良1200萬元

第四講  貸款重組轉(zhuǎn)化不良四個問題及對策

確定重組對象、方式、條件、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、重點(diǎn)，評估重組動機(jī)方案

案例3：貸款轉(zhuǎn)給擔(dān)保企業(yè)重組成功案例；

案例4：沒有重組，避免出現(xiàn)更大損失案例

第五講  依法清收不良貸款140個問題及對策

一、訴訟保全和送達(dá)6個問題及對策

1、創(chuàng)造清收不良貸款資產(chǎn)最佳和時間最佳時機(jī)

2、解決依法清收不良沒有財產(chǎn)保全的辦法案例5

3、解決四次公告耽誤時間六個辦法案例6  ……

二、30個渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行財產(chǎn)

1、六個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)賬戶

2、八個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋

案例8：查找未成年子女房屋收回不良707萬元

3、八個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)

案例9：執(zhí)行保證人股權(quán)，收回不良3億元

4、四個方面查找被借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款

案例10：執(zhí)行應(yīng)收賬款，收回不良3000萬元

5、根據(jù)貸款資金走向，清收不良貸款

案例11：根據(jù)貸款資金走向，收回不良960萬元

6、查找和執(zhí)行被執(zhí)行人各種賠償款、補(bǔ)償款

案例15：用拆遷補(bǔ)償款收回不良貸款3920萬元

7、查找和執(zhí)行借款個人和擔(dān)保個人的保險單

案例17：（2021）最高法執(zhí)監(jiān)34號

8、查找被執(zhí)行個人股票、期貨和有價證券

案例18：查找被執(zhí)行人的股票，收回不良286萬元

9、查找網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金

10、合并執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財產(chǎn)，收回不良

案例19：通過合并執(zhí)行，收回不良1860萬元

11、查找被執(zhí)行人的市場經(jīng)營權(quán)，清收不良貸款

案例20：（2019）最高法院執(zhí)復(fù)70號

12、查找被執(zhí)行人到期債權(quán)，行使代位權(quán)清收不良

案例21：銀行運(yùn)用代位權(quán)，收回不良貸款615萬元。

案例22：（2019）最高法院民終1591號

案例23：2021年最高法院發(fā)布的指導(dǎo)案例167號

30、… … 

三、依法評估財產(chǎn)4個問題及對策

1、確定處置財產(chǎn)參考價七個規(guī)定

2、不能因評估程序瑕疵，要求重新評估

3、不能以評估價值過低為由，要求重新評估案例24

4、對評估提異議未專業(yè)評審，撤銷裁定抵債案例25

四、依法拍賣財產(chǎn)12個問題及對策

1、《執(zhí)行法》、網(wǎng)絡(luò)司法拍賣財產(chǎn)：拍賣兩次和降價兩次

案例26：首次流拍：二次拍賣不受評估報告有效期限制

案例27：抵押權(quán)人不抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)

案例32：流拍不抵債：可重啟評估拍賣程序

2、被執(zhí)行人自行變賣財產(chǎn)的三種情形，…12、… … 

五、凍結(jié)和執(zhí)行股權(quán)六個問題及對策

1、凍結(jié)股權(quán)六個新規(guī)定，… …    6、… … 

案例33：在限制轉(zhuǎn)讓股權(quán)期，不產(chǎn)生交付效力

案例34：債權(quán)人不知道被執(zhí)行人代持股權(quán)，可執(zhí)行

案例35：股權(quán)雖轉(zhuǎn)讓但未登記，不能對抗強(qiáng)制執(zhí)行

六、強(qiáng)制執(zhí)行60個問題及對策

1、法院執(zhí)行案件中的十個期限

案例41：經(jīng)過公證的擔(dān)保合同可以直接申請執(zhí)行

案例42：認(rèn)定唯一住房以執(zhí)行時的時間節(jié)點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)

案例43：異地購買當(dāng)?shù)匚ㄒ蛔》?，不能排除?zhí)行

案例44：離婚轉(zhuǎn)移房名下無住房，不能排除執(zhí)行

案例45：離婚將房歸其配偶，未更名不排除執(zhí)行

案例46：離婚房產(chǎn)贈與子女，未過戶仍可執(zhí)行

2、執(zhí)行被執(zhí)行人與配偶或他人共有財產(chǎn)方法

案例47：依法執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女名下財產(chǎn)

