2022金融科技——銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新與應(yīng)用前沿

課程背景：

2022年，金融科技旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應(yīng)用，已成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的內(nèi)在需要和重要選擇。

金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，簡(jiǎn)化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開(kāi)辟觸達(dá)客戶全新途徑，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)持續(xù)賦能。通過(guò)金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝，解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問(wèn)題，助力金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場(chǎng)景。

傳統(tǒng)銀行如何應(yīng)對(duì)眼下這種顛覆性的科技變革？如何在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代來(lái)臨、疫情觸發(fā)非接觸金融業(yè)態(tài)全面興起、智能科技+金融持續(xù)全面融合的共振下持續(xù)發(fā)展？在金融科技發(fā)展、數(shù)字普惠金融發(fā)展、技術(shù)發(fā)展、商業(yè)模式、監(jiān)管等方面又有哪些發(fā)展趨勢(shì)？本課程會(huì)有全方位的解析，幫助銀行在新時(shí)期尋找到到最適合于自身發(fā)展的新突破口。

課程收益：

● 洞悉2022年金融科技發(fā)展前沿動(dòng)態(tài)，全面了金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其轉(zhuǎn)型趨勢(shì)對(duì)于商業(yè)銀行的積極意義。系統(tǒng)掌握中國(guó)金融科技各種業(yè)務(wù)模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。

● 了解后疫情背景下宏觀經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)方向?qū)τ阢y行帶來(lái)的影響以及積極應(yīng)對(duì)方法。

● 學(xué)習(xí)金融科技在大數(shù)據(jù)背景下銀行人員如何使用客戶（對(duì)公對(duì)私）客戶建模，客戶智能畫(huà)像，基于畫(huà)像精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能投顧、客戶數(shù)據(jù)分析，賦能客戶，大數(shù)據(jù)如何重塑客戶獲客定價(jià)與服務(wù)。

● 學(xué)習(xí)DCEP(數(shù)字貨幣)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，以及數(shù)字貨幣為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的新機(jī)遇。

● 學(xué)習(xí)人工智能AI+新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下一代風(fēng)險(xiǎn)管理案例，人工智能在商業(yè)銀行應(yīng)用與實(shí)踐。

● 學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新與新的金融應(yīng)用場(chǎng)景和典型產(chǎn)品。

● 學(xué)習(xí)未來(lái)元宇宙以及NFT(非同質(zhì)化代幣)未來(lái)發(fā)展方向以及銀行給銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

● 了解國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行“金融科技”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，了解大量國(guó)內(nèi)優(yōu)秀商業(yè)銀行金融科技優(yōu)秀實(shí)踐案例，以及國(guó)內(nèi)優(yōu)秀金融科技公司創(chuàng)新案例與實(shí)踐

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行全員、管理層、零售部、銀行電子銀行部、互聯(lián)網(wǎng)金融部 交易銀行部

銀行全員：普及金融科技、提升危機(jī)意識(shí)、啟發(fā)創(chuàng)新思維

銀行管理層：提升戰(zhàn)略決策、創(chuàng)新思維、銀行金融轉(zhuǎn)型

銀行電子銀行部、互聯(lián)網(wǎng)金融部 交易銀行部

銀行零售部：提升專業(yè)人才技能

課程方式：理論+案例+行動(dòng)學(xué)習(xí)+后期跟蹤（課后2月內(nèi)線上溝通）

課程大綱

第一講：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境觸發(fā)金融科技發(fā)展

一、宏觀經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)方向?qū)τ诮鹑阢y行的影響

1. 2022年宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期

2. 中國(guó)如何從局部最優(yōu)解走向全局最優(yōu)解

3. 中美關(guān)系對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向的影響以及后期銀行如何走向最優(yōu)的發(fā)展軌跡

二、疫情恐慌過(guò)后的思考

1. 房地產(chǎn)是中國(guó)最大的灰犀牛（人口、產(chǎn)業(yè)、未來(lái)分析）

——房地產(chǎn)壓垮中國(guó)創(chuàng)新力

2. 新煤炭(風(fēng)電，光電，儲(chǔ)能)

