民法典背景下信貸法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

化德聯(lián)社：分兩批，每批1天，每批60人

引言：說(shuō)說(shuō)《民法典》

關(guān)鍵詞一：以人為本

關(guān)鍵詞二：權(quán)利本位

關(guān)鍵詞三：雙重體系

核心原則：意思自治

第一部分  保證擔(dān)保有關(guān)法律問(wèn)題

（一）保證方式

《民法典》第686條、《擔(dān)保法》第19條對(duì)比詳解

（二）保證期間

《民法典》第692條詳解

問(wèn)題：

1.商業(yè)銀行合同關(guān)于保證期間的約定

2.連帶責(zé)任保證期間是否可中止、中斷和延長(zhǎng)？

（三）訴訟時(shí)效

《民法典》第694條詳解  

（四）最高額擔(dān)保

《民法典》第690條詳解

（五）追償權(quán)

《民法典》第700條詳解??

（六）共同保證

《民法典》699條詳解

（七）混合擔(dān)保

《民法典》第392條詳解

《民法典》第700條詳解?

（八）責(zé)任分配

多人保證

限額擔(dān)保

（九）擔(dān)保程序法律風(fēng)險(xiǎn)

1.公司對(duì)外提供擔(dān)保

2.公司對(duì)內(nèi)擔(dān)保

討論：

1.關(guān)于實(shí)際控制人的識(shí)別問(wèn)題

2.決議類別的選擇問(wèn)題

3.決議表決權(quán)的比例問(wèn)題

4.母子公司嵌套擔(dān)保的問(wèn)題

5.股東和股權(quán)確權(quán)問(wèn)題

（1）有限責(zé)任公司下的股東確認(rèn)

（2）非上市股份有限公司下的股東確認(rèn)

小節(jié)：互保問(wèn)題

聯(lián)保問(wèn)題

擔(dān)保公司擔(dān)保問(wèn)題

第二部分  抵押擔(dān)保有關(guān)法律問(wèn)題

（一）購(gòu)買價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)

《民法典》第416條詳解

（二）抵押權(quán)確權(quán)方式

登記生效主義和登記對(duì)抗主義

（三）登記受理

1.限售登記

2.預(yù)告抵押登記

3.最高額抵押登記

（四）權(quán)證期限或有效期

1.抵押貸款逾期的情形

2.抵押貸款展期情形

（五）權(quán)證價(jià)值問(wèn)題

實(shí)操注意事項(xiàng)

（六）最高額抵押追加擔(dān)保問(wèn)題

1.《民法典》第690條詳解

2.實(shí)操注意事項(xiàng)

小節(jié)：

第三方抵押?jiǎn)栴}

異地抵押?jiǎn)栴}

第三部分  訴訟時(shí)效有關(guān)法律問(wèn)題

（一）《民法典》第188條詳解

（二）《民法典》第194條詳解

（三）《民法典》第195條　

第四部分  以物抵債有關(guān)法律問(wèn)題

（一）以物抵債方式

（二）以物抵債的前提

（三）不得抵債的財(cái)產(chǎn)  

（四）債務(wù)未屆清償期前達(dá)成的以物抵債協(xié)議的效力認(rèn)定

（五）債務(wù)清償期屆滿后以物抵債協(xié)議效力認(rèn)定

（六）以物抵債衍生信貸實(shí)務(wù)-租賃先于抵押的情形

1.轉(zhuǎn)租與租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓

2.部分出租

3.未簽署租賃合同

4.名為承包或合伙實(shí)為租賃

5.承租人租賃房屋后設(shè)立公司且使用房屋經(jīng)營(yíng)

6.承租人未繳納租金

7.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)

（七）以物抵債衍生信貸實(shí)務(wù)-抵押先于租賃的情形

1.承租人損失賠償

2.承租人拒絕騰空

3.虛假租賃合同問(wèn)題

第五部分  流質(zhì)、流押

（一）流押概念

（二）流質(zhì)概念

第六部分 貸款催收

（一）催收工作的重點(diǎn)      

（二）催收技巧

（三）貸款詐騙判斷

    （四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（五）強(qiáng)制措施原則

（六）無(wú)見(jiàn)證留置問(wèn)題

（七）喪失訴訟時(shí)效修復(fù)

第七部分  委外催收

（一）關(guān)于公開(kāi)選聘問(wèn)題-不要將法律神圣化

（二）關(guān)于代理方式問(wèn)題-風(fēng)險(xiǎn)代理要舍得花錢

1.外聘律師的跟蹤管理問(wèn)題

2.委托代理合同應(yīng)注意事項(xiàng)

第八部分  司法催收

（一）立案

（二）財(cái)產(chǎn)保全

（三）法院審判

（四）強(qiáng)制執(zhí)行

討論：不打無(wú)把握之戰(zhàn)。

第九部分  抵消權(quán)法律問(wèn)題

（一）行使抵銷權(quán)的條件

（二）行使抵銷權(quán)的除外情形法律

（三）如何適用抵銷權(quán)維護(hù)銀行債權(quán)

第十部分  撤銷權(quán)法律問(wèn)題

（一）有抵押的債權(quán)人之別除權(quán)

（二）無(wú)抵押的債權(quán)人之撤銷權(quán)

（三）實(shí)務(wù)案例

討論：破除“見(jiàn)押即貸”

第十一部分  貸前法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）自然人借款主體資格審查

（二）法人借款主體資格審查

（三）非法人借款主體資格審查

第十二部分 合同與放款

（一）合同效力

（二）合同無(wú)效

（三）合同撤銷

（四）填寫規(guī)范詳解

（五）《民法典》第490條詳解

商業(yè)銀行格式合同的修改問(wèn)題

（六）簽署空白合同的法律風(fēng)險(xiǎn)

（七）合同落款時(shí)間處理

（八）合同原件出具

（九）格式條款設(shè)計(jì)

第十三部分  借新還舊

（一）保證擔(dān)保條件下操作問(wèn)題

（二）追加抵押擔(dān)保條件下的操作問(wèn)題

1.破產(chǎn)撤銷風(fēng)險(xiǎn)

2.惡意抵押撤銷風(fēng)險(xiǎn)

3.如何辦理抵押登記