銀行小微信貸全流程風險防范實務

課程時間：兩天或者多天的課程；或者可以成為一系列的課程

授課對象：信貸業(yè)務部門/風險控制部門

授課方法：相聲聊天式的現場互動+案例研討

目錄：

第一單元 普惠金融與小微信貸

第二單元 小微信貸業(yè)務介紹

第三單元  小微信貸客戶調研

第四單元 小微信貸的信用風險與放貸原則（IPC小微信貸風險風范技術分行業(yè)案例講解）

第五單元 反欺詐識別

第六單元  小微信貸實地調查之軟信息：識人

第七單元  小微信貸實地調查

第八單元 小微小腦袋業(yè)務實地調查關于財務信息的獲取

第九單元 小微貸資產負債表的分析

第十單元 小微貸損益表的分析

第十一單元 小微貸現金流量表分析

第十二單元  小微信貸分行業(yè)風險識別

第十三單元  小微貸后管理風險識別

第十四單元  基于人性的銀行信貸業(yè)務

第一單元 銀行小微信貸的信用風險與放貸原則
  1、小微信貸全流程風險控制理念溝通

2、小微企業(yè)貸款原因分析

2.1貸款原因分類

經營性資產增加

負債下降

權益下降

2.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

 3、小微信貸信用風險

      3.1信貸信用風險的定義

   3.2信貸信用風險的來源

4、小微信貸信用風險的影響因素

   4.1關于還款意愿

   4.1.1還款意愿之品質

   4.1.2還款意愿之違約成本分析

   4.2.關于還款能力

   4.2.1小微信貸資金的風險收益曲線對比分析

   4.2.2小微信貸業(yè)務中貸款申請人的業(yè)務結構分析

         4.2.2.1企業(yè)上下游關系

         4.2.2.2企業(yè)采購模式

         4.2.2.3業(yè)務結算方式

   4.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析

   4.2.4關于貸款申請人企業(yè)成本結構分析

   4.2.5小微企業(yè)貸款申請中雙邊的價格風險

   4.2.6小微企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風險

   4.2.7小微企業(yè)信貸產品五要素項下不合適的貸款風險

   4.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風險

   4.2.9合規(guī)風險和其他風險

5、小微信貸信用增強或者風險緩釋的因素

   5.1信用增強因素

   5.2風險緩釋因素

6、信貸資金放貸原則

   7、小微企業(yè)信貸風險識別方式

? 關于小微企業(yè)大數據識別

? 關于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術識別

a. IPC小微信貸技術簡介

b. IPC小微信貸技術原理與特點

c. 邏輯檢驗與交叉檢驗

d. 案例分析

? 大數據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸財務信息風險識別

a. 小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務信息

b. 需要獲取哪些財務信息進行風險識別

c. 獲取財務信息的方式

d. 獲取哪些重點的財務信息進行風險識別

e. 如何規(guī)范核實小微企業(yè)的財務信息

f. 案例分析

? 大數據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸非財務信息風險識別

a. 小微企業(yè)非財務信息的重要性

b. 非財務信息的用途

c. 獲取非財務信息的途徑

d. 獲取非財務信息的方法

e. 非財務信息的分析與檢驗

第二單元 小微信貸反欺詐識別

1、實體欺詐

1.1欺詐的定義  

2、欺詐的途徑和分類

2.1欺詐的途徑

2.2欺詐的分類  

3、外部欺詐的識別：主要形式

4、銀行信貸主要的欺詐形式

4.1虛構貸款原因

4.2提供虛假身份

4.3提供虛假的資料和證明文件

4.4虛構產權證明

4.5對特定人群進行關注

5、隱性欺詐

第三單元 銀行小微信貸實地調查之軟信息：識人

1、小微信貸申請人軟信息決定著還款意愿

2、申請人的軟信息包含哪些內容

2.1社會圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛好圈子

2.5教育圈子

3、軟信息分析基于社會學基礎

3.1中國特色信貸的特征：情字當頭

4、獲取非財務信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學問

4.5如何進行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗

第四單元 銀行小微信貸實地調查

1、小微信貸調查前預約及準備工作

1.1調查準備的作用與目標

1.2調查準備的流程

1.3調查預約的目標

1.4調查預約的步驟

1.5調查預約模擬

  2、小微信貸實地調查的六原則

  3、小微信貸實地調查的流程

     3.1十八個流程介紹

  4、分行業(yè)調查碰到的問題

     4.1生產加工類行業(yè)

     4.2貿易類行業(yè)

     4.3服務類行業(yè)

  5、實地調查中的風險預警信號

     5.1存貨

     5.2應收賬款

     5.3一次性償還本金的貸款

第五單元 銀行小微信貸業(yè)務實地調查關于財務信息的獲取
1、貸款申請中財務信息獲取的目的

   1.1兩評估、一設計，

   1.2根本目標：還原客戶的三表（資產負債表、現金流量表、損益表）

2、要獲取的財務信息有

   2.1經營活動財務信息

   2.2投融資活動財務信息

   2.3家庭活動財務信息

3、財務信息的獲取方式

4、財務信息獲取的重點

4.1編制資產負債需要獲取的重點及風險識別

4.2編制損益表需要獲取的重點及風險識別

4.3編制現金流量表需要獲取的重點風險識別

第六單元 資產負債表的分析
   1、資產負債表及其基本結構
      1.1資產負債表表的基本原理

      1.2資產負債表的基本結構及核心科目

      1.3資產負債表項下的風險識別

   2、編制資產負債表時資產和負債的計入原則

      2.1計入的三原則

      2.2流動資產項下各科目的計入原則：（現金與存款、應收賬款、預付款、存貨）

      2.3固定資產計入原則

      2.4其他資產計入原則

   2.5經營性負債計入原則

2.6家庭資產與負債計入原則

2.7表外特殊項計入原則
   第七單元 損益表的分析
   1、損益表及其基本結構
      1.1損益表的基本原理

      1.2損益表的基本結構及核心科目

      1.3損益表項下的風險識別

   2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則

      2.1損益表的基本原則

      2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收入和支出）

      2.3損益分析

第八單元 現金流量表分析
  1、關于現金與現金流

  2、收付實現制

  3、分析現金流量表的兩種方法：直接法和間接法

  4、影響現金流的主要科目

     4.1存貨

     4.2應收賬款

     4.3一次性償還本金的貸款

第九單元 銀行小微信貸分行業(yè)風險識別

1、銀行小微信貸產品差異化營銷的必要性

1.1根據小微信貸產品的五要素設計滿足不同準入的需求

1.2根據不同行業(yè)進行差異化信貸產品的設計

1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營運投入和企業(yè)毛利率的側重考察）

1.2.2涉及民生的服務型行業(yè)（淡旺季的側重考察）

1.2.3生產加工制造行業(yè)（應收賬款和應付賬款賬齡的側重考察）

1.2.4關于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風險的考量

1.3根據企業(yè)的上下游開展的信貸風險識別

1.3.1分析企業(yè)上下游采購模式

1.3.2分析企業(yè)上下游結算模式

1.3.3形成上下游的整體供應鏈的信貸服務及案例

1.4銀行小微信貸全流程服務和營銷理念

2、銀行小微信貸產品差異化定價的重要性

   2.1差異化定價的本質：信貸規(guī)模擴張與信貸資產質量的關系

   2.2差異化定價所帶來的好處

   2.2.1精準營銷

   2.2.2風險和收益的要求

   2.2.3盡量無差別全方位的客戶覆蓋