——新石油（電池 氫燃料）

——新電網(wǎng)（智能物聯(lián)網(wǎng)）

——中國(guó)未來(lái)發(fā)展藍(lán)圖，銀行如何借助東風(fēng)發(fā)展新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)   

三、中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨多重深層挑戰(zhàn)

1. 脫實(shí)向虛、地區(qū)差異、貧富差異、民企難題

2. 由過(guò)去三十年，房產(chǎn)、土地財(cái)政、金融轉(zhuǎn)向未來(lái)科技、制造、金融

3. 長(zhǎng)尾市場(chǎng)存量客戶以及小微企業(yè)帶來(lái)的廣闊市場(chǎng)銀行如何重塑產(chǎn)品定價(jià)以及服務(wù)

四、宏觀經(jīng)濟(jì)特征觸發(fā)銀行轉(zhuǎn)型與變革

第二講：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型——從技術(shù)革命到認(rèn)知革命

一、為什么銀行要轉(zhuǎn)型

1. 大環(huán)境

2. 外部因素

1）客戶變化（體驗(yàn)、覺(jué)醒）

2）監(jiān)管（金融內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)、回歸金融本源）

3）疫情（加速、催化）

3. 內(nèi)部因素

4. 表層數(shù)字化的局限

5. 深層數(shù)字化的無(wú)限

二、誰(shuí)是轉(zhuǎn)型主力軍

1. 中國(guó)銀行業(yè)四次轉(zhuǎn)型：電子化轉(zhuǎn)型—市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型—流程銀行—數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)者：決策者、管理者、中層、基層

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑（站在方向?qū)用嬗行窂剑?/span>

1. 科技與業(yè)務(wù)

2. 業(yè)務(wù)與場(chǎng)景

3. 業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)

第三講：云計(jì)算與大數(shù)據(jù)在銀行應(yīng)用與實(shí)踐

一、云計(jì)算

1. 云計(jì)算 Cloud Computing

1）存儲(chǔ)能力

2）通訊能力

3）計(jì)算能力

2. 云計(jì)算在銀行應(yīng)用與分析

二、大數(shù)據(jù)分析在銀行應(yīng)用與實(shí)戰(zhàn)

1. 大數(shù)據(jù)分析可視化

2. 銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎(chǔ)模型統(tǒng)計(jì)方法（數(shù)據(jù)建模）

3. 大數(shù)據(jù)用戶畫(huà)像應(yīng)用

1）社會(huì)屬性、生活習(xí)慣、行為特征

2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機(jī)APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、聊天數(shù)據(jù)、郵件數(shù)據(jù)、定位數(shù)據(jù)

3）如何打通銀行內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)壁壘

4）對(duì)私用戶畫(huà)像、對(duì)公用戶畫(huà)像,銀行靜態(tài)/動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析

4. 銀行透過(guò)數(shù)據(jù)建立事實(shí)標(biāo)簽 預(yù)測(cè)標(biāo)簽以及模型標(biāo)簽建立

5. 銀行數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務(wù)（客群、年齡等）

6. 大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控中的應(yīng)用

1）風(fēng)控4.0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS

2）大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控8個(gè)維度

3）軌跡數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險(xiǎn)控制與管理

7. 數(shù)據(jù)可視化社會(huì)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方法

案例：銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)展示案例（平安、招行等）

案例：通訊運(yùn)營(yíng)商以及航空公司（華為 青島航空等）啟發(fā)與探討

第四講：區(qū)塊鏈（數(shù)字貨幣）與AI在銀行應(yīng)用與實(shí)踐

一、區(qū)塊鏈與（數(shù)字貨幣）

1. 區(qū)塊鏈技術(shù)起源與發(fā)展方向

2. 區(qū)塊鏈在金融中應(yīng)用場(chǎng)景簡(jiǎn)析

二、數(shù)字貨幣“脫虛向?qū)崱?/span>

1. Libra白皮書(shū)

2. Libra三個(gè)野心以及發(fā)展聯(lián)盟

3. DCEP數(shù)字人民幣生態(tài)：廣泛可得，厘清責(zé)權(quán)，公平競(jìng)爭(zhēng)

4. DCEP探索跨境支付與貿(mào)易融合打破美元霸權(quán)

5. 銀行如何借助DCEP發(fā)展業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)（跨境支付、電子錢包、代發(fā)等）

