安全第1—如何快速識別人證？

課程背景：

證件種類繁多、內(nèi)容繁雜，中國是個名符其實的證件大國；人臉的變化性、偽裝性更大。我們感慨于歲月的無情之外，現(xiàn)在的易容技術(shù)確實發(fā)達。而這一切的壓力都拋給了銀行，拋給了臨柜人員。從國內(nèi)發(fā)生的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件來看，社會的關(guān)注點，監(jiān)管部門的監(jiān)管目光都投向了銀行。因此，保證柜面業(yè)務(wù)的安全成為臨柜人員的首要任務(wù)。

人證真實性是保證開戶安全的第一位，人證識別的技能、技巧是柜面人員極需的。從各商業(yè)銀行反饋上來的情況看，柜員普遍不懂得如何去識別證件真?zhèn)?、去審查證件的信息，更有甚者，連哪些是有效證件都分不清。而人像識別的情況更嚴(yán)重，經(jīng)常有主管也說：“我真的看不出來”。所以，這個課程對于快速提高臨柜人員的業(yè)務(wù)技能效果顯著?！栋踩?—如何快速識別人證？》是懂你需求、解你為難的課程。它緊緊圍繞“真實性、完整性、合規(guī)性”這個核心，從人像和證件這兩條主線出發(fā)，進行全面、客觀、深入的講解與剖析，讓柜員迅速掌握人證識別的技能。該課程深受商業(yè)銀行的喜愛與認可，是每年的必備培訓(xùn)。

課程收益：

● 全面剖析人臉，有效治愈臉盲癥；

● 更深入的了解人證，從中獲得樂趣；

● 教會學(xué)員快速有效的識別方法，提高業(yè)務(wù)辦理的效率；

● 通過大量的案例，讓學(xué)員更好地防范和堵截冒名開戶、虛假開戶。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：柜面人員、客戶經(jīng)理、運營條線相關(guān)人員等

課程方式：翻轉(zhuǎn)課堂、現(xiàn)場演示、案例討論、問題互動、思維啟發(fā)等

課程大綱

案例引路：某銀行網(wǎng)點來了一位客戶，柜員一看，挺像的，但是就覺得哪里有疑問，就是看不出來，說不出來，讓客戶提供輔助證件，客戶沒帶。然后就讓客戶回去拿輔助證件，結(jié)果，另外一個客戶拿著相同的證件又來了，柜員一看，更暈。客戶向柜員說明了，剛才那個是我孿生弟弟。請問：雙胞胎怎么識別？如果銀行誤開戶了，需不需要承擔(dān)責(zé)任？

第一講：柜面人證審查流程

案例：315晚會——失控的銀行卡

1. 迎面觀察，建立第一印象

2. 人證比對，聯(lián)網(wǎng)核查，三方比對

3. 有疑問，雙人復(fù)核

4. 交叉檢驗，詢問、提供輔證

1）社保卡

2）駕照

3）居住證

4）其他等

5. 手機實名制信息核實途徑

1）手機發(fā)送短信

2）登陸通信運營商的APP

3）撥打通信運營商的客服電話

4）讓客戶直接去通信運營商的營業(yè)廳取業(yè)務(wù)憑證

第二講：相關(guān)證件防假識別

一、身份證

1. 身份證正、背面信息要素審查

2. 身份證防偽審查

1）視讀防偽

2）機讀防偽

3. 身份證瑕疵與疑難應(yīng)對

1）物理瑕疵

2）聯(lián)網(wǎng)核查各種問題

4. 臨時身份證信息審查

1）臨時身份證正、背面信息要素審查

2）臨時身份證防偽審查（視讀防偽）

二、護照

案例導(dǎo)入：客戶是華僑，又有身份證，又有護照，哪一個是有效證件？

1. 世界護照概況

1）護照的防偽

2）護照的樣式

3）護照的標(biāo)準(zhǔn)

2. 護照的審查

1）資料頁的審查

2）簽證頁的審查

3）外國人居留許可審查

4）出入境戳的審查

3. 簽證詳解

1）按材質(zhì)分（紙質(zhì)和卡片）

2）按政策分（落地簽、單邊簽、互免簽）

3）主要國家綠卡盤點

4. 護照疑難盤點

案例：域外代理業(yè)務(wù)

