農(nóng)村金融市場形式分析與對策

一、 中國農(nóng)村金融的發(fā)展與展望

1. 農(nóng)村金融的定義及特殊性

1) 定義：

2) 農(nóng)村金融的特殊性

a) 涉及范圍廣

b) 風(fēng)險(xiǎn)較大

c) 難以管理

d) 政策影響

2. 我國農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

1) 從融資總量上看，融資需求規(guī)模擴(kuò)大

2) 從金融服務(wù)對象上看，不同服務(wù)對象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征

3) 從財(cái)政融資角度看，財(cái)政支農(nóng)趨于弱化

3. 農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題

1) 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一與需求多元化之間的矛盾突出

2) 正規(guī)金融部門門檻高，農(nóng)村金融貸款滿足率低

3) 農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品與農(nóng)民的需求不匹配

4) 金融機(jī)構(gòu)貸款“錦上添花”的居多，“雪中送碳”的較少

5) 金融知識普及率低，農(nóng)民金融意識普遍較弱

6) 民間融資高風(fēng)險(xiǎn)與需求旺盛的矛盾突出

4. 農(nóng)村金融的展望

1) 基于線下風(fēng)控的P2P借貸模式

2) 基于電子商務(wù)大數(shù)據(jù)的模式

3) 基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融模式

4) 眾籌或類眾籌模式

5) 公益模式

6) “互聯(lián)網(wǎng)+”助力農(nóng)村金融發(fā)展

7) 擁抱金融科技

二、 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

1. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新路徑

1) 金融中介向服務(wù)中介的轉(zhuǎn)變

2) 傳統(tǒng)存貸機(jī)構(gòu)向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)孵化器和農(nóng)村財(cái)富管理者的轉(zhuǎn)變

3) 從單一金融服務(wù)者向社會治理參與者的轉(zhuǎn)變

2. 農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

1) 挑戰(zhàn)與機(jī)遇 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型刻不容緩

2) 質(zhì)效與體驗(yàn) 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型主要方向

3) 升級與特色 網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型有效路徑

3. 農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展四大路徑

1) 立足新常態(tài)，把握“新趨向”

2) 立足新方位，彰顯“新優(yōu)勢”

3) 立足新起點(diǎn)，謀劃“新格局”

4) 立足新航標(biāo)，打造“新能量”

4. 農(nóng)商銀行未來發(fā)展9大趨勢

1) 跨區(qū)域發(fā)展

2) 混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨

3) 積極進(jìn)行資本化運(yùn)作

4) 允許差異化市場準(zhǔn)入，更好服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)

5) 實(shí)施轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，邁向精細(xì)化經(jīng)營之路

6) 優(yōu)化渠道，提高客戶黏度

7) 運(yùn)用大數(shù)據(jù)上線提高管理能力與水平

8) 挖掘創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，節(jié)約資本、實(shí)現(xiàn)收入多元化

9) 積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融

三、 農(nóng)商銀行的財(cái)富管理

1. 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理，“富”在何方？

1) “新常態(tài)”下財(cái)富管理特征

2) 財(cái)富管理監(jiān)管政策方向

3) 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理新方向

a) 夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，防范流動危機(jī)

b) 產(chǎn)品轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)控管理

c) 加強(qiáng)人才培養(yǎng)，打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)

2. 農(nóng)商銀行如何開展農(nóng)民財(cái)富管理業(yè)務(wù)

1) 農(nóng)民財(cái)富管理要“穩(wěn)”字當(dāng)頭，穩(wěn)健發(fā)展

2) 農(nóng)民財(cái)富管理要穩(wěn)中求進(jìn)，精進(jìn)發(fā)展

3. 農(nóng)商銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控

1) 理財(cái)產(chǎn)品的法律特點(diǎn)

2) 銷售過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

3) 完善個人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

4) 加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的合規(guī)管理