三、AI人工智能

1. 算法（通俗易懂的算法）

2. 科技技術(shù)組件（python、Java、spark、docker)

3. AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測(cè)手段

4. AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

5. 手機(jī)加速傳感器第三方調(diào)取SDK

案例：騰訊遙感衛(wèi)星應(yīng)用信貸及風(fēng)險(xiǎn)防范案例

案例：金融AI小程序調(diào)取SDK數(shù)據(jù)案例

案例：國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行AI算法信貸業(yè)務(wù)案例

第五講：金融科技公司驅(qū)動(dòng)銀行創(chuàng)新與改造的力量

一、螞蟻集團(tuán)

1. 馬云外灘金融峰會(huì)幾個(gè)觀點(diǎn) （背后的夢(mèng)想與陰謀）

——螞蟻集團(tuán)真的重挫了嗎？

2. 螞蟻集團(tuán)30億資本金貸款2.1萬(wàn)億產(chǎn)生700倍杠桿，創(chuàng)造6.8億客戶總量

3. 螞蟻集團(tuán)疫情金融科技催化劑，如何經(jīng)歷黑天鵝考驗(yàn)控制整體不良

4. 阿里小貸案例分析

1）產(chǎn)品設(shè)計(jì) 獲客來(lái)源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營(yíng)收

5. 阿里花唄借唄案例分析

1）產(chǎn)品設(shè)計(jì) 獲客來(lái)源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營(yíng)收

6. 310模式創(chuàng)新與設(shè)計(jì)應(yīng)用

7. 強(qiáng)監(jiān)管背景下螞蟻集團(tuán)如何銀行進(jìn)行未來(lái)合作模式

8. 螞蟻集團(tuán)大數(shù)據(jù)應(yīng)用

1）智能用戶畫(huà)像

2）智能精準(zhǔn)營(yíng)銷

3）智能風(fēng)控

4）智能投顧AIipay+幫你投

二、微眾銀行（騰訊）

1. 微眾銀行融會(huì)貫通ABCD

2. 微眾大數(shù)據(jù)風(fēng)控（智能、多元、可信、可控）

3. 微眾銀行用AI打造數(shù)字銀行AI驅(qū)動(dòng)用戶體驗(yàn)

4. 微利貸(案例分析)

1）產(chǎn)品設(shè)計(jì) 獲客來(lái)源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營(yíng)收

5. 微業(yè)貸(案例分析)

1）產(chǎn)品設(shè)計(jì) 獲客來(lái)源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營(yíng)收

6. 經(jīng)銷商貸  科創(chuàng)貸 （案例分析）

第六講：國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀銀行金融科技創(chuàng)新案例

一、國(guó)內(nèi)

1. 長(zhǎng)興農(nóng)商行【綠色金融+】

2. 廣發(fā)銀行【遠(yuǎn)程銀行智能化建設(shè)】

3. 長(zhǎng)沙銀行【上線遠(yuǎn)程視頻銀行】

4. 華融湘江銀行【無(wú)接觸貸款支持小店】

5. 紫金農(nóng)商行【綠色貸款】

6. 江西銀行【普惠金融服務(wù)】

7. 北京銀行【1+3+1 信息技術(shù)組織框架】

8. 上海銀行【金融科技組織架構(gòu)】

9. 廣州農(nóng)商行【智慧金融 2+8+3金融新基建】

10. 百信銀行【互聯(lián)網(wǎng)銀行】

11. 中原銀行【供應(yīng)鏈金融】

總結(jié)：手機(jī)銀行成為數(shù)字銀行最重要組成部分

案例：國(guó)內(nèi)手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行分析以及改進(jìn)轉(zhuǎn)型趨勢(shì) （廣發(fā)、中信）

二、國(guó)外

1. 全球開(kāi)放銀行

2. 蘋(píng)果信用卡