案例48：執(zhí)行未成年名下房屋，收回不良780萬元

案例68：購車位不屬最低需要，不能排除執(zhí)行

案例69：購買抵押的住房，排除執(zhí)行三個條件

案例70：違反限購政策購房，不能排除執(zhí)行

案例71：借名買房，不得對抗善意申請執(zhí)行人

案例76：先查封房屋的效力及于對應(yīng)的土地使用權(quán)

案例77：判決抵押房交購房人，無物權(quán)變動效力

案例78：用抵押房以租抵債，不能排除強(qiáng)制執(zhí)行

案例79：對執(zhí)行標(biāo)的提異議，須案件終結(jié)執(zhí)行前

案例80：網(wǎng)拍賣競買人串通，并不必然撤銷拍賣

案例81：誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人賬戶資金，可執(zhí)行

案例84：認(rèn)定不能清標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行補(bǔ)充責(zé)任人前提，…60、… … 

七、追加被執(zhí)行人清收不良27種有效方法

案例85：追加出資不實(shí)的股東為被執(zhí)行人

案例86：追加實(shí)物出資未更名的股權(quán)賠償責(zé)任

案例87：追加增資不實(shí)的名義股東為被執(zhí)行人

案例88：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

案例89：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

案例90：股東未出資，追加全體董事為被執(zhí)行人

案例91：追加未出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人

案例92：追加無償接被執(zhí)行人財產(chǎn)單位為被執(zhí)行人

案例93：追加配合偽造采購合同第三人侵權(quán)責(zé)任

案例94追加虛假訴訟轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶

案例97：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人兒女名下的財產(chǎn)，… …

八、清收不良貸款刑民交叉9個問題及對策

1、五種情形，民商事案件與刑事案件應(yīng)當(dāng)分別審理

2、適用“先刑后民”的四個條件

3、詐騙貸款不必然致合同無效，保證人仍承擔(dān)案例103

4、抵押物贓款購置，符三個條件優(yōu)先受償案例104，… …

九、風(fēng)險代理清收不良貸款三個問題及對策

案例105：通過風(fēng)險代理收回不良貸款1098萬元，… …

第六講  以物抵債清收不良貸款20個問題及對策

一、協(xié)議抵債五個問題及對策

案例106：以房抵債解他項(xiàng)未更名，被其他法院執(zhí)行

案例111：以房抵債未過戶，不能對抗法院執(zhí)行

二、法院裁定以物抵債10個問題及對策

案例112：裁定以物抵債，變現(xiàn)收回不良2375萬元

案例113：法院調(diào)解以房抵債未更名，其他法院可執(zhí)行

案例114：法院裁定以物抵債，不能直接裁定給案外人

案例115：以物抵債須在最后一次流拍67日內(nèi)申請

案例116：裁定房屋抵債給銀行未過戶，企業(yè)又抵押無效

案例117：裁定以房抵債未更名被查封，不影響抵債效力

三、抵債資產(chǎn)涉及的稅費(fèi)種類和稅率，減少和減免稅費(fèi)方法

解讀：財政部2022年31號公告，減免抵債資產(chǎn)稅費(fèi)

四、避免裁定以物抵債價格高或找差價五個對策

五、抵債資產(chǎn)管理四個問題及對策

六、處置抵債資產(chǎn)十一個要點(diǎn)

第七講  呆賬核銷五個問題及對策

第八講  利用互聯(lián)網(wǎng)加快處置不良資產(chǎn)五個問題及對策

第九講  超前識別及時清收潛在不良貸款六個問題及對策

案例118：17家銀行未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，出現(xiàn)120億不良貸款

案例119：未被上市光環(huán)蒙眼，退出潛在不良4000萬元

第十講  單戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)清收不良貸款八個問題

案例120：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬元

第十一講  批量轉(zhuǎn)讓不良貸款十五個問題及對策

第十二講  債轉(zhuǎn)股處置不良貸款八個問題及對策

第十三講  不良資產(chǎn)證券化五個問題及對策

第十四講  清收不良貸款注意十七個事項(xiàng)