商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)

課程背景：

自1999年四大資產(chǎn)管理公司相繼設(shè)立，中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展至今已有20年。20年來(lái)，中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)生了翻天覆地的變化，從文人問(wèn)津現(xiàn)在成為行業(yè)熱門(mén)話題。

近年來(lái)，困擾中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的最大問(wèn)題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年年底，中國(guó)金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到近5萬(wàn)億。作為資本扣減項(xiàng)的呆賬貸款，其對(duì)資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：

● 明確銀行金融信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的最新要求和影響；

● 不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的盡職調(diào)查要點(diǎn)及9大不良資產(chǎn)處置方式及監(jiān)管要點(diǎn)；

● 保全訴訟時(shí)效的和方式和10個(gè)小妙招；

● 不良債權(quán)清收與處置中的法律問(wèn)題。

課程特點(diǎn)：

● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。

● 結(jié)合講師多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。

● 課堂氣氛活躍，收課風(fēng)格幽默輕松、組織形式多變，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行資產(chǎn)保全人員、銀行信貸人員、不良資產(chǎn)處置人員、不良資產(chǎn)清收人員

課程方式：課堂講授+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類新要求與減值準(zhǔn)備

1. 《暫行辦法》只是金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的最低要求

2. 拓寬風(fēng)險(xiǎn)分類的金融資產(chǎn)范圍， 銀行影響大

3. 明確逾期天數(shù)長(zhǎng)短與分類等級(jí)的關(guān)系

4. 債務(wù)人在本行有5%以上的不良債務(wù)后 其他債務(wù)均成不良

5. 過(guò)渡期最多一年半左右，銀行壓力大

第二講：不良資產(chǎn)的九大處置方式（方式、優(yōu)缺點(diǎn)、流程）

1. 常規(guī)催收

2. 依法收貸

3. 債務(wù)重組

4. 核銷

5. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

6. 委托處置

7. 資產(chǎn)證券化

8. 債轉(zhuǎn)股

9. 不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

第三講：銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良資產(chǎn)的流程與監(jiān)管要點(diǎn)

一、銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良資產(chǎn)的流程

1. 資產(chǎn)組包

2. 內(nèi)部盡職調(diào)查

3. 聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)盡調(diào)

4. 資產(chǎn)包評(píng)估、定價(jià)

5. 公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓

6. 資產(chǎn)包的交割

二、監(jiān)管與法律

1. 政策監(jiān)管要點(diǎn)

2. 銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的法律問(wèn)題

3. 禁止轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)

三、盡職調(diào)查要點(diǎn)

1. 調(diào)查債權(quán)、債權(quán)擔(dān)保、抵押等的有效性

2. 債務(wù)人相關(guān)方兼并、重組、改制等重大變動(dòng)

3. 查訪債務(wù)人及相關(guān)方資產(chǎn)線索

4. 查明債務(wù)人及相關(guān)方的涉訴情況

5. 其他需要進(jìn)行的輔助調(diào)查

第四講：不良資產(chǎn)訴訟時(shí)效的保全——中斷貸款訴訟時(shí)效的方式

一、保全訴訟時(shí)效的常規(guī)方式

1. 債權(quán)人主張債權(quán)型

1）起訴

2）扣收本金或利息

3）送達(dá)逾期催收通知書(shū)

2. 法律規(guī)定的四種送達(dá)方式

1）公正送達(dá)

2）留置送達(dá)

3）郵寄送達(dá)

4）公告送達(dá)

3. 債務(wù)人同意償還型

1）請(qǐng)求延期償還

2）提供新的擔(dān)保

3）償還部分本金或利息

二、退而求其次——延長(zhǎng)訴訟時(shí)效的10個(gè)小妙招

1. 要求債務(wù)人寫(xiě)出還款計(jì)劃

2. 與債務(wù)人對(duì)賬并簽章確認(rèn)

3. 起草與債務(wù)人清欠會(huì)談紀(jì)要

4. 要求債務(wù)人找擔(dān)保人擔(dān)保

5. 找第三方證明曾催討債務(wù)

6. 保留催討債務(wù)的各種證據(jù)

7. 每次清欠，盡量要求債務(wù)人支付路費(fèi)

8. 提起訴訟

9. 讓債務(wù)人同意履行

10. 通過(guò)非訴訟方式主張權(quán)利

三、超訴訟時(shí)效的5大補(bǔ)救對(duì)策

1. 直接恢復(fù)時(shí)效

2. 還款恢復(fù)時(shí)效

3. 報(bào)告恢復(fù)時(shí)效

4. 協(xié)助恢復(fù)時(shí)效

5. 貸款重組

第五講: 不良債權(quán)清收與處置中的法律問(wèn)題

一、財(cái)產(chǎn)保全

1. 財(cái)產(chǎn)保全的種類

2. 財(cái)產(chǎn)保全的五種措施

3. 輪候查封：查封資產(chǎn)必須注意的順序問(wèn)題

二、清收偵探學(xué)——如何獲取被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索

1. 被執(zhí)行人的資產(chǎn)（財(cái)產(chǎn)）哪些能夠被執(zhí)行

2. 被執(zhí)行人的哪些財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行

3. 拉網(wǎng)式排查

三、調(diào)查令的有效使用

1. 什么是調(diào)查令

2. 調(diào)查令可以調(diào)查的范圍

案例解析：如何調(diào)查微信錢包數(shù)據(jù)

案例解析：如何調(diào)查支付寶數(shù)據(jù)

四、窮盡執(zhí)行措施全力破解執(zhí)行難題

1. 被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)與失信被執(zhí)行人的區(qū)別

2. 窮盡執(zhí)行措施的八大手段

案例解析：被執(zhí)行人不如實(shí)報(bào)告財(cái)產(chǎn)怎么辦

案例解析：被執(zhí)行人不知所蹤玩消失怎么辦

案例解析：當(dāng)被執(zhí)行人名下確實(shí)無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行怎么辦

五、支付令的使用

1. 什么是支付令

2. 支付令的使用

3. 支付令異議

六、“買賣不破租賃”如何破

1. 案例解析-租賃權(quán)與抵押權(quán)

2. 判定租賃合同真?zhèn)蔚娜齻€(gè)技巧

七、執(zhí)行異議之訴

案例解析：抵押權(quán)人應(yīng)如何對(duì)抗案外人執(zhí)行異議

1 前事不忘后事之師

2. 形式審查與書(shū)面審查

課程收尾：

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別