【課程背景】

近兩年，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)不同以往，保費(fèi)增速下滑，營(yíng)銷(xiāo)人力增長(zhǎng)面臨拐點(diǎn)，行業(yè)亂象依然普遍，行業(yè)社會(huì)形象依然不高。同時(shí)，保險(xiǎn)科技重構(gòu)之下，保險(xiǎn)商業(yè)模式也迎來(lái)了新的變革，數(shù)字化、智能化保險(xiǎn)運(yùn)行模式逐漸進(jìn)入大眾視野，并為廣大用戶(hù)所認(rèn)可。便利性、互動(dòng)性、高頻性成為保險(xiǎn)服務(wù)基本要求。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)該向何處去，我們從業(yè)者該怎么做等問(wèn)題成為了業(yè)界關(guān)心的話題。

對(duì)此，本課程將從多個(gè)角度來(lái)為大家進(jìn)行解讀。

【課程收益】

1、 了解保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)狀

2、 了解制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素

3、 掌握保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

4、 明確我們的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，加強(qiáng)自身綜合技能的提升

【課程對(duì)象】

保險(xiǎn)公司所有員工

【課程時(shí)間】

1天（6小時(shí)/天）

【課程形式】

講授輔導(dǎo)、案例分析、

【課程綱要】

第一篇 發(fā)展中的突出問(wèn)題

一、產(chǎn)品問(wèn)題

1. 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)效率低

2. 產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

3. 產(chǎn)品難以個(gè)人定制化

二、銷(xiāo)售問(wèn)題

1. 處境尷尬的個(gè)人代理制

2. 片面追求“大而全”

三、服務(wù)問(wèn)題

1. 老生常談的理賠問(wèn)題

2. 科技含量低

第二篇 未來(lái)，科技顛覆保險(xiǎn)業(yè)

一、“十四五”規(guī)劃對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求

1. 提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，對(duì)違法違規(guī)行為零容忍。

2. 健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3. 健全多層次社會(huì)保障體系，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

4. 完善國(guó)家應(yīng)急管理體系，加強(qiáng)應(yīng)急物資保障體系建設(shè)，發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)。

5. 讓保險(xiǎn)逐步成為生活必需品。

二、科技改變保險(xiǎn)的商業(yè)模式

1. 從“等量管理”到“風(fēng)險(xiǎn)減量管理”

a) 從管理保單到管理風(fēng)險(xiǎn)

b) 案例：某保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)減量管理，雙方實(shí)現(xiàn)共贏。

案例：5G技術(shù)加快自動(dòng)駕駛落地，特斯拉汽車(chē)的碰撞率下降了40%。

2. 跨行業(yè)的深度合作

a) 與健康行業(yè)的合作不僅僅是做個(gè)體檢

案例：基因科技運(yùn)用——為更好的探索壽命預(yù)測(cè)，GWG人壽公司成為科學(xué)實(shí)驗(yàn)室。

案例：國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司的HPV病毒檢測(cè)與兒童安全用藥基因測(cè)序。

b) 保險(xiǎn)價(jià)值鏈被“重塑”

案例：美國(guó)恒康人壽停止承保傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，推出可穿戴設(shè)備跟蹤健身和健康數(shù)據(jù)的交互式新型保險(xiǎn)。

3. 共享模式

a) 案例：FRIENDSURANCE公司的P2P模式

b) 案例：BLABLACAR公司的B2B模式

三、產(chǎn)品的革命

1. 產(chǎn)品定價(jià)“千人千面”

a) 產(chǎn)品依據(jù)全量數(shù)據(jù)定價(jià)

案例：Lee-Cater 、MDM定價(jià)模型與傳統(tǒng)定價(jià)對(duì)比

案例：某保險(xiǎn)用“四從智能定價(jià)”實(shí)現(xiàn)個(gè)性定價(jià)服務(wù)

b) 產(chǎn)品依據(jù)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)定價(jià)

案例：顛覆大數(shù)法則的Snapshot汽車(chē)保險(xiǎn)計(jì)劃

c) 利用大數(shù)據(jù)對(duì)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行定價(jià)

案例：某健康險(xiǎn)系列產(chǎn)品的個(gè)性化定價(jià)

2. 保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新

a) 不保的風(fēng)險(xiǎn)也納入承保范疇

案例：美國(guó)大都會(huì)保險(xiǎn)的技術(shù)創(chuàng)新

b) 發(fā)現(xiàn)新的可承保風(fēng)險(xiǎn)

c) 保險(xiǎn)期限與繳費(fèi)方式的創(chuàng)新

案例：保多久，客戶(hù)說(shuō)了算

3. 產(chǎn)品組合方式創(chuàng)新

      案例：某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的防癌保險(xiǎn)創(chuàng)新組合

四、“人海戰(zhàn)術(shù)”將成過(guò)去——營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新

1. 大數(shù)據(jù)下的“統(tǒng)一客戶(hù)視圖”模式

案例：該模式在國(guó)內(nèi)的運(yùn)用情況

2. 社會(huì)化客戶(hù)關(guān)系管理模式

案例：英、法、美三國(guó)的運(yùn)用情況

3. 專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式

案例：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

4. 專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)模式

5. 專(zhuān)屬獨(dú)立代理人模式

6. 營(yíng)銷(xiāo)方法的創(chuàng)新

a) 搜索引擎營(yíng)銷(xiāo)

案例：我國(guó)的搜索引擎營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀

b) 保險(xiǎn)比價(jià)網(wǎng)站營(yíng)銷(xiāo)

案例：Policygenius公司破局保險(xiǎn)比價(jià)服務(wù)

c) 虛擬社會(huì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

案例：你玩游戲，我賣(mài)保險(xiǎn)——國(guó)內(nèi)網(wǎng)游中的保險(xiǎn)嵌入

d) 場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)

客戶(hù)的碎片化保險(xiǎn)需求催生場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)

案例：“點(diǎn)亮中國(guó)”

五、保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新

1. 優(yōu)化承保環(huán)節(jié)

a) 大數(shù)據(jù)為核保提供技術(shù)支持

b) 人工智能核保

案例：通過(guò)人工智能核保后的效率提升對(duì)比

2. 優(yōu)化理賠環(huán)節(jié)

a) 變被動(dòng)理賠為主動(dòng)理賠

b) 優(yōu)化理賠程序

c) 大數(shù)據(jù)、人工智能實(shí)現(xiàn)“秒賠”

3. 提升反欺詐能力

    案例：成都市醫(yī)療保險(xiǎn)信息服務(wù)中心大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)

    案例：某保險(xiǎn)公司的反欺詐大數(shù)據(jù)智能風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

六、監(jiān)管的變局

1. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的監(jiān)管變局

a) 敏捷化監(jiān)管

b) 協(xié)同化監(jiān)管

c) 精簡(jiǎn)化監(jiān)管

2. “監(jiān)管沙盒”模式——用“數(shù)字”監(jiān)管保險(xiǎn)

案例：中國(guó)“監(jiān)管沙盒”運(yùn)行一周年介紹

七、課后作業(yè)

  結(jié)合自己的崗位談?wù)勗鯓舆m應(yīng)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，自己要做些什么。