案例：難民證能不能辦業(yè)務(wù)？

案例：新、舊護照如何核對一致性？

案例：落地入籍的未成年人憑什么有效證件辦業(yè)務(wù)？

三、港澳居民來往內(nèi)地通行證

案例導(dǎo)入：客戶想用一次性入出境通行證辦理業(yè)務(wù)，可以辦理嗎？

1. 港澳居民來往內(nèi)地通行證概述

1）2010年版

2）2013年版

2. 港澳居民來往內(nèi)地通行證正、背信息要素審查

3. 港澳居民來往內(nèi)地通行證防偽審查

1）2010年版視讀防偽

2）2013年版視讀防偽與機讀防偽

4. 港澳代理業(yè)務(wù)應(yīng)對

1）港澳的委托公證人制度

2）香港的轉(zhuǎn)遞專用章

3）澳門的證明事務(wù)專用章

四、臺灣居民來往大陸通行證

案例導(dǎo)入：客戶想用臺灣護照辦理業(yè)務(wù)，可以辦理嗎？

1. 臺灣居民來往大陸通行證介紹

1）卡式臺胞證

2）本式臺胞證

2. 臺灣居民來往大陸通行證正、背信息要素審查

3. 臺灣居民來往大陸通行證防偽審查

1）卡式臺胞證視讀防偽與機讀防偽

2）本式臺胞證視讀防偽

4. 臺灣代理業(yè)務(wù)應(yīng)對

1）民間的法律文書

2）官方的法律文書

五、軍人證件

案例導(dǎo)入：客戶說沒有身份證，只憑軍官證能辦理業(yè)務(wù)嗎？

1. 2016年版新式軍人證件信息審查

1）軍官證（照片、紅章、銜級、有效期）

2）士官證（照片、紅章、銜級、有效期）

3）士兵證（照片、紅章、銜級、有效期）

2. 2016年版新式軍人證件防偽特征審查

1）軍官證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

2）士官證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

3）士兵證（水印、安全線、隱形面額數(shù)字、紫外特征等）

六、港澳臺居民居住證

案例導(dǎo)入：僅憑居住證能辦理業(yè)務(wù)嗎？

1. 居住證正、背面信息要素審查

2. 居住證防偽審查

1）視讀防偽

2）機讀防偽

七、其他證件

1. 戶口簿

2. 中華人民共和國外國人永久居留身份證

3. 中華人民共和國旅行證

第三講：人臉特征了解

一、人臉的構(gòu)成

案例：客戶說她做了削骨手術(shù)，柜員一看，這臉變化也太大了，額骨也可以整容的嗎？

1. 頭骨（結(jié)構(gòu)、常規(guī)條件下調(diào)整的部分）

2. 面部皮膚、肌肉

1）眼部匝肌

2）口輪匝肌

3）顴肌

4）咬肌

5）法令紋

6）眼角線

7）抬頭紋

二、人臉變化的影響因素

案例：柜員一看，證件照的照片是客戶未成人的時候拍的，現(xiàn)在出現(xiàn)在面前的客戶已是成年人，且臉型變化很大，請問：是一個人？有沒有可能變化這么大？

1. 人臉變化的核心因素——年齡

2. 人臉變化的內(nèi)在因素——胖瘦

3. 人臉變化的外在核心因素——化妝

4. 人臉變化的外在因素——整容

5. 人臉變化的其他因素——表情、角度、光線等

第四講：人臉識別五方法

案例：有個柜員說，她主要看眉毛還有耳垂，她說這是老師教給她的，請問：她的看法對嗎？可不可靠？

一、第一印象法——3秒記憶法

1. 臉型的分類

2. 突出特征（痣、傷疤等）

二、十字分割法——關(guān)于比例的學(xué)問

1. 正面十字分割

2. 側(cè)面十字分割

3. 三庭五眼

1）上、中、下三庭的劃分標(biāo)準(zhǔn)

2）五眼的劃分標(biāo)準(zhǔn)

三、具體形態(tài)法——個體的獨特性

1. 眉毛

1）眉毛的構(gòu)成（眉頭、眉峰、眉尾）

2）眉毛能作為判斷的依據(jù)？

2. 眼睛

1）眼型

2）眼角線

3）眼白

3. 鼻子

1）鼻子的構(gòu)成（鼻梁、鼻背、鼻孔）

2）主要的鼻型

3）胖瘦變化會不會引起鼻子的變大變??？

4. 嘴巴的類型

5. 耳朵

1）耳朵的結(jié)構(gòu)（耳輪、對耳輪、耳垂、耳屏等）

2）耳朵——人臉識別的穩(wěn)定器

四、地標(biāo)建筑法——中心坐標(biāo)

1. 痣

2. 傷疤

3. 胎記

五、詢問技巧法——語言的藝術(shù)

1. 策略性詢問法

2. 技術(shù)性詢問法

第五講：人證識別主要的法律法規(guī)

案例：柜員經(jīng)過人證比對之后，確實覺得客戶變化較大，讓客戶提供輔助證件，客戶沒帶。柜員就讓客戶回去拿輔助證件之后再給予辦理，客戶揚言如果不給當(dāng)場辦理就投訴你銀行，甚至找媒體曝光。請問：銀行辦還是不辦？客戶的投訴是有效還是無效的？

法律依據(jù)1：261號文

中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知銀發(fā)〔2016〕261號

一、加強賬戶實名制管理

（六）加強對異常開戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：

1. 對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。

（七）嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系。

法律依據(jù)2：392號文

中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知2015[392號文]一、落實個人銀行賬戶實名制

（一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷開戶申請人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。

法律依據(jù)3：191號文

中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知銀發(fā)[2008]191號

二、關(guān)于開立個人銀行賬戶須出具的有效證件

除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。

4. 中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知

三、落實個人銀行賬戶實名制

（一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷開戶申